建行小微企业“云税贷”产品是继“小微快贷”产品后，推出的又一战略性创新产品。它是基于小微企业纳税信用等级、纳税记录、信用状况及结算情况等全面信息的采集和分析，全流程网上在线申请、在线审批、在线签约、在线支用和多渠道还款的快捷自助信贷品种。小微企业及企业主通过建设银行网上银行进行相关身份认证后，即可在线申请办理“云税贷”业务，后台系统将自动审批生成贷款额度，后续支用时，只需输入支用金额，贷款即可自动存入企业账号，全流程仅需几分钟时间。在上线当天试用的20多户企业中，客户体验度普遍较好，对该产品给予了高度评价。
据建行荆门分行相关负责人介绍，“云税贷”产品的推出有利于建行荆门分行进一步开展银税互动，倡导“诚信纳税，以税换贷”，为全市小微企业提供更加优质、便捷、高效的金融服务，让更多小微企业享受建行发展普惠金融的新成果。
“三去一降一补”供给改革是解决矛盾问题的治本良方
近日，由《银行家》杂志社等联合主办的“2017年中国银行家论坛”在北京举行，本次论坛以“维护金融安全 助力实体经济”为主题。和讯网作为网络支持媒体对本届论坛进行图文报道。中国建设银行公司业务部总经理之建信信托党委书记、董事长程远国在论坛上表示，中国经济金融每次新发展新跨越都离不开科学理论的引领，应该把握国有商业银行改革发展中的内在规律，服务供给侧结构性改革，全力支持实体经济发展。以下为嘉宾发言实录;
各位领导、各位嘉宾，女士们、先生们：
大家上午好! 很荣幸代表建设银行受邀参加中国银行家论坛，本次论坛的主题是“维护金融安全 助力实体经济”。作为一家在新中国经济建设时期成立的国有大型银行，建设银行从成立之初，就担当着服务实体经济、推动中国经济转型升级的历史重任，与国民经济相伴相随。近年来，建设银行认真贯彻落实要求，将服务国家建设作为根本职责和使命，更加主动对接国家重大战略，服务供给侧结构性改革，全力支持实体经济发展。下面，我简要谈三个方面：
一、履行国有大行责任担当，做服务重大建设排头兵
中国经济金融每次新发展新跨越都离不开科学理论的引领。建设银行全面聚焦会议确定的三大任务，把握国有商业银行改革发展中的内在规律，高水平完成好党中央赋予的使命任务。作为国有大型商业银行，建设银行积极承担政治责任、经济责任和社会责任，在国家经济建设主战场担负着金融主力军作用。十八大以来，党中央国务院提出了“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带、雄安新区等一系列关系国计民生的重大战略，为我国经济持续健康发展注入强大活力。建设银行充分发挥在基建服务领域的传统优势，加大基础设施领域投入，助力重大战略和重点项目落地生根。近年来，全行基础设施贷款余额在对公贷款占比稳定在40%以上，截至今年6月末，基础设施贷款余额3.2万亿元，在对公贷款中占比达到50%以上，新增占比近七成。同时，建设银行通过集团协同与业务优势互补，为4000余个国家重大工程项目提供金融支持。
在加大信贷投入的同时，建设银行紧跟基建投融资领域政策和市场变化，不断丰富产品服务。在业内率先推出了PPP模式系列贷款，并提供包括PPP贷款、理财产品、财务顾问等“一揽子”服务，服务项目全过程。特别要强调的是，建设银行借助工程造价咨询业务的独有资质，向社会资本方提供项目全生命周期的专业咨询服务，为项目的规范落地和按期实施保驾护航。目前，建设银行已经支持了众多PPP全国示范项目和重大项目，还创新了海绵城市建设贷款、综合管廊建设贷款等产品服务，全方位支持国家经济建设，都取得了积极的成效。近期，建设银行同业首创的雄安新区支持贷款也已成功推出，按照新区建设“特事特办”的要求，全面提升了产品的灵活性和市场竞争力；我们还根据政策导向，创新了特色小镇贷款等产品服务，满足国家经济建设需要。
此外，建设银行积极贯彻落实国务院关于支持战略性新兴产业发展有关政策，抓牢全球新一轮科技革命和产业变革重大机遇，履行国有商业银行职责，将战略性新兴产业作为信贷投放的增长点，大力发展科技金融，以创新、快捷的产品和综合化金融服务，助力实体经济打造新的增长点。几年来，建设银行战略性新兴产业贷款规模稳步提升、复合增速达13%以上，贷款余额近4000亿元。
二、全面提升服务质效，做服务供给侧改革的新样本
“三去一降一补”供给侧结构性改革，是综合研判世界经济形势和我国经济发展“新常态”做出的重大战略部署，是解决当前经济发展中深层次矛盾问题的治本良方。围绕“三去一降一补”供给侧结构性改革，建设银行也是主动作为。近年来，建设银行积极构建全面风险管理体系，筑牢风险防线，维护金融安全。特别是在产能严重过剩等重点行业，我们认真贯彻中央“去产能”工作部署，坚持“有保有压”的政策导向，综合运用名单制等管理手段，严控增量，优化存量。在实现产能过剩行业信贷、贷款余额下降的同时，积极支持优质企业兼并重组、转型升级、绿色技改、国际产能合作等国家鼓励项目。
房地产业务一直是建设银行的传统优势领域，面对全国房地产业“去库存”的艰巨任务，建设银行积极响应国家政策导向，从供给和需求两个方面共同发力，助力去库存。全行在信贷资源安排上坚持零售优先、向个人按揭贷款倾斜，支持合理的住房消费，促进库存去化。房地产开发贷款投放方面，通过产品、客户和区域的精细化管理，持续优化投向结构。同时，我们积极响应党中央国务院加强棚户区改造、发展公租房等保障性住房的政策号召，完善政策制度，支持保障房货币化安置，助力三四线城市去库存。
市场化债转股是降低企业杠杆、提高金融服务实体经济质效的重大政策创新，对于推进供给侧结构性改革，帮助企业降本增效和重组改制，助力国企混合所有制改革，完善公司治理结构均具有重大意义。在“降杠杆”方面，建设银行成立了全国首家市场化债转股专业化实施机构--建信金融资产投资有限公司，注册资本金120亿元。首创“投资还债”的业务模式实现债转股，并根据客户降杠杆总体要求，通过“先行+后续”的整体方案分步推进市场化债转股，率先实现了债转股落地。目前建设银行已与42家企业达成市场化债转股合作意向，签订了总额5000多亿元的框架协议，落地资金600多亿元，签约金额和落地金额均占据半壁江山。
此外，为切实降低企业财务负担，建设银行不断加大涉企收费减免力度。在2012年、2014年和2015年合计三次大幅精简服务价目表，目前收费项目数量不到2011年的三分之一。同时，还通过推出多项免费服务、下调多项服务收费价格让利企业。
在“补短板”方面，近年来，建设银行积极贯彻落实党中央、国务院关于做好“三农”金融服务的号召，持续加大信贷投入，丰富产品供给，创新担保方式，成立专营机构，打造“助农富通”服务品牌，全力提升三农金融服务水平，涉农贷款年复合增长率超过16%。近期，建设银行还与“全国建筑工人信息平台”合作，为平台上的分包商、农民工量身定制综合金融服务方案，帮助小微分包商轻松迈入银行融资门槛，解决工资资金来源；同时，为农民工办理驿站工资代发联名卡，由建设银行系统发放至个人卡中，确保农民工工资足额、精准、按时到账，有效解决农民工资发放难题！
作为国有大型银行，建设银行坚决贯彻党中央、国务院关于打赢脱贫攻坚战的决策部署，以精准扶贫精准脱贫基本方略为引领，切实履行社会责任，扎实推进金融精准扶贫工作。总行成立由董事长任组长的金融扶贫工作领导小组；制定“十三五”金融扶贫工作规划，明确以“移动金融覆盖、电商扶贫先行、信贷扶贫创新、普惠金融延伸”的商业可持续模式推动精准扶贫；实行总分行结对帮扶制度，在业内率先搭建起总行与贫困地区分行之间的协同桥梁；创新金融产品和服务，加大资源倾斜力度和信贷支持力度，目前全行金融精准扶贫贷款余额超过千亿元。引用四川绵阳建行帮扶的四坪村一位羌族村干部的话：建行扶贫体现了建行人的智慧、建行人的善良、建行人的社会责任担当！
三、创新金融服务模式，做转型升级业界领跑者
建设银行率先破解“互联网+金融”融合之道，首创全流程在线金融服务模式——网络银行业务，运用互联网、物联网、大数据思维及技术，通过银行系统与核心企业、核心平台系统对接，实现了交易、资金及物流“三流合一”，成为“互联网+金融”的成功实践。网络银行利用互联网技术、金融科技创新主要体现在三个方面：一是大数据驱动，实现普惠金融。网络银行变传统业务的流程驱动为数据驱动，有效整合多方数据资源，在对大数据进行分析、挖掘的基础上，通过专门制定的E评级系统，更客观全面地评价和筛选客户，更准确地判别交易的真实性，有效解决了信息不对称难题，解决了小微企业、轻资产客户的融资难问题，实现普惠金融。二是互联网科技助力，操作方便快捷。一方面网络银行成功打通银行内外部系统和平台，打造了一条网络融资的互联网高速路，突破时空限制，客户操作方便快捷，在任何地方点点鼠标即可获贷；另一方面，通过网络自动化微贷技术，实现批量化、流程化、模块化的流程管理，实现秒级放贷，大幅提升用户体验。三是运用物联网技术，全面提升风控能力。网络银行通过银行、核心企业（平台）、物流企业三方系统直联，在线实时传递物流信息，提升了物流信息的准确性、真实性和实效性；同时，通过接入物联网技术的视频、射频等设备，实时获取远程数据信息，提升了物流的自动化、智能化水平和运转效率，实现物流信息的实时跟踪监控，有效防控风险。
目前，建设银行网络银行已累计向超过2万家企业发放3000亿元网络银行贷款，全部投向了实体经济，其中90%是中小企业。
哪里有建设，哪里就有建设银行。建设银行从诞生之日起就肩负服务国家基础设施建设的伟大使命，怀有服务实体经济的天然基因。六十余年来，建设银行服务实体经济初心不改。实体经济是金融的土壤，只有深深扎根实体经济之中，金融才能汲取丰富的营养，行稳致远。
最后，真诚地希望通过此次论坛，各金融机构能够实现优势互补、互利共赢和共同发展，共同为维护金融安全、助力实体经济做出积极的贡献！
建设银行转型棋局锋芒渐显
银监会发布的数据显示，今年一季度商业银行平均资产利润率为1.07%，同比下降0.12个百分点；二季度商业银行平均资产利润率为1.04%，同比下降0.06个百分点。不过陆续出炉的2017年半年报显示，也有金融机构逆流而上创下了不凡业绩。建设银行半年报显示，报告期内该行年化平均资产回报率1.30%，高于商业银行平均水平，更位居国有大行之首。截至上半年末，该行不良贷款率为1.51%，较上年末下降0.01个百分点，不良率在国有大行中居后。可以说在2017年这场逆水行舟中，该行中场成绩取得均衡的良好表现。这究竟是如何做到的？值得细细探究一番。
细看来，建行的顺势转型给人留下了深刻印象，尤其是这样一家资产规模达21.69万亿元的国有大型商业银行。
利率市场化挑战下利息净收入实现净增长
面对机遇与挑战并存的经济金融环境，建行适应形势变化，坚持服务实体经济之本，坚持稳健合规经营，全面防控风险，加快推动转型发展，核心指标表现良好，实现了规模、效益和质量的均衡提升。业绩稳中见优，上半年实现净利润1390亿元，较上年同期增长3.81%。在今年7月份最新的《财富》世界500强排行榜中，建行利润排名第三。
6月末，建设银行资产总额21.69万亿元，较上年末增长3.47%；客户贷款和垫款总额12.51万亿元，较上年末增长6.38%；客户存款总额16.27万亿元，较上年末增长5.66%。同时，该行持续加强成本管理，优化费用支出结构，成本收入比22.31%，较上年同期保持基本稳定。
特别是建行利息净收入出现净增长，在利率市场化背景下，为数不少银行的该项收入下滑。
此外，近年来，多项监管政策出台，均指向银行降、减费用，银行中间业务接连承压。在此背景下，建行克服种种不利影响，上半年手续费和佣金收入较上年同期仍然增加近9亿元，实现了1.32%的同比增长。
防范金融风险是今年的热词，建行在保持规模、收益表现优异的同时，资产质量也进一步改善。截至6月末，不良贷款率1.51%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率160.15%。在资产质量管理上，该行强化全面风险管理体系建设，深入研究风险发生、迁徙、传递的演化规律，理性辨析，精准管控风险。在经营管理中，该行通过科学识别、评估、缓释风险，前移风险探头，科学统筹集团流动性。
在银行业资产质量普遍承压的情形下，建行通过精湛的管理，切实发挥了国有金融机构市场稳定器和风险减压阀的作用。
