互联网金融开新篇
2016年11月18日，蚂蚁金服向建行浙江省分行发来了一份感谢函，对省分行在应对“双11”交易高峰期间在电子渠道压力测试、业务高峰应对和服务等工作表示感谢。而不为人知的是，在这成功的背后，省分行运维支持团队在此之前经历了多少个日日夜夜的压力测试。对于建行浙江省分行来说，为支付宝、网易宝、连连支付、唯品会支付、传化支付、浙江政务服务网、省药械采购平台、义乌购等等一大批优质客户提供电子支付综合服务解决方案，极大地支持了业务发展。特别是参与积极推动蚂蚁金服、阿里巴巴与建行的多项业务合作和项目落地实施，引领了国有商业银行和互联网巨头开展战略合作之风潮。
今年年初，建行浙江省分行在中国义乌国际商贸城五区进口馆举办“2017善融商务义乌进口馆线上线下采购节”，邀请全省50家机构、集团、公司类大型重要客户领导参加，现场采购气氛热烈，客户满载而归。此次活动参加嘉宾全部开通了建行手机银行、龙支付、善融商城手机端。采购节活动当天，线上和线下交易均突破1000笔，活动现场成功签约7份单位采购合作书。
截至2017年上半年，建行浙江省分行移动金融交易量占比达80.92%，比年初提升14.28%；电子渠道账务性交易量占比达96.98%；电子渠道理财业务交易量占比达98.06%，比年初分别提升17.33%。全省网上银行、短信银行、手机银行客户数先后超1000万，微信银行客户数超200万，企业网银客户数近30万，善融商务商户2706户，半年交易额47亿元。
作为跨境电商综试区推进的排头兵，建行浙江省分行紧跟政策推进的脚步，把金融助力杭州综试区建设作为“推进互联互通，服务实体经济，支持‘一带一路’，促进转型发展”战略目标的具体实践。
对于杭州综试区跨境电子商务业务，建行围绕杭州综试区在跨境电商方面的创新政策，提出“两联两创”战略，即线上与“单一窗口”直联，线下与各园区企业联动，系统创先与产品创新双驱动。在线上直联方面，建行是目前同业中唯一一家与杭州综试区“单一窗口”平台和浙江电子口岸接通外联专线，以数据交换的背景审核模式来简化企业交易单据，提高业务处理效率；在线下联动方面，建行以外贸综合服务企业和第三方支付企业为突破口，积极开展跨境电子商务领域的营销和客户挖掘，批量服务和支持中小跨境电商企业贸易进出口；在系统创先方面，建行先后开发了“善融商务”“跨境金通”“跨境e+”等多个服务平台，为各类跨境电商生态提供涵盖结算、结售汇、融资、申报、查询、缴税、信息发布、资金监管等相关金融服务；在产品创新方面，建行以跨境电商金融中心为契机，从跨境供应链融资、中小电商信贷融资等方面入手，不断降低中小跨境电商企业融资成本，加快融资周转速率。
特色金融接地气
创建特色小镇，这是浙江省加快区域创新发展、破解经济结构转化和动力转换难题的重大战略选择，有利于加快高端要素集聚、产业转型升级和历史文化传承，推动经济平稳健康发展和城乡统筹发展。为贯彻落实省政府指导意见，充分发挥建行在支持特色小镇建设中的积极作用，挖掘特色小镇建设推进过程中蕴涵的大量业务机遇，建行浙江省分行与浙江省发改委签署了《浙江省发展和改革委员会与中国建设银行浙江省分行战略合作协议书》，在省级层面部署了合作事项和合作内容，计划未来5年投入700亿元信贷资金支持特色小镇建设。
以小镇经济为例，为积极支持特色小镇发展，该分行制定下发了特色小镇营销指引，对省级特色小镇营销工作做了总体安排。截至2017年6月末，建行已与全省（宁波除外）72个省级特色小镇中的33个特色小镇建立了信贷关系，特色小镇入驻企业在建行开户合计1009户。截至6月末，建行为省级特色小镇企业提供融资余额达98亿元。
可喜的是，建行浙江省分行对特色小镇的金融支持工作得到了总行认可，省分行已争取到总行关于特色小镇专项产品创新立项，派出骨干力量全程参与产品创新工作，针对当前财政部对政府类企业融资新规给特色小镇营销工作带来的影响，省分行争取得到总行在产品和授信政策上更大力度的支持。
4月1日，中国自由贸易试验区正式挂牌，浙江也正式进入自贸新时代。建行浙江省分行提出，围绕浙江自贸区的建设目标，构建包含一套综合推动机制、两大创新实践、三项联动机制在内的自贸区综合金融服务模式，实现支持自贸区发展和自身转型升级良性互动。
融资融智，打造综合金融生态服务体。目前，建行已与舟山市政府、部分省市属企业集团签署金融支持自贸区建设战略合作协议。根据协议，将在未来五年内为新区提供融资总量1000亿元。同时，建行还邀请包括建行亚洲、建信期货、建银国际、建信信托等多个机构在内的集团子公司先后赴舟山考察商融环境，加快落地搭建专业化、一体化金融服务平台。目前已初步确定入股中国大宗商品交易所并全面协助搭建交易平台，协助其做大做强自贸试验区油品全产业链。
聚焦创新，寻觅自贸发展新机遇。为更好地推进自贸区有关工作，建行以服务实体经济需求为导向加快创新，重点围绕产业金融、港航金融、绿色金融、石化金融等现代金融服务业，为浙江自贸区内的项目建设和经贸往来提供更有力的金融支持。目前，建行下辖舟山分行自贸金融部与自贸区支行已挂牌，在省市政府有关部门的支持下，近期已发放自贸区重点项目建设融资近13亿元，为绿色石化园区范围内鱼山岛征迁及大小鱼山海堤建设工程、舟山千岛中央商务区建设、舟山港马迹山三期工程配套堆场项目、舟山群岛新区钓梁围垦填方工程等一系列重要项目提供有效的金融支持。
全力服务浙江政务服务网“最多跑一次”便民举措，打造非税缴款新体验。作为首批上线非税收入电子缴款业务的代理银行，建行打造包括在线商户、柜面缴款、MIS-POS等涵盖各业务场景的线上线下全渠道缴款服务，让市民足不出户即可缴纳交通罚没款、学费、教育考试费等非税项目。对于企业缴纳非税项目，建行更是创新性地首创跨行批量代扣业务，开创企业缴费新模式，使企业人员无需跑银行、跑办事大厅即可完成缴纳。医购通平台是建行打造的用于医疗机构药品器械采购的医疗卫生领域服务品牌。为进一步规范医疗机构药品采购行为，我省出台药品集中采购制度相关政策。建行浙江省分行以此为契机，独家与浙江省卫计委联合开发了集信息流、商流、资金流“三流合一”的网上药品采购交易平台，属全国首创，同业独家。为此，省药械中心监管账户成功落地建行。该平台也为建行服务全省医疗卫生提供良好机遇。
值得一提的是，建行突破传统线下融资模式，运用互联网思维，打造了安全、便捷、合规、值得信赖的互联网融资平台——“小微快贷”，不仅线上申请审批快、流程体验好，而且信贷额度也不错，有助于解决小微企业存在的结构性融资难、融资贵问题。据悉，小微企业客户只需通过网银、网站、善融商务、手机银行、智能自动柜员机等渠道，即可享受“网上贷款申请、网上贷款审批、网上签约支用”的全流程网上融资服务。
机构业务投行化也是“大资管”时代建行省分行的主动创新选择。截至5月末，资管项下委托贷款理财产品配置金额已达21.1亿元；浙江省科技成果转化引导基金，框架已设立，并在建行开立了专用账户，财政出资部分已到位；浙大紫金众创小镇项目、浙江大学研究院等项目正在大力推进中，为后续教育产业基金等业务奠定了基础。
建行小微快贷：助小微，成大业
近年来，建行积极贯彻党中央、国务院关于推进普惠金融发展、支持实体经济的决策部署，结合自身特点，发挥大行优势，创新普惠金融产品和服务方式，借助互联网等技术手段，千方百计降低交易成本，延伸服务半径。今年8月，建行江西分行成立普惠金融事业部。为突破传统线下融资模式，运用互联网思维，打造了安全、便捷、合规、值得信赖的互联网融资平台——“小微快贷”。利用分析企业及企业主在建行的房贷信息、金融资产、涉税信息、结算数据等各项数据，批量挖掘潜在客户并预测意向授信额度。“小微快贷”进一步改善了小微企业融资流程体验，实现全流程网络系统化操作。客户只需通过网银、网站、善融商务、手机银行、智能自动柜员等渠道，即可享受“网上贷款申请、网上贷款审批、网上签约支用”的全流程网上融资服务。提高了办理贷款的速度，提升了服务小微企业的能力和效率，为小微企业带来便捷和快速的服务，为破解小微企业“融资难、融资贵”的目标助力，为实现小微企业壮大成长的梦想护航。
建行小微快贷，手机秒贷您作主
“小微快贷”产品对小微企业来说并没有太高的门槛，凡是在建行有稳定结算或金融资产的客户都可以享受该产品。“好产品自己会说话，建行的小微快贷 就是如此！我的企业不到10分钟就获得了小微快贷额度并支用成功，操作很方便，随借随还，利率也不高，我都推荐同行也去申请。”南昌市赣江新区幼儿园老板周女士8月份从建行融到了一笔资金，让她十分激动。因为近期她准备收购5个幼儿园，急需一笔资金，抱着试试看的态度去各大银行咨询贷款事宜，建行的客户经理向她介绍了“小微快贷”产品，周女士想都没想就在网上操作申请，没想到几分钟的时间就贷到了200万元。让周女士印象深刻的是不仅不需要办理抵押，而且还省去了繁琐的资料准备，贷款可以随时支取。“小微快贷”通过建行内部多个系统组件、外部系统等互通互联，利用互联网渠道，实现了小微企业贷款全流程网络化、自助化操作，客户信息完整的情况下只需要几分钟即可完成贷款全流程。
“互联网+信贷”模式。“小微快贷”业务是通过系统整合，系统批量自动获取客户相关数据，通过大数据分析，在建行零售贷款业务系统中建立了针对小微企业授信总额500万元以下的专属业务流程。并对小微企业及企业主的金融资产、押品、信用状况、业务办理等全面信息的采集和分析，通过电子渠道在线申请、实时审批、签约、支用和还款的快捷自助贷款业务。“小微快贷”业务是建行小企业业务模式的重大创新。
全流程线上自助办理。实现从客户申请、业务评价、贷款审批、贷款支用、贷款归还的系统化、标准化操作。客户可通过多类电子渠道，包括建行网上银行、手机银行、官方网站、善融商务平台、智慧柜员机等自助设备进行贷款申请、支用及还款。
多层次的产品体系。目前“小微快贷”业务针对不同客户类型及需求场景，形成多个子产品体系，包括：基于企业主的金融资产及存量房贷信息发放的线上信用贷款“快e贷”；基于可抵押资产发放的线上线下相结合的“融e贷”；基于可质押金融资产发放的线上信用贷款“质押贷”，以及基于企业纳税信息发放的线上信用贷款“云税贷”，等等。后续，还将有更多符合“小微快贷”模式要求的新产品在“小微快贷”平台发布。
风险实时监测。通过系统工具主动实施风险预警，提高风险管理的针对性。分析客户的金融资产、个人贷款、企业流水以及外部的征信、纳税信息，对实质性风险进行判断，财务报表不规范难以准确反映小微企业风险状况的问题。通过系统工具主动实施风险预警，提高风险管理的针对性。
践行普惠金融理念，切实缓解了小微企业融资难、慢、贵等老大难问题
目前，建行“小微快贷”业务已分三批在全省成功上线。截至9月10日，“小微快贷”贷款客户2104户，贷款余额3.06亿元。“小微快贷”品牌溢出效应开始显现。该项业务已成为建行发展小微快贷业务的标志，由于其流程和渠道优势，成为企业网银、个人网银及其他信贷业务营销的较好切入点，形成了对公信贷业务的良性循环。
“小微快贷”等全线上产品，利用系统中客户数据信息，真正实现了在线申请、审批、签约、支用、还款的全流程网络化、自助化操作，客户信息完整的情况下只需要几分钟即可完成贷款全流程，客户体验普遍较好，提高了小微企业在银行的申贷速度，可快速满足小微企业及企业主日常经营周转所需资金，大幅提升了业务办理效率，节约了客户的时间，带来全新体验。
贷款自助申请。客户可通过建行门户网站或企业网银自助提交贷款申请，在客户和银行架设起了快速联系的桥梁。相比以前的业务受理方式，大幅度提高了客户体验度。
操作方式简便。网上申请通道，客户可通过提示按步骤完成材料填写、授权、申报等环节。需求快速响应。对于全流程线上申请贷款的客户，申贷后系统及时提醒客户经理对客户贷款申请作出及时响应。相比以前的业务受理方式，业务流程处理时间缩短了，客户第一时间得到客户经理的询问，进一步拉近与客户关系。支用还款流程简化。客户在网银发起支用后，贷款资金直接转入客户在建行的账户。
据建行江西分行有关负责人介绍，“小微快贷”之所以这么受欢迎，在于它全流程在线办理的模式突破了银行传统小微企业贷款模式，给小微客户带来了焕然一新的银行贷款体验，既填补了金融机构缺乏此类产品的空白，又切实缓解了小微企业融资难、慢、贵等老大难问题。
