中国建设银行小微快贷创新普惠金融产品和服务方式
近年来，中国建设银行积极推进普惠金融发展、支持实体经济的决策部署，结合自身特点，发挥大行优势，创新普惠金融产品和服务方式，借助互联网等技术手段，千方百计降低交易成本，延伸服务半径。今年8月，中国建设银行江西分行成立普惠金融事业部。为突破传统线下融资模式，运用互联网思维，打造了安全、便捷、合规、值得信赖的互联网融资平台——“小微快贷”。利用分析企业及企业主在建行的房贷信息、金融资产、涉税信息、结算数据等各项数据，批量挖掘潜在客户并预测意向授信额度。
“小微快贷”进一步改善了小微企业融资流程体验，实现全流程网络系统化操作。客户只需通过网银、网站、善融商务、手机银行、智能自动柜员等渠道，即可享受“网上贷款申请、网上贷款审批、网上签约支用”的全流程网上融资服务。提高了办理贷款的速度，提升了服务小微企业的能力和效率，为小微企业带来便捷和快速的服务，为破解小微企业“融资难、融资贵”的目标助力，为实现小微企业壮大成长的梦想护航。
建行小微快贷，手机秒贷您作主
“小微快贷”产品对小微企业来说并没有太高的门槛，凡是在建行有稳定结算或金融资产的客户都可以享受该产品。“好产品自己会说话，建行的‘小微快贷’就是如此！我的企业不到10分钟就获得了‘小微快贷’额度并支用成功，操作很方便，随借随还，利率也不高，我都推荐同行也去申请”。南昌市赣江新区幼儿园老板周女士8月份从建行融到了一笔资金，让她十分激动。因为近期她准备收购5个幼儿园，急需一笔资金，抱着试试态度去各大银行咨询贷款事宜，遇到建行的客户经理向她介绍了小微快贷产品，周女士想都没想就在网上操作申请，没想到几分钟的时间在网上就贷到了200万元。让周女士印象深刻的是不仅不需要办理抵押，而且还省去了繁琐的资料准备，贷款可以随时支取。
“小微快贷”通过建行内部多个系统组件、外部系统等互通互联，利用互联网渠道，实现了小微企业贷款全流程网络化、自助化操作，客户信息完整的情况下只需要几分钟即可完成贷款全流程。
——“互联网+信贷”模式。“小微快贷”业务是通过系统整合，系统批量自动获取客户相关数据，通过大数据分析，在建行零售贷款业务系统中建立了针对小微企业授信总额500万元以下的专属业务流程。并对小微企业及企业主的金融资产、押品、信用状况、业务办理等全面信息的采集和分析，通过电子渠道在线申请、实时审批、签约、支用和还款的快捷自助贷款业务。“小微快贷”业务是建行小企业业务模式的重大创新。
——全流程线上自助办理。实现从客户申请、业务评价、贷款审批、贷款支用贷款归还的系统化、标准化操作。客户可通过多类电子渠道，包括建行网上银行、手机银行、官方网站、善融商务平台、智慧柜员机等自助设备进行贷款申请、支用及还款。
——多层次的产品体系。目前“小微快贷”业务针对不同客户类型及需求场景，形成多个子产品体系，包括：基于企业主的金融资产及存量房贷信息发放的线上信用贷款“快e贷”；基于可抵押资产发放的线上线下相结合的“融e贷”；基于可质押金融资产发放的线上信用贷款“质押贷”，以及基于企业纳税信息发放的线上信用贷款“云税贷”，等等。后续，还将有更多符合“小微快贷”模式要求的新产品在“小微快贷”平台发布。
——风险实时监测。通过系统工具主动实施风险预警，提高风险管理的针对性。分析客户的金融资产、个人贷款、企业流水以及外部的征信、纳税信息，对实质性风险进行判断，财务报表不规范难以准确反映小微企业风险状况的问题。通过系统工具主动实施风险预警，提高风险管理的针对性。
践行普惠金融理念 缓解企业融资难题
目前，建行“小微快贷”业务已分三批在全省成功上线。截至9月10日，“小微快贷”贷款客户2104户，贷款余额3.06亿元。
“小微快贷”品牌溢出效应开始显现。该项业务已成为建行发展小微快贷业务的标志，由于其流程和渠道优势，成为企业网银、个人网银及其他信贷业务营销的较好切入点，形成了对公信贷业务的良性循环。
“小微快贷”等全线上产品，利用系统中客户数据信息，真正实现了在线申请、审批、签约、支用、还款的全流程网络化、自助化操作，客户信息完整的情况下只需要几分钟即可完成贷款全流程，客户体验普遍较好，提高了小微企业在银行的申贷速度，可快速满足小微企业及企业主日常经营周转所需资金，大幅提升了业务办理效率，节约了客户的时间，带来全新体验。
贷款自助申请。客户可通过建行门户网站或企业网银自助提交贷款申请，在客户和银行架设起了快速联系的桥梁。相比以前的业务受理方式，大幅度提高了客户体验度。
操作方式简便。网上申请通道，客户可通过提示按步骤完成材料填写、授权、申报等环节。需求快速响应。对于全流程线上申请贷款的客户，申贷后系统及时提醒客户经理对客户贷款申请作出及时响应。相比以前的业务受理方式，业务流程处理时间缩短了，客户第一时间得到我行客户经理的询问，进一步拉近与客户关系。支用还款流程简化。客户在网银发起支用后，贷款资金直接转入客户在我行的账户。
据建行江西分行有关负责人介绍，“小微快贷”之所以这么受欢迎，在于它全流程在线办理的模式突破了银行传统小微企业贷款模式，给小微客户带来了焕然一新的银行贷款体验，既填补了金融机构缺乏此类产品的空白，又切实缓解了小微企业融资难、慢、贵等老大难问题。
科技成果转化配套金融扶持再加码
继上周签约首批两家银行300亿的银行授信，29日又有两家银行加入，针对我市科技成果转化项目进行金融扶持。上周，除了相关投资公司、企业与相中的项目签订了产业化投资协议，市科技局、市科技成果转化局、武汉农村商业银行、招商银行武汉分行签订了相关科技成果转化战略合作协议。两家银行将会优先针对我市的科技转化项目给予300亿银行授信融资扶持。29日，市科技局、市科技成果转化局又与汉口银行、中国建设银行签订协议，两家银行又分别带来300亿元的银行授信资金，总额达600亿元。
据市科技成果转化局相关负责人介绍，目前在政府的引导下，除了此次相关银行给予融资授信的优惠条件外，后续还将有银行加入，相关科技成果转化资金需求将有多重渠道支撑。他还表示，科技成果转化项目想申请资金扶持，必须经过市科技成果转化局审核推荐，符合相关条件的项目，将通过市场和优惠政策结合的方式优先获得扶持。
建行创新网络银行服务实体经济显成效
互联网+时代，建设银行率先破解互联网金融之道，围绕金融的核心领域——信贷业务进行突破创新，运用互联网、物联网、大数据思维和技术，首创网络银行业务模式，打造全流程在线金融服务平台，为客户量身定制方便、快捷、高效的全方位“互联网+金融”服务，有力支持了实体经济的发展。
抓住“互联网+金融”核心突破创新
金融的核心是融资，互联网金融的核心同样是在线融资。当前互联网金融领域的创新主要集中在支付结算、在线理财、等电子渠道化方面，而在相对复杂的融资等核心领域涉猎较少且没有形成成熟的创新模式。建行运用互联网、物联网、大数据思维和技术，首创全流程在线金融服务模式——网络银行业务模式，通过银行系统与核心企业、核心平台系统对接，实时交互交易、资金及物流等“三流合一”信息，整合多方资源，为客户提供全流程在线不落地操作的网络金融服务，成为 “互联网+金融”的成功实践。建行网络银行实现了五大创新：一是理念创新。在客户评价中创新引入“网络信用”概念，并与核心企业（平台）合作，结合客户网络交易行为特点，对客户进行评价准入。二是产品创新。按照合作平台不同的类型和特点，成功开发出网络银行信息流类、网络物流类、网络资金流类、网络供应链类等四大类创新产品。三是科技创新。为实现网络银行 “全流程线上操作”打造了专属平台，并进行迭代开发，开创国内银行信贷业务全流程电子化处理的先河。四是组织创新。专门设立网络银行专营机构，针对网络银行流程和业务特点，实行专人专岗专业化运作和管理。五是风险保障机制创新。与核心企业（平台）共建“风险池”及预警互动机制，共同保障业务的健康发展。
有效破解小微企业融资难题
中国建设银行秉承 “用户体验为王”的服务理念，针对中小微企业在寻求金融服务时常常面临的“融资难、成本高、效率低、体验差”四大痛点，运用互联网、大数据理念及技术，创新网络银行，突出“门槛低、体验好、效率好、成本低”四大特点，有效破解小微企业融资难题。（一）门槛低——大数据驱动，实现普惠金融
网络银行业务变传统流程驱动为数据驱动，运用大数据分析技术对客户进行评价，不看报表而看网络交易记录对客户进行E评级；放款不靠人工审批而是靠交易信息直接触发自动放款。天津舜天棉花贸易有限公司，规模小，传统评级低，始终无法取得银行贷款，限制了企业发展。通过建行与全国棉花交易市场合作的“e棉通”产品，建行依托历史交易数据分析、核心平台物联网技术管控风险，企业在无需财务报表、无需传统评级的情况下成功获得融资，真正实现网络信用当钱花，不要报表能融资。
（二）体验好——全流程在线，足不出户办贷款
中小微企业通过网络银行办理贷款，进行全流程在线操作，突破时空限制，不用跑银行、交材料，足不出户、只需登陆互联网点点鼠标即可获得融资。济南海威特工贸有限公司是从事铁矿石批发的大宗商品贸易企业，公司日常经营周转资金压力大，急需资金提高接单能力。建行通过与金银岛合作的“e单通”业务，全流程在线操作，申请、审批、放款、电子仓单质押解押、换货、还款等所有操作点点鼠标即可办理，企业足不出户就获得了融资，并且随借随还，方便快捷，大幅节省了企业的时间和人力成本。
（三）效率高——自动化微贷，秒级放款即时到账
网络银行使用互联网技术，研发网络自动化微贷功能，实现批量化、流程化、模块化管理，有效缩短了信贷流程，提升放款效率，实现秒级放款。浙江乐清市惠华电子有限公司是一家小企业，与格力集团合作稳定，公司日常经营周转资金压力大，向银行融资难，不敢承接更多订单。建行通过受让其与格力电器的应收账款，为其办理“e点通”业务,贷款资金几秒到账，接单能力立即提高了三倍，助力企业实现了快速发展。
（四）成本低——借信核心企业，低利率办贷款
网络银行通过与核心企业合作，通过系统对接，“一点对全国”提供融资服务，引入核心企业为其上下游客户提供增信，使上下游的中小微企业享受到综合定价，显著降低企业融资成本，得到比其自身单独向银行申贷低得多的融资利率。通过建行为一汽集团量身定制网络银行“e销通”产品，下游经销商小微企业借助一汽集团增信办理贷款，享受一汽集团的综合定价水平，基准利率即可办贷款。
聚焦实体经济、服务小微三农
建行网络银行始终秉承“运用互联网思维、服务实体经济”的理念，聚焦实体经济、小微企业、三农服务，推进普惠金融发展。一是有力支持实体经济发展，网络银行贷款全部投向实体经济，包括汽车制造、家电制造、建筑业、电力、电子商务等行业，有力的支持了这些领域实体经济的发展。二是鼎力服务“三农”，先后与全国棉花交易市尝广西糖网、中华粮网等电子商务平台合作“e棉通”、“e单通”产品，主要面向涉棉企业、涉糖企业、涉粮企业提供基于电子仓单、电子订单的网络银行融资服务，支持“三农”建设，助力“三农”发展。三是推进普惠金融发展，
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