建行惠州市分行个人贷款新增同业排名第一
今年以来,建行惠州市分行抓住个人贷款业务快速发展及信贷业务下沉网点的机遇,大力推动个贷业务发展,着力提升网点个贷业务发展能力,快速有效地推进个贷业务全面覆盖,全市分行个贷业务成效显著。截止2月底,分行个贷新增17.3亿元,四大行占比34%,同业排名第一,系统排名第二。
建行惠州市分行荣获2015年度“万众评公务”金融系统第一名
惠州分行深入开展“万众评公务”活动,切实改进工作作风,改善服务态度,优化业务流程,提高服务效率,抓好客户关注问题的整改,大大提升了服务质量,在“万众评公务”评议中取得当地金融系统第一名的成绩。
建行惠州市分行勇夺市“银协杯”点钞大赛三连冠
3月12日,由惠州市银行业协会举办的“银协杯”第三届惠州银行业点钞大赛在市博物馆举行,来自全市29家银行机构的114名选手参加了本届大赛。经过紧张激烈的角逐,最终建行惠州市分行勇夺第三届“银协杯”点钞大赛团体第一名,成功蝉联“银协杯”点钞大赛三连冠。本次大赛,分行按照赛事规则派出上届获得单项前五名以外的年轻选手参赛,其中博罗北门路支行营运主管徐金生和海关支行高级柜员林瑞芬包揽单指单张点钞单项第一、二名;选手林瑞芬和博罗北门路支行柜员张建昌分获多指多张点钞单项第三和第七名;分行点钞教练梁悠凭借其在第二届比赛中单指单张和多指多张的全能成绩为三届比赛成绩最高的优势,而荣获“惠州市金牌工人”称号,将获惠州市五一劳动节表彰。当天大赛,分行杨道江副行长出席颁奖仪式,并为获得团队前十名的相关银行业机构领队和选手现场颁奖。
建行惠州市分行荣获省行“结算营运综合考评先进行”称号
经建行广东省分行审定,建行惠州市分行荣获2015年度“结算营运综合考评先进行”;惠城支行、东江支行、开发区支行、博罗石湾支行、埔东支行、开城支行、小金支行获得2015年度“资金结算优良网点”;李燕、黄晓澜获得2015年度“优秀委派营运主管”;林瑞芬、林淑妮等11人获得2015年度广东省分行“优秀柜员”称号。
建行打造互联网金融新布局
近日,记者从建行广东省分行了解到,由该分行精心打造集“衣食住行休养娱学”于一体的互联网综合金融服务平台——“建行龙行四海”,于广州正式发布。“建行龙行四海”的发布,将赋予广大建行客户全新的消费支付体验。
吃喝玩乐享折扣 海量商家抢优惠
据了解,“建行龙行四海”不仅是一个满足用户信用卡管理需求的智能服务平台,更是一个旨在为用户带来一站式、全方位价值回馈的优惠权益平台。“建行龙行四海”整合了上万家商户的优惠信息资源,可一键满足用户多方位的生活需求,同时集合了“龙卡星期六”等多个活动频道,将在首季推出“1元抢购”、“新人注册礼”、“加油优惠券”等一系列专题优惠活动。
目前,“建行龙行四海”可为用户提供的优惠已全面覆盖美食餐饮、文化娱乐、电影旅游酒店等诸多生活服务领域,用户只需打开“建行龙行四海”客户端即可抢购商家优惠券,一站享受移动互联网带来的实惠和便利。
移动金融新时代 个性消费新主张
建行广东省分行信用卡业务部总经理丘文娟介绍说,“建行龙行四海”就像一个全能的“信用卡管家”,不仅满足了用户在信用卡管理方面的基本需求——通过手机客户端即可轻松完成申请办卡、查询办卡进度、交易查询等信用卡管理功能,还是用户的会员卡管家,用户使用“建行龙行四海”,即可享受多家商户会员专享权益,同时“建行龙行四海”还可为用户办理证券、保险等业务提供便利。
发布会上,建行广东省分行还展示了龙行四海手环信用卡,它在普通羊城通智能手环的基础上新增加了金融IC卡应用功能,功能更加完善。同步推出的“龙行四海云支付卡”利用了HCE技术,实现了手机与信用卡的融合,客户只需在龙行四海客户端点击“云支付”图标,即可申请龙行四海云支付卡,通过手机“滴卡”支付。
体验智能管家尊享车主品质生活
“水电煤气缴费、手机充值等生活琐事,只需要打开手机客户端、动动手指即可搞掂。”“建行龙行四海”还提供专业的一站式车主服务,覆盖购车、用车、养车整个流程,真正实现为生活“减压”,为持卡人打造了一个集实用、便利、创新为一体的生活服务平台,打造“基于车轮子上的消费金融”专属品牌。
发布会上,建行广东省分行行长刘军介绍,建行当前着力于树立“民生金融、移动金融和智慧金融”三大服务优势,全力打造“建行服务、千家万户”和“有手机、有建行”等品牌。“建行龙行四海”的扬帆起航,将整合优质的商户资源与现有的庞大客户群体,进一步打通线上线下渠道,构建与建行全渠道产品和服务高度融合的全方位互联网金融体系,打造出基于“互联网+”的个人消费金融生态系统。
据了解,近年来建设银行坚持实施创新驱动战略,率先提出了用“互联网+”打造金融生态系统,大力推进手机银行、网上银行、微信银行,以及善融商务等渠道和平台建设,引领了金融“互联网+”大潮。2015年,建行广东省分行手机银行活跃客户同比净增120.6万户,移动金融柜面替代率提升至52.72%。业界专家指出,“建行龙行四海”互联网综合金融服务平台的推出,是建设银行广东省分行的一次创新性尝试,也是其对移动电商O2O领域的一次重要布局。按照“智慧、泛在、跨界”发展方向,建设银行广东省分行将会全面落实建行总行互联网金融战略,抢占互联网金融制高点。
人民币国际化在瑞士迈出新步伐
中国建设银行苏黎世分行作为瑞士首家人民币清算行日前正式开业。建行苏黎世分行的成立顺应了中瑞两国深化金融合作的趋势,对于进一步促进中国和瑞士乃至中国和欧洲之间的贸易和投资便利化、推动瑞士离岸人民币中心建设、提升瑞士金融中心地位,具有重要意义。
瑞士作为世界最大的离岸金融中心和国际清算银行所在地,拥有完善的金融市场基础设施,金融创新能力强且服务范围广泛。在中瑞两国的共同推动下,人民币国际化在瑞士不断提速,一系列实质性进展令人民币跨境使用的基础设施和市场机制更趋完善。
去年1月,中国人民银行宣布将人民币合格境外机构投资者试点地区扩大到瑞士,投资额度为500亿元人民币,为海外投资者在瑞士投资中国资本市场创造了条件,也扩大了外资投资人民币的渠道。同时,中瑞两国央行还签署了合作备忘录,针对在瑞士建立人民币清算安排的有关事宜达成一致,为此后两国企业和金融机构跨境交易提供支持。11月,瑞士法郎成为可直接与人民币交易的第七种主要货币,有助于便利人民币和瑞士法郎在贸易投资结算中的使用,满足经济主体降低汇兑成本的需要。
瑞士是中国建设银行拓展海外业务的重要目标市场。去年4月,建行在中资银行中率先向瑞士金融市场监管局申请银行业营业执照,11月建行苏黎世分行完成工商注册登记。11月30日,中国人民银行发布消息, 授权建行苏黎世分行担任瑞士人民币业务清算行。这是建行继在英国、 智利之后再次获任人民币清算行资格。
作为第一家落户瑞士的中资银行,建行苏黎世分行的设立是建行实施国际化转型、拓展欧洲网络的重要举措,将进一步增强和提升建行在欧洲的网络覆盖和服务能力。建行苏黎世分行在开业初期将立足于传统批发银行业务,大力发展跨境人民币业务,未来将适时开展财富管理和私人银行、资产管理等业务,重点为在瑞士投资的优质中资企业、两国进出口贸易公司、当地优质大客户和对华业务较多的企业以及国内外金融机构提供优质高效的金融服务。
作为瑞士人民币清算行,建行未来将根据中瑞两国监管机构的要求,为参加行提供高效便捷的人民币清算服务,为瑞士金融市场提供充裕的人民币流动性支持;拓展活跃有序的人民币离岸资金交易市场,探索市场认可的大宗商品人民币定价机制;积极支持瑞士离岸人民币金融中心建设。
在瑞士以人民币清算行为中心搭建离岸人民币清算网络,有助于进一步丰富以人民币计价的金融投资产品,加大人民币自由兑换和资金流动的力度。这不仅会推动更多“走出去”的中资企业选择在瑞士扎根,也将有利于瑞士企业拓展自己在中国的业务。展望未来,中瑞双边贸易和出口融资产品中使用人民币的比重将继续增加,有助于促进人民币作为国际储备货币的地位得到进一步增强。
建设银行举办十大“最美建行人”集中展示活动
近日,建设银行举办首届十大“最美建行人”展示活动,荣获2015年度“最美建行人”称号的获得者逐一亮相,讲述自己的故事、展示建行人的风采。
为深入践行社会主义核心价值观,讲好建行故事,打造文化优势,自2015年初开始,建设银行在全行范围内组织开展了“寻找身边李红英,争做最美建行人”学习宣传活动。活动开展以来,赢得了全行38万员工和社会各界的广泛关注和支持。经过组委会初选、合规性审查、全行公示、网络投票和公众微信投票等环节,10名候选人脱颖而出,荣获2015年“最美建行人”荣誉称号。
他们是“真诚待客的贴心人”王瑞琴、“合规文化的践行者”林森、“黄埔江畔的弄潮儿”齐红、“不懈创新的女强人”颜培杰、“毛遂自荐的排头兵”曹斌、“养老事业的实干家”陈霞、“苗乡致富的领路人”韦镇雄、“生命奇迹的创造者”袁野、“小微业务的传道士”鲍杰汉、“转型发展的顶梁柱”新一代项目组。
2015年度“最美建行人”获奖者,来自建设银行不同岗位、不同条线。在活动中,通过播放视频短片、现场采访、宣读颁奖词、嘉宾评价及颁奖等形式,充分展示建行员工的魅力和精神力量。此外,曾获得过“全国巾帼建功标兵”,“全国金融道德模范”等称号的建行先进典型李红英还获得了“最美建行人”特别的荣誉奖项。
活动最后,建设银行党委书记、董事长王洪章发表讲话。他指出,开展“最美建行人”集中展示活动,是一次培育和践行社会主义核心价值观的有益探索,是推进建行转型发展的重要形式。他称赞“最美建行人”以实际行动展现了新时期建行人的风采,是全行员工学习的好榜样。他指出,当前建设银行正处于转型发展的重要关口,迫切需要千千万万个“最美建行人”为之拼搏奋斗,奉献力量。希望获奖者珍惜荣誉,再接再厉,不断取得新的成绩;也希望各级行要努力把“最美建行人”打造成为一个过得硬、叫得响的文化品牌,推动“最美”由风景向风尚转化,让全行每个员工都能成为“最美建行人”,让所有建行人都能一起释放出最大的正能量,不断为全行的改革发展贡献出应有的力量。
建设银行推出龙卡e付卡开启无卡支付新时代
日前,中国建设银行在“互联网+”创新领域推出首张具有开关功能的网络信用卡——龙卡e付卡,与银联、VISA、万事达三大卡组织共同携手,为客户提供优质的网络支付体验,开启便捷、安全、高效的无卡支付新时代。
龙卡e付卡是一张没有实体介质的网络信用卡。客户成功申办后,通过短信验证获取卡号、有效期、安全码等信息, 并在手机银行或个人网银进行安全绑定,即可开启全新的支付之旅。
全网络交易,一卡购遍全球。龙卡e付卡网络在线支付时,可通过银联、VISA、万事达三大卡组织渠道支付,也可通过网银和各类第三方快捷支付。龙卡e付卡还可与HCE龙卡云闪付和即将推出的龙卡Apple Pay等移动支付工具结合,在具有银联闪付标识的POS和ATM进行线下消费和取现交易,实现线上线下支付场景全覆盖。
全方位防护,交易开关防盗用。作为业内首张具有交易开关功能的网络信用卡,客户可通过建设银行手机银行、个人网银设置龙卡e付卡交易开关,随用随开,不用可关。同时,还可自主设置单笔交易限额和交易提醒功能,获得多重保护,安心用卡消费。
全币种支付,海淘交易免货币兑换费。龙卡e付卡境内外通用,可在各大海淘平台及境外购物网站畅行支付,外币交易均实现自动购汇,折算为人民币记入账户,且免收外汇兑换手续费,支出更优惠。
龙卡e付卡申办快捷。已有卡客户通过建行微信银行申办,即可享受“即时申请、快速办卡、即时用卡”的极速体验。新客户可通过CCB网站信用卡频道或建行手机银行等渠道申办。现在申办即享免年费、免货币兑换手续费、免小额交易短信提醒费等三项优惠,还可参加龙卡星期六系列网购活动,享受银联在线支付满100元减10元、大众点评满50减10、5元看电影、1元玩景点等优惠;“海淘十大名店10%奖励”、“PayPal建行专属海购平台满$100获$20”、“龙卡电子钱包海淘购物立返$20”等活动让客户足不出户畅购全球;春运期间在12306网上购火车票还有机会参与抽奖。
建设银行致力于中国支付产业的转型升级发展,充分发挥网络渠道的服务和安全优势,实现龙卡e付卡申请、支付、交易、还款等全方位、全流程的网络化服务,为客户打造全新用卡体验。龙卡e付卡,网络e卡通,安全你掌控!
建设银行勇担责任普助小微发展
近日,银监会隆重表彰2015年全国银行业小微企业金融服务先进集体及个人。中国建设银行荣获“全国银行业金融机构小微企业金融服务先进单位”,在40家先进单位中排名前列。
作为获此殊荣的国有大型银行,建行近年来不断创新服务模式,赢得了良好口碑。截至2015年10月,建行小微企业贷款余额1.2万亿元,授信客户超过25万户,并为454万户小微企业提供结算、理财等金融服务;近三年小微企业贷款新增连续实现“两个不低于”,累计为61万户小微企业提供信贷资金3.5万亿元。
保持服务小微的战略定位
建行管理层始终关注、积极指导小微企业业务的开展,通过与小微企业深入交流,不断清晰大银行服务小微企业的发展定位。2014年,建行将“大力发展小微企业”纳入全面转型发展规划,再度提升小微金融发展战略,不断提高小微企业惠及面,努力解决“融资难、融资贵”。
目前,全行37家一级分行中有34家分行成立小企业业务专门管理部门,在全国主要城市和百强县设立288家信贷工厂模式的小企业经营中心,在全行推行统一的业务操作规范,实行中后台信贷操作环节的集中处理,并配备了近5000名小企业业务专职人员。同时,建行单独核定小微企业信贷规模,将小微企业信贷服务指标纳入各行关键业务指标体系进行考核,配备单独的激励费用,不断强化小微企业专属服务能力。
应需而变破解“融资难”
为破解小微企业“融资难”,建行始终坚持以客户为中心,不断创新特色化的产品和服务模式,有效提升小微贷款可获得性。建行针对小额贷款客户开发了小微企业评分卡模型,着重考察企业履约能力、业主个人信用和资产状况,以打分方式进行量化判断。建行陆续推出了小微企业“五贷一透”大数据信贷产品,依托小微企业评分卡进行数据分析和精准营销,为符合条件的小微企业提供最高500万元的可循环额度信用贷款。
针对小微企业普遍“轻资产”情况,建行积极开拓思路,突破传统的抵押限制,在大众创业、万众创新的洪流中做好小微金融服务。针对多数高新科技企业,以发明专利、实用新型专利等方式,为科技小微企业提供信贷产品;针对区域特色经济的客户,创新农村承包土地经营权抵押、林权抵押等。
建行通过综合化网点、综合营销团队、综合柜员的“三综合”建设,强化网点营销服务小微企业功能,延伸服务触角,目前建行超过1万余个网点能够为小微企业提供服务,大大拓宽了服务覆盖面。同时,积极创新实施“互联网+”战略,利用“善融商务”平台,为小微企业提供信息发布、在线交易等全方位服务,并凭借交易产生的交易信息、信用信息等记录,为其提供融资支持。
响应号召缓解“融资贵”
2014年7月,李克强总理主持召开国务院常务会议,部署十项措施缓解企业、特别是小微企业融资成本高的问题。建行积极行动,通过创新还款方式,合理减少收费等措施切实减轻企业融资负担,既让银行“放心贷”,又让企业“贷得起”。
建行以大数据分析代替经验判断,以智能化操作代替手工作业,建立起基于行为评分卡的续贷业务模式。在拟申请贷款品种和风险缓释措施不变、授信额度和期限不增加的情况下,运用行为评分卡客观评价企业履约能力,对于符合条件的,贷款到期后可继续使用贷款额度。
此外,建行运用互联网金融新渠道,创新“网银循环贷”,为小微企业提供7×24小时的自助申请、支用、还款的循环额度贷款业务,客户可以足不出户在线操作,不仅满足了小微企业短、频、快的资金需求,而且能够实现信贷资金随借随还、循环支用,降低企业融资成本。
2014年,建行对小微企业增加16项免费项目,在大型国有银行中免费服务项目数量最多。今年,建行再次主动扩大小微企业服务收费减免范围,进一步对小微企业免收10项服务收费,7项服务收费实行打折优惠,推动实现银企相互促进、共同发展的良性循环。
同舟共济多方合作解难题
自2012年建行与工信部签署战略合作协议以来,双方不断深化合作,积极推进银政互动,推动小微企业信用信息互通共享,创新推出“助保贷”业务模式。
“助保贷”由建行与政府合作共同筛选企业,以政府提供的资金组建风险补偿资金池,建行通过信贷杠杆放大小微企业受益面,小微企业只需提供一些助保金及部分抵质押即可获得全额贷款。
2014年,建行为纳税信用记录良好的优质小微企业设计专属的“税易贷”产品,通过与税务部门合作,批量获取小微企业纳税信息,根据企业的纳税记录对企业的经营能力及信用水平进行判断,为小微企业提供信用贷款。2015年9月,建行与国家税务总局正式签署合作协议,通过系统互联和信息共享,实现“征信互认、征信互动、征信互换、渠道共享”。
此外,建行与小微企业融资性担保机构合作,通过比例再担保融资等方式为小微企业金融服务模式注入新的活力。
建行:服务新农保助力新农合
作为首家上市的大型国有银行,中国建设银行于2005年完成了股改上市,此后建行步入快速发展轨道,在努力创造商业价值的同时,不忘履行社会责任,将业务发展与国家改革紧密贴合,开展了一系列工作。在社会保障领域,建行在提升城市、地区金融服务水平、完善服务手段的同时,积极配合社保改革,将服务触角延伸至农村地区。
不遗余力服务新农保
以某城市农村社会养老保险参保人员109万人为例,保费归集之初,全部依靠各乡镇农保员人工收集,100万笔收费业务,近3个亿的归集资金,收费笔数之多,收费量之大,还存在资金风险隐患,让管理部门一筹莫展。
建行想客户之所想,大胆提出跨行批量扣收的建议,即投保人员无论在哪家银行开立账户,即可实现由建行统一发放和征收。为实现跨行批量代扣业务,该行社保卡团队相关成员与社保部门人员专程到省人民银行清算中心进行沟通和协商,相关部门人员多次进行测试,历时半年时间,成功使用人民银行小额借记系统实现跨行批量扣收,在当地首开先河。
为有效服务农民参保,建行制作发放社会保障卡超过90万张,从制卡、发卡、激活、应用等环节一路走来,建行人付出了大量的艰辛和汗水,为的是履行“中国建设银行建设现代生活”的庄严社会承诺,为的是将党中央的惠民政策落到实处,更是真正为广大农民排忧解难。
由于建行在农村地区营业网点较少,参保人使用社保卡极不方便。为此,该行在农村地区建立“POS终端+离行式自助银行”的服务渠道,布放助农POS机的试点工作,安装POS机具;为新农保业务开辟了“绿色通道”,免收涉及到新农保的对公账户开户费、个人账户年费等。同时,建行还编写社保业务知识介绍课件,并制成幻灯片形式,到各个经办行进行专题讲解,使广大经办行领导和客户经理对社保业务知识有了全面系统的了解,增加了社保业务知识储备。建行用心、用情、用智服务,推动了新农保业务快速发展,受到了参保户的欢迎。
倾情投入助力新农合
为解决农村地区网点分布少、新农合客户办理业务不方便的问题,建行加强全渠道建设,努力形成多功能、交互式的全渠道服务模式,把建立高效、协同、互补的全渠道服务体系作为“打基础、利长远”的基础性工作来抓。
在物理渠道方面,该行加快网点升格、搬迁步伐,不断优化网点布局;在电子渠道方面,顺应“互联网+”发展需要,大力发展手机银行、微信银行、PAD银行等业务,不断提升移动金融的服务能力。同时优化离行式自助银行布 局,加快设备投放,不断扩充丰富金融服务手段,获得广泛认可。
建行在完善公司治理结构、提升经营水平的同时,时刻牢记国有大行角色,积极履行社会责任,一如既往,热情服务,为农村地区社保建设继续贡献力量。
金融活水助力两岸经贸交流——建行创新业务服务台商
大陆与台湾最近的距离是多少?68海里。大陆与台湾最近的地方在哪里?在福建。得益于得天独厚的地缘优势,闽台之间经贸交流日益活络。2015年,闽台间贸易额达到695元人民币,实际利用台资13.1亿美元,较上年增长10.3%。这些数字的背后,金融支持功不可没。
作为台商投资大陆的主要目的地之一,为数众多的台商在福建各地投资兴业。华映科技是台商投资大陆最大的工业项目之一。公司客户遍布世界各知名电子企业。作为常年服务的重要客户,建行福建省分行对企业的资金需求有着细致入微的了解。2014年,该行了解到企业在融资方面的需求,马上组建专项服务团队,协助企业制定融资解决方案,向当地金融监管机构争取业务许可,帮助企业选择资金提供方,联动建行海外分行落实贷款规模。2015年1月,该行为华映科技成功办理了全国建行首笔“股权融资配套内保外贷业务”,顺利满足了企业近2亿美元的融资需求。与此同时,建行为企业办理的等额保证金定期存款、美元融资以及双向资金池专用账户开立等业务,不仅降低了企业跨境人民币往来的财务成本,更为企业实现人民币境内外自由流动开辟了新的渠道和途径。
“在大陆这些年里,不仅企业得到建行的经常性金融支持,我和当地建行的工作人员在平时也像朋友一样走动,我的个人理财都很放心地交给他们,我每个月只要看收益就行了。”谈起金融机构对台商的支持和帮助,在漳州市工作生活了多年的台商郭先生说。
随着“一带一路”和福建自贸区建设为银行业带来新的发展机遇,推动闽台金融合作先行先试,促进两岸跨境人民币业务全面发展成为各家金融机构发力的重点。2015年1月,建设银行在福州设立“中国建设银行海峡两岸跨境金融中心”,借助福建地缘优势打造两岸专业金融平台,提升对台经贸和跨境金融综合服务水平。“福建省分行在这一由总行和分行共同管理的机构中承担日常运营业务。中心设立一年来,累计服务台资企业近100家,为台资企业发放表内外信贷余额近45亿元,实现对台跨境人民币结算量288亿元。”建行福建省分行行长刘丽华告诉记者,担负两岸合作先行先试使命的建行平潭片区分行在这个中心成立的当月便成功为台资企业中创科技办理了全省首笔资本金意愿结汇业务。他们还利用综合实验区内的优惠政策与建行台北分行联动,在该行开立代理人民币清算账户,创下平潭综合实验区首单与台湾地区银行的同业往来业务。
建行福建省分行也与台资金融机构开展一系列合作:2014年末,台湾合作金库银行福州分行在榕揭牌并在建行开立同业存款账户;2015年1月至10月,福建省分行在台北分行累计办理各类贸易融资业务合计610笔,金额合计140亿元。
建行推出业内首张具有交易开关功能网络信用卡
建行日前推出首张具有开关功能的网络信用卡——龙卡e付卡。据悉,这也是业内首张具有交易开关功能的网络信用卡。建行表示,它的推出标志着建行无卡支付时代的开启。
记者从建行了解到,龙卡e付卡是一张没有实体介质的网络信用卡。客户成功申办后,通过短信验证获取卡号、有效期、安全码等信息,并在手机银行或个人网银进行安全绑定,便可进行支付。建行相关负责人介绍,该信用卡除可进行网络在线支付外,还可在具有银联闪付标识的POS机和ATM进行线下消费和取现交易。
在安全方面,建行也提供了较为完善的保障措施。如客户可通过建行手机银行、个人网银设置龙卡e付卡交易开关,随用随开,不用可关。另外,还可自主设置单笔交易限额和交易提醒功能,安心用卡消费。
建设银行推出龙卡e付卡开启无卡支付新时代
日前,中国建设银行在“互联网+”创新领域推出首张具有开关功能的网络信用卡——龙卡e付卡,与银联、VISA、万事达三大卡组织共同携手,为客户提供优质的网络支付体验,开启便捷、安全、高效的无卡支付新时代。
龙卡e付卡是一张没有实体介质的网络信用卡。客户成功申办后,通过短信验证获取卡号、有效期、安全码等信息,并在手机银行或个人网银进行安全绑定,即可开启全新的支付之旅。
全网络交易,一卡购遍全球。龙卡e付卡网络在线支付时,可通过银联、VISA、万事达三大卡组织渠道支付,也可通过网银和各类第三方快捷支付。龙卡e付卡还可与HCE龙卡云闪付和即将推出的龙卡Apple Pay等移动支付工具结合,在具有银联闪付标识的POS和ATM进行线下消费和取现交易,实现线上线下支付场景全覆盖。
全方位防护,交易开关防盗用。作为业内首张具有交易开关功能的网络信用卡,客户可通过建设银行手机银行、个人网银设置龙卡e付卡交易开关,随用随开,不用可关。同时,还可自主设置单笔交易限额和交易提醒功能,获得多重保护,安心用卡消费。
全币种支付,海淘交易免货币兑换费。龙卡e付卡境内外通用,可在各大海淘平台及境外购物网站畅行支付,外币交易均实现自动购汇,折算为人民币记入账户,且免收外汇兑换手续费,支出更优惠。
龙卡e付卡申办快捷。已有卡客户通过建行微信银行申办,即可享受“即时申请、快速办卡、即时用卡”的极速体验。新客户可通过CCB网站信用卡频道或建行手机银行等渠道申办。
承担国有大行责任 转型赢得发展红利——建行助力经济社会发展转型升级
随着中国经济步入新常态,银行业也随之步入新常态。金融脱媒、市场准入放松、利率市场化深入、存款保险制度推进、互联网金融飞速发展、同业和跨界竞争加剧等多重因素叠加并交互影响,宣告银行业高速发展和高盈利的时代已基本结束。与此同时,不良率如一把“达摩克利斯之剑”悬在银行业的头顶。银监会数据显示,2015年二季度末,商业银行不良贷款余额10919亿元,较上季末增加1094亿元;商业银行不良贷款率1.50%,较上季末上升0.11个百分点。
“凡益之道,与时偕行。”墨守成规、因循守旧没有出路,变中求新、变中图强才能发展。纵观建设银行上市十年来,该行不断加快发展创新步伐,建立完善现代公司治理机制,确立“以客户为中心、以市场为导向”的经营理念,实现了“脱胎换骨”式的转变。特别是近年来,该行积极推动转型发展,明确了“综合性、多功能、集约化、创新型银行和智慧型银行”的战略,呈现出蓬勃发展的新气象。
2015年,建设银行山东省分行在省委省政府的正确领导下,认真贯彻执行国家宏观经济金融政策和省委、省政府各项决策部署,紧密结合山东实际,坚持服务实体经济的基本方向,积极做大融资规模,优化资源配置,全力服务山东经济发展转型、产业升级和民生改善,维护金融稳定,有力支持了全省经济社会发展。
加大资金投入 提供多渠道企业融资金融服务
2015年,山东建行贯彻落实央行的稳健货币政策,进一步盘活存量、优化增量,改善社会融资结构和信贷投向结构,支持区域经济结构调整和转型升级。结合山东本地区实际,稳步推进金融改革,提高金融运行效率和服务实体经济的能力。山东建行牢固树立服务地方经济建设的大局意识,在信贷政策偏紧的形势下,积极通过贷款、表外业务及理财、发债等新型融资,全方位、多渠道为广大企业提供金融解决方案。首先,该行加大贷款投放,在信贷规模管控的情况下,结合山东实际情况,积极争取总行更大力度规模支持。该行各项贷款新增四行占比达到27.11%,居同业首位。
另外,山东建行通过多渠道加大了综合融资。该行顺应企业融资渠道多元化趋势,逐步从信贷为主向资产管理为主转变,推进间接融资和直接融资合理配比,打通贷款、债券、租赁、理财、保险、信托、私募基金等各类资金供求通道,积极帮助企业拓宽融资渠道,并有效降低融资成本。
山东建行还深化与各级政府、部门、重点客户的合作。在已与济南等9个城市以及省住建厅等多个部门签署战略合作协议的基础上,该行先后与枣庄、东营等市以及山东财经大学、中国移动山东公司等签署战略合作协议,重点围绕基础设施、重点投融资项目、民生等领域开展合作,着力帮助政府设计完善各类综合融资方案、提供投资顾问服务,实现成本最小化和收益最大化,得到各级政府、部门和重点客户的充分认可。
支持实体经济 充分发挥国有大型商业银行作用
2015年山东省经济结构调整步伐加快,与此伴随经济下行压力也有所加大。面对复杂环境,山东建行按照党中央、国务院统一部署,把握经济运行合理区间的上下限,抓住发展中的突出矛盾和结构性问题,定向施策,精准发力,深化改革开放,加大结构调整力度,既扩大市场需求,又增加有效供给。该行在配置信贷资源时,按照“盘活存量、用好增量”的要求,进一步加大对关键领域和重点项目的支持力度。围绕国家“一带一路”规划海上战略支点、新亚欧大陆桥经济走廊沿线重点地区以及山东省“两区一圈一带”区域发展战略、重点县域经济发展要求,该行制定差别化的信贷政策和经营策略,确保在重点区域信贷投放增速高于平均增速。2015年,山东省会城市群经济圈、西部经济隆起带信贷余额2296亿元,较年初新增78.95亿元,信贷增速高于对公信贷平均增速2.34个百分点;中心城市行信贷余额3902亿元,较年初新增54.99亿元,信贷增速分别高于对公贷款增速0.21个百分点。
另外,山东建行继续积极跟进基础设施等重点项目,围绕“三纵三横”快速铁路网、济青高速和济南市城市轨道交通建设项目,积极跟进全国知名民营企业入鲁助推转调创项目落地。截至2015年年末,该行基础设施领域贷款余额804.2亿元。为支持国家“城镇化”的战略部署,着力支持新农村城镇化建设,该行加强了与各市、县对接,设计出综合性、多功能服务方案,努力撬动更多社会资本,加强了对土地综合整治、安置房建设、新城区建设、旧城镇改造、产业园区建设、城镇基础设施建设、居民消费信贷等方面的支持力度。截至2015年12月末,该行新农村建设城镇化建设贷款余额达到198.6亿元,本年累计发放新农村城镇化建设贷款36亿元。
加快战略转型 推动地方经济转型与产业升级
山东建行将服务实体经济作为立行之本、发展之源。在经济新旧动力深刻转换的背景下,该行担当起维护实体经济稳定、推动经济转型升级的历史使命,通过多种途径优化信贷资源配置,以信贷结构调整服务经济“转调创”。首先,该行积极推动传统产业、优势行业转型升级,通过完成对山东境内化工、百货零售业等7个行业的调研,研究制定下发了《2015年制造业批发业信贷管理意见》,全力推动山东省制造业批发业优化升级。同时,该行始终践行绿色信贷理念,通过下发《关于推进绿色信贷工作的通知》,积极支持节能改造、污水处理、循环经济示范推广等国家重点工程以及商业化成熟的绿色环保产业、清洁能源项目。
山东建行积极落实国务院《关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》,加大网络银行业务营销指导力度,围绕客户“衣食住行”打造移动金融生态圈。目前,该行借助善融商务平台,已上线了寿光“互联网+蔬菜”、青州“互联网+花卉”模式。
另外,为稳步调整产能过剩及高风险行业,该行制定了《2015年产能严重过剩行业经营管理意见》,一方面对产能严重过剩行业实施总量控制,另一方面科学为山东省产能过剩行业企业提供技改、并购等金融服务,坚决避免简单退出。逐步压缩行业投放管理控制成效显著。
支持普惠金融 全方位为社会大众提供金融服务
大力发展普惠金融,是我国全面建成小康社会的必然要求。发展普惠金融有利于促进金融业可持续均衡发展,推动大众创业、万众创新,助推经济发展方式转型升级,增进社会公平和社会和谐。山东建行高度重视服务保障和改善民生领域相关工作,努力回报社会、服务大众。
在支持“三农”方面,该行积极助力农业产业化龙头企业发展,支持订单农业发展,布放POS机具,改善农村地区支付环境,开办村镇银行,陆续创新开办了新农村建设贷款业务、供应链融资业务、个人支农贷款、涉农理财产品等业务,得到了当地政府、合作企业的认可和支持,带来了较好的社会效益和经济效益。该行不仅成功实现了“养颐安康”产品在全国建行系统的首单突破,同时积极设立助农取款点,目前在全省辖内16市(不含青岛)均开办了助农取款业务。
全力扶持小微企业发展也是该行的一大工作重点。通过认真学习贯彻山东省人民政府推动全省经济转方式调结构稳增长的意见,该行配合省财政筹集资金,吸引市县政府共同设立小微企业贷款风险资金池,在该行小企业成熟产品“助保贷”基础上,大力发展“五贷一透”产品,致力于形成“企业纳税—政府增信—银行贷款—企业发展—税源扩大”的良性循环机制。截至2015年12月末,该行小微企业贷款新增64.92亿元,信贷客户新增1839户,均居四行同业第二位,较好的完成了“三个不低于”监管目标。
为完善全方位金融服务体系,该行集中资源打造客户交流、产品展示和客户体验的旗舰网点和综合服务平台,打造全省首家智慧银行并开业运营,集中力量加快自助渠道建设,优先发展手机银行、微信银行,拓展手机支付商户,将涉及民生的水、电、煤、暖、有线电视、交警罚没款等项目丰富到建行电子服务平台,切实为居民提供便捷、安全、高效的金融服务。
强化风险内控 全力维护区域金融安全与稳定
随着经济减速换挡,银行业将进入一个高风险、低回报的发展阶段。山东建行准确研判和把握经济“新常态”下企业风险和金融风险的演化规律,增强理性分析、主动应对的能力。首当其冲,该行确保了资产质量保持稳定。通过将《2015年信贷资产质量管控的指导意见》以1号文件下发,该行明确了资产质量管控目标要求,并与各二级分行、各条线部门签订风险防控责任书,建立日常风险监控常态机制,由风险、经营等业务部门及各层级实施联控联防,共同做好资产质量管控工作。
同时,该行更密切与政府、监管部门和金融同业的沟通,对有暂时困难的企业原则上不压贷、不抽贷、不诉讼,通过期限与授信方案调整,帮助企业维持经营资金流动性,渡过难关;对已发生实质性风险的企业,积极协调政府和其他债权银行,本着政府、企业和银行三方共赢的目标,通过政府设立搭桥资金、引入合格投资者承接企业债务、出台配套支持措施等方式,有效化解信贷风险。
案件风险排查和安全生产管理也没有被忽视。该行结合区域金融案件特点和实际,以信贷及表外业务、理财业务、印章管理、企业异地结算账户等业务领域的案件风险和员工行为管控为重点,坚持标本兼治、综合治理,遏制违规经营和违法犯罪,实现安全运营。
践行企业公民责任 提高客户服务质量
2015年,山东建行积极履行企业公民责任,提高客户服务质量,在社会上树立了有责任、可信赖的企业社会形象,受到广泛好评。该行通过开展金融知识宣传服务月活动,全方位、立体化地向青少年群体普及金融知识,持续加强服务管理。
山东建行将消费者教育融入到企业文化和日常经营中,持之以恒地帮助消费者学习金融、了解金融,共建和谐金融。加 强对老弱病残等特殊客户群体的关注,积极提供差别化服务,从源头做好消费者权益保护基础工作,切实落实消费者权益保护主体责任。
在参加公益活动方面,该行先后开展了“感悟雷锋精神,奉献青春力量”学雷锋送金融知识下乡、“六一”助学活动等一系列主题活动,获得了“诚信3·15优秀金融品牌”、“山东主流民生品牌·最受消费者信赖金融品牌”等荣誉称号。
打造建行“新名片”
面对复杂的国内外经济形势、日趋激烈的业内和跨界竞争,常熟建行按照“进一步增强服务国家建设能力、防范金融风险能力和参与国际竞争能力”的要求,以“综合性、多功能、集约化”为战略统领,加快向综合性银行集团、多功能服务、集约化管理、创新银行和智慧银行五个方面转型,打造常熟建行“新名片”。同时,将文明创建工作作为重点,深入持久地开展了文明创建活动,文明创建呈现出崭新的局面,全面推动了常熟建行各项工作的健康发展,先后被评为常熟市文明单位、苏州市文明单位、苏州市文明行江苏省文明单位、总行文明单位。
推动战略转型
一是持续拓展跨境服务渠道,搭建跨境服务平台,完善跨境金融综合化服务体系,强化境内外联动,已取得良好成绩。截至目前,与伦敦、悉尼、建亚等多家海外机构合作,办理多项跨境产品,跨境量列当地市场第一,遥遥领先同业。
二是大力支持城镇化建设,扎实推进城镇化建设的各项金融服务工作。受到了市政府、当地企业、城镇居民的普遍支持与好评,开创了金融支持城镇化建设新局面,新农村建设、城镇化建设贷款取得了较大的营销成果。
三是推进个贷业务发展,立足服务民生基本定位,加强“要买房,到建行”品牌宣传和建设。在当地首创“房e通”“苏州建行房e团”微信服务平台,大力推广“快贷”网络融资产品,打造最便捷、最贴心的住房金融服务。
促进文明建设
一是立稳栋梁,加强组织领导。始终把开展文明创建工作作为全面贯彻落实习近平总书记各项重要讲话精神的主要途径;作为“建设一流银行”的重要措施;作为地方经济建设发展的精神动力,增强文明意识,及时调整工作思路。
二是夯实基础,提高队伍素质。始终按照“忠信、坚毅、精微、豁达”的员工信条,加强思想道德教育和队伍建设,改善员工队伍的文化结构,力争建设一支高素质的干部队伍,提高队伍的整体素质。
三是狠抓廉政建设,消除腐败源头。银行工作,政策性强、涉及面广,与人民群众息息相关。常熟建行在抓党风廉政建设中,坚持从源头上积极预防、在过程中加强监控,形成了一套行之有效的办法。
四是运用载体,落实社会责任。积极开展结对共建活动,参与各类公益活动,组织志愿服务。每年组织员工参与无偿献血活动、“同在蓝天下、爱心暖人间”“同在蓝天下、慈善一日捐”等捐款活动,响应地球一小时活动,节能环保,助力公益事业。参与“公共文明引导实践周”活动,人员齐、时间长、服务质量好,受到了交警部门的加分表彰。
五是加快创新,不断提升服务水平。大力推行“以客户为中心,以市场为导向”的服务理念,坚持“至诚、至专、至微、至善”的服务口号,以高质量、多样化的特色服务,满足客户多层次的需求。同时,适时创新适应客户需求的个性化新产品、新服务项目,努力拓宽服务领域、提升服务品质,满足多样化金融需求。
打造互联网金融新布局--建行发布“建行龙行四海”平台
近日,记者从建行广东省分行了解到,由该行精心打造的集“衣食住行休养娱学”于一体的互联网综合金融服务平台——“建行龙行四海”,在广州正式发布,将赋予广大建行客户全新的消费支付体验。
“建行龙行四海”不仅是一个满足用户信用卡管理需求的智能服务平台,更是一个旨在为用户带来一站式、全方位价值回馈的优惠权益平台。该平台整合了上万家商户的优惠信息资源,可一键满足用户多方位的生活需求,同时集合了“龙卡星期六”等多个活动频道,将在首季推出“1元抢购”、“新人注册礼”、“加油优惠券”等一系列专题优惠活动。目前,“建行龙行四海”可为用户提供的优惠已全面覆盖美食餐饮、文化娱乐、电影旅游酒店等诸多生活服务领域,用户只需打开客户端即可抢购商家优惠券,享受移动互联网带来的实惠和便利。
建行广东省分行信用卡业务部总经理丘文娟介绍说,“建行龙行四海”就像一个全能的“信用卡管家”,不仅满足了用户在信用卡管理方面的基本需求,还是用户的会员卡管家。用户使用“建行龙行四海”,即可享受多家商户会员专享权益,还可享受办理证券、保险等业务的便利。该行行长刘军表示,“建行龙行四海”的扬帆起航,将整合优质的商户资源与现有的庞大客户群体,进一步打通线上线下渠道,构建与建行全渠道产品和服务高度融合的全方位互联网金融 体系,打造出基于“互联网+”的个人消费金融生态系统。
据了解,2015年,建行广东省分行手机银行活跃客户同比净增120.6万户,移动金融柜面替代率提升至52.72%。业内专家表示,“建行龙行四海”互联网综合金融服务平台的推出,是该行的一次创新性尝试,也是其对移动电商O2O领域的一次重要布局,有助于抢占互联网金融制高点。
建行推出“大数据产品”破解小微企业融资难
“真想不到啊,建行的税易贷真棒,真正解决了我们这些小微型科技企业的燃眉之急。”广东利扬芯片测试股份有限公司企业主黄江先生激动地说。该企业专业从事半导体后段代工工序,为国家高新技术企业,拥有1个发明专利,5个实用新型专利,发展前景广阔。但因为是典型的轻资产、高技术的企业,一直苦于无法获得有效的银行融资。通过建行大数据产品“税易贷”业务,不到5天的时间里,就获得了180万信用贷款,大量的优质技术得以转化为现实生产力和价值,经过半年多的发展,企业销售额就比去年同期增长了56%。
近年来,中国建设银行针对小微企业普遍缺乏有效抵押物及其他增信手段的融资难问题,加强大数据技术应用,基于小微企业的结算信息、资产情况、POS流水、纳税数据等,陆续推出了小微企业大数据系列产品,持续提升小微企业金融服务能力,快速响应小微企业融资需求,得到了客户的广泛好评。
完善大数据产品体系,破解小微企业融资难
在原有大数据产品基础上,建设银行于2014年新推出了“税易贷”和“POS贷”产品,逐步形成了更加丰富的大数据产品体系。其中,“税易贷”产品利用大数据技术,采集和分析小微企业的纳税数据,结合小微企业的经营信息进行贷款评价,为正常足额纳税的优质小微企业提供信用贷款,鼓励企业以诚信纳税获得信贷支持。“POS贷”基于小微企业特约商户银行卡收单交易情况发放信用贷款,根据收单交易流水确定贷款金额,无需抵质押担保,有效降低小微企业融资门槛与融资成本。
建设银行开展了“小企业大数据”客户精准筛选项目,针对建设银行小微企业存量结算客户,基于企业级数据仓库的海量数据建立小企业授信目标客户筛选模型,生成营销客户名单,由客户经理进行主动营销,实现了小微企业精准化客户挖掘、批量化营销服务。另一方面,建设银行积极与外部机构搭建合作平台。今年,建设银行总行与国家税务总局签署了“征信互认银税互动”合作框架协议,建立以征信互认为基础的银税合作机制,推进纳税信用和银行信用的有效对接,实现信用信息的共建共享,进一步推动“税易贷”业务发展,为诚实纳税、经营守信的小微企业提供金融服务。同时,加强与中国银联、支付机构和集中收银市场管理方等机构合作,充分运用外部机构的数据信息,批量挖掘小微企业收单数据,以“POS贷”业务主动为小微企业提供信贷支持。
采用评分卡信贷流程,提高业务办理效率
大数据信贷产品创新采用小微企业评分卡信贷流程,以评分卡工具为核心进行客户评价。申请评分卡评价模型基于对历史数据的数理统计和逻辑回归,采用履约能力、信用状况、资产状况以及环保等行业标准达标情况等非财务信息作为评价的主要内容,改变以往以财务报表为主要依据的评价方式,更契合小微企业的风险特点,提高了评价的针对性和有效性。
针对小微企业客户的小额资金需求,结合客户经营特征,实行批量客户筛选、专业化分工、标准化操作,由系统自动生成申报书和评分结果,采用模式化审批,在有效控制风险的同时大幅提高业务流程效率,满足小微企业“短、小、频、急、散”的贷款需求。
大数据信贷产品适用评分卡续贷业务流程,在原贷款到期前,由系统根据行为评分卡模型指标自动筛选客户进入续贷名单,审批通过后客户可继续使用贷款额度而不必先还后贷。将续贷业务由以往单纯依靠人工判断转变为系统自动决策与人工决策相结合的方式,大大缩减了续贷时间,简化了业务操作流程,提高了业务办理效率和客户满意度。
构建预警监测体系,提升风险管控水平
大数据信贷产品风险管理重点把握企业账户资金流和交易行为情况,通过非现场动态监测企业及企业主相关数据信息,量化风险并及时预警,实现信贷风险“早发现、早决策、早行动”,增强风险防范、化解和处置能力,提升风险管理的前瞻性、主动性和针对性。
大数据信贷产品采用基于数据视角的全新的风险排查模式,创新应用了多种风险管理工具。通过小企业早期预警模型,结合系统定期自动获取的定量信息和人工录入的定性信息实行批量化预警,并对不同预警级别实行差异化的风险处置。通过小微企业零售行为评分卡模型,监测小微企业账户行为,实现系统自动评分并触发预警信号,提示贷后管理人员及时采取相应预警处置措施。通过新一代系统平台小企业信贷业务催收管理功能组件,实现到(逾)期提示、催收执行、查询统计三大功能,提高小企业信贷客户贷后管理的批量化运作水平。
建设银行优质服务巡礼 银税合作服务小微企业出新招
近日,重庆市国税局、市地税局自助办税终端分别入驻中国建设银行重庆市分行两江分行营业部和九龙坡科园一路支行,开启了“银税合作,服务小微”的新篇章。
据了解,为贯彻党中央、国务院关于促进小微企业发展的战略部署,2015年9月国家税务总局与建设银行总行签署了《“征信互认 银税互动”合作框架协议》,随后,重庆市国税局、重庆市地税局分别与建行重庆市分行签署了合作框架协议。
通过加强银税合作,既实现了24小时自助办税和金融支持为一体的综合服务,为企业提供多元化办税渠道,共同推动“普惠金融”发展,又支持守信小微企业健康发展,营造依法纳税、诚信经营的良好市场氛围,推进社会信用体系建设。最重要的是,实现银税业务对接和信息共享,帮助小微企业更容易申办“税易贷”业务,化解小微企业抵押物少、融资难等困境,提升金融服务社会的能力。
“税易贷”是建设银行对诚信小微企业专门设计的创新产品,有助于企业生产经营的短期资金周转,主要根据小微企业纳税记录确定贷款金额,贷款纯信用、无抵押、额度可循环,能更好适应小微企业资产状况和资金周转的特点。
市国税局、地税局与建行重庆市分行合作,通过在建行网点设置自助办税终端等方式,探索银税综合服务的新方式,创新纳税服务和金融服务的新机制;依托“税易贷”产品实现综合金融服务,切实支持小微企业等实体经济发展。截止2015年末,“税易贷”已在建行重庆市分行27家分支行累计发放超过2亿元,支持诚信纳税小微企业305户。
本次自助办税终端入驻建设银行两个网点进行首批试点,随后还将陆续入驻建行各分支行网点,满足客户办税需求。下一步,市国税局、地税局还将与建行重庆市分行深化合作,搭建银税互动服务平台,实现线上实时涉税数据传输功能,为小微企业融资提供更加方便快捷的服务渠道。