招商银行打造“供应链联盟”新商业模式

　　招商银行副行长唐志宏在发布会上表示，最近两年，随着大数据和互联网技术的应用，供应链金融不断被赋予新的内涵，它对于企业和商业银行的意义更为深远。

　　笔者了解到，招行本次发布的“智慧供应链金融平台”，实现了诸多跨越：大幅降低小企业融资门槛、融资速度从“日级”向“秒级”变革、自动识别和控制信用风险，客户可自助申请贷款，系统可实时自动放款。

 

银行“软实力”日益重要

 

　　笔者了解到，随着经济快速的发展，产业组织的细化，越来越多的分工由企业内转向企业外，“纵向一体化”产业模式已被“链式专业化”的供应链生产模式所替代。

　　著名的经济学家克里斯多夫曾经指出，“真正的竞争不再是企业与企业之间的竞争，而是供应链与供应链之间的竞争”。由此可见，供应链对于现代企业经营具有突出重要的意义。

　　据了解，企业的供应链管理和商业银行的金融服务都是大数据应用的聚焦领域。在海量数据、多维数据和瞬时数据的支持下，互联网技术在与供应链和商业银行密切结合，创新不断涌现，催化其的业务模式发生变革。

　　“尤其是最近两年，随着大数据和互联网技术的应用，供应链金融不断被赋予新的内涵，服务对象和业态格局正在发生新的变化。它对于企业和商业银行的影响意义更为深远。”唐志宏表示。

　　“从银行端来说，大数据和互联网开放平台的渠道优势提升了商业银行数据挖掘的核心竞争力，给传统供应链产品的创新带来了新的契机，也让商业银行面临着技术性脱媒的严峻考验。未来，银行的竞争力不再仅仅体现在客户基础、组织体系和网点服务等传统领域，而进一步反映在银行系统和数据整合等方面的软实力上。”唐志宏告诉笔者。

 

智能归集供应链信息

 

　　招商银行“智慧的供应链金融平台”正是大数据、供应链、金融三者融合的体现招行的产物，也正体现着大数据时代中招行的“软实力”。

　　招商银行人士告诉记者，供应链金融是商业银行协助供应链成员企业实现资源整合，优化物流链、信息链和资金链，形成供应“增值链”的助推剂。它依托于供应链中的物流、资金流和信息流对大型企业和上下游企业提供特色的金融服务，促进供应链“供-产-销”链条的稳固和流转顺畅，实现银行和供应链企业的互利共赢。

　　简单来说，“智慧供应链金融平台”是招商银行依托技术优势，汇聚行业资源，针对供应链上不同环节的企业需求，倾力打造的集产品创新、信息管理、线上融资和业务监控于一体的全方位服务平台。

　　该平台可以整合核心企业、上下游企业、网上银行、海关、仓储物流服务商等供应链相关信息，实现商流、物流、资金流及信息流的智能归集，提供专业、精准、高效、安全的供应链专业化和定制化金融服务。

 

自助融资 自动审批

 

　　笔者了解到，“智慧金融平台”集合了“四大智慧”。

　　首先，平台和供应链中各主体的系统直连，订单、应收账款、存货和运输仓储等多元商流信息可以通过平台智慧 地进行分类轨迹和传递到所需的供应链各方。

　　其次是平台依托贸易背景下大量真实数据的支持，通过实时分析处理业务项下的额度信息、交易信息、资金信息、物流信息等各类数据，自动识别和控制信用风险，在部分业务中，甚至可以做到系统全自动“智慧判断”，颠覆了“贷前调查、贷时审查、贷后检查”的传统方式。

　　智慧平台除了支持原有线下审批放款模式，还将业务流程全部搬到网上。客户可以在线随时测算当前可以在招行申请贷款的金额，自助发起融资申请，平台在线自动审批，实时放款。

　　另外，智慧平台可以让客户在线整合供应链商流、物流和资金流，并根据客户需求开发便捷的决策执行功能，为供应链经营的在线管理提供支持。如：在线发送订单、在线提货、应勾兑应收款、在线融资随借随还等。

　　智慧平台不但支持基础的供应链金融产品，而且创新了产品模式——由传统供应链“应收款融资、预付款融资 、现货融资”单维产品分类，向“货权--账款、现在--未来、静态--动态”三维分类产品转变，使供应链金融服务具备了产品组合和行业定制的特征。

　　智慧平台全新推出了电商平台、零售商超、大型生产企业 、物流仓储平台、政府采购机构 、大宗商品平台、日用快消品行业 、电信通信行业八大类供应链金融解决方案。其中，电商平台解决方案率先在业内实现“融资在线秒杀”、“期限按日设定”、“产品贴心推荐”等开创性意义的创新功能，给供应链金融服务带来了全新的体验。

 

打造“供应链联盟”新商业模式

 

　　唐志宏指出，大数据和互联网技术降低了信息搜寻和传递成本，支持融资等金融服务的“客群定位下移”，供应链上小型和微型企业的融资难问题将得到解决。招商银行本次发布的智慧供应链金融平台，实现了三大跨越。

　　在供应链业务领域，存在着大量的频繁、小额的“散单”。这些“散单”在传统的供应链业务模式下，很难获得银行融资支持。因为传统手工处理的模式操作成本太高。

　　而招商银行智慧供应链金融平台运用在线电子化的自动处理技术，突破了银行原来的供应链融资门槛瓶颈，使得更多客户能够轻松享受银行的智慧供应链金融服务，实现了“小企业融资门槛跨越”。

　　唐志宏指出，智慧供应链金融平台通过各个系统间的无缝对接，实现了业务的全程不落地处理，从而使得原本需要1天甚至几天处理的业务，在平台上只需要1秒即可完成，实现了“融资速度跨越”，完成了从“日级”向“秒级”的转变。

　　另外，智能贷款申请审批和智能额度管理技术，实现了“信贷技术跨越”，使得“贷款三查”真正变为数据驱动。

　　笔者了解到，招商银行一直致力于解决供应链管理中“企业经营”和“金融服务”相互脱节的难题，“智慧供应链金融平台”的推出是消除供应链管理中“信息和数据”相互割裂的一项重大创新举措，招行希望通过整合“链条上各方利益主体”，打造“供应链联盟”的新商业模式，运用大数据，让企业供应链经营活动与金融服务活动实现有机嵌套，共同分享供应链管理升级带来的巨大收益。

　　“招商银行愿与广大企业客户携手努力，一如既往、全力以赴，不断超越客户需求，以打造中国最优秀的供应链金融服务和品牌为目标，致力于成为中国银行业供应链金融服务新时代的领军者，与企业共享智慧未来！”唐志宏表示。