建行惠州市分行办理首笔“智能跨行收款”业务
日前，建行惠州市分行成功实现首笔 “智能跨行收款”业务签约突破，极大地满足了客户需求。智能跨行收款是建行面向单位客户提供的，以为客户实现高效、便捷、可靠的跨行资金管理为主要目标，以丰富的跨行收款通道智能集成为主要特征，以电子化、自动化的账户授权登记、收款、对账、清算等为主要功能载体的现金管理产品。
建行惠州市分行办理全国首笔跨境融资性风险参与再融资业务
近日，在省行国际业务部和海外分行的全力支持下，建行惠州市分行成功办理全国首笔“跨境融资性风险参与再融资”业务，为国际业务新产品的推广应用积累了良好的经验。跨境融资性风险参与再融资业务是基于原跨境融资性风险参与的基础上，在全额保证金的前提下，由境外分行提供再融资资金用以偿还前笔跨境融资性风险参与业务。
建行惠州市分行首季存款勇夺同业“十项第一”
首季度，建行惠州市分行存款勇夺同业“十项第一”。其中，企业存款及全量资金存量、增量“六项第一”、个人存款“四项第一”，包括：企业存款时点存量370亿元、时点新增60亿元、机构存款新增23.7亿元、公司类本外币时点新增36.29亿元、全量资金时点余额403.13亿元、个人存款时点余额326亿元、个人存款时点新增16.17亿元、个人存款日均余额318亿元、个人存款日均新增19.85亿元。
建行惠州市分行喜获“国际业务核心系数”得分全省排名第一
建行惠州市分行国际业务在首季中捷报频传，亮点纷呈，继成功成为全省首个实现首季国际业务重点推广产品全覆盖的二级分支行后，该分行再次斩获殊荣，喜获全省“国际业务核心系数”得分第一。
建行惠州市分行党委组织老干部党支部座谈会
3月31日下午，建行惠州市分行党委组织老干部党支部座谈会，党委书记、行长陈余生、党委副书记、副行长杨道江与老干部党支部全体成员参加了座谈会。在会上他们亲切交流，认真听取老干部党支部的党建工作，老干部的生活、娱乐、文体活动、医疗保健等方面的情况汇报和意见建议。分行党委向老干部党支部表态，将继续加强对老干部的服务工作，不断提升服务水平，让他们安度晚年。
建行惠州市分行开展同业联动交流活动
近日，建行惠州市分行张健雅副行长在国际业务部负责人的陪同下，与浦发银行惠州分行江英行长助理一行举行会谈，增进互相了解，开展业务交流和探讨，寻求合作共赢的机会。
建行惠州市分行走访惠州市保安服务总公司
4月14日上午，建行惠州市分行游惠军纪委书记带领安全保卫部负责人走访了惠州市保安服务总公司，就加强驻行保安员队伍管理的相关问题与该公司练懿文常务副总经理等管理层进行了座谈。
建行惠州市分行郑小环、李燕荣获总行会计运营条线先进个人表彰
近期，建行总行对结算与现金管理业务条线做出突出贡献的集体和个人进行表彰，其中建行惠州市分行分行郑小环被总行评为先进个人；建行总行对2014—2015年度表现优秀的100名营运主管进行表彰，其中建行惠州市分行李燕被总行评为先进个人。
建行惠州市分行2015年度综治暨平安金融创建工作检查验收取得好成绩
4月5日下午，由惠州市人行、银监分局、金融局、保协会组成的惠州市金融系统社会治安综合治理暨平安金融创建工作检查验收组，对建行惠州市分行2015年度综治暨平安金融创建工作进行检查验收。检查验收组首先听取了市分行游惠军纪委书记的专题汇报，后分基础设施检查组、材料调阅组、内控检查组分别对市分行本部相关部门及分行营业部进行现场检查和座谈了解。检查验收组对市分行创建工作给予肯定，最后得到满分的好成绩。
建行惠州市分行员工成长学院正式挂牌成立
为深入贯彻省分行关于员工办学理念，帮助员工实现业务技能和综合素质的全面提升，促进全分行业务可持续发展与员工职业生涯发展的有机结合，在市分行党委的关心下，建行惠州市分行于4月7日举行了员工成长学院成立挂牌仪式。员工成长学院将成为分行培养各层面经营管理人才的平台，系统化的开展员工经营管理能力培训与提升工作。
建行惠州市分行参加金融社保卡发行应用宣传活动
为了做好社保卡宣传，推进社保卡应用，惠州市社保基金管理局日前在惠州市人力资源与社会保障局大厅开展金融社保卡发行应用宣传活动，社保局相关科室和建行等五家金融机构为惠州市社保的参保单位及个人提供社保卡业务的相关咨询。同时，建行的所有网点LED屏幕为此活动发布社保卡宣传口号，部分重要的网点还同步开展宣传咨询活动，提供宣传手册供办理人领取咨询。
建行惠州市分行开展“加强柜面人员管理 防范案件风险”专项整治行动
为深入排查柜面操作风险及安全生产隐患，堵塞管理漏洞，规范业务操作，确保安全运营，建行惠州市分行日前在全辖组织开展“加强柜面人员管理 防范案件风险”专项整治行动。本次专项整治行动以柜面防控风险关键环节为着眼点，突击检查核心业务、核心环节，彻底排查和揭示柜面案件风险隐患，全力以赴遏制柜面操作违法案件，强化源头治理及机制建设，提高柜面人员合法及合规意识，确保银行声誉及客户资金安全。
建行惠州市分行开展“严抓、严管、严惩”以案为鉴专项整治教育活动
为抓好柜面关键风险点的管理，提高柜面管理效率与风险防范水平，建行惠州市分行开展“严抓、严管、严惩”以案为鉴专项整治教育活动，引导网点做好关键风险点管控，进一步增强柜面人员的关键风险意识和合规意识，持续提升结算与运营管理水平。
建行惠州市分行反洗钱中心开展“天天学业务，人人当讲师”培训活动
近日，建行惠州市分行反洗钱中心开展“天天学业务，人人当讲师”培训活动，由反洗钱中心组长带头制作PPT，就近期中心工作开展情况、各类地下钱庄可疑交易的识别要点等内容开展了一期别开生面的培训。中心各成员结合实际工作，在培训中与组长形成良好互动，培训氛围良好。
建行打造全方位金融服务生态系统
面对银行业发展呈现出的一系列新常态，建设银行将从切实服务实体经济、真正做到以客户为中心、运用互联网思维改造建设银行三方面入手，全面打造客户、银行、第三方之间“三位一体”的共存共荣、实时互动客户金融生态系统。
打造金融生态系统，建设银行目前已经具备了良好的基础，也取得了标志性成果。
客户细分方面，围绕客户“衣、食、住、行、玩、医、金融”等七大类行为需求，整合行内、集团及第三方数据资源，建立覆盖全量客户的画像指标库和企业级客户统一视图，支撑客户信息集团化共享、一致性采集、准确性维护、唯一性识别和全天候监测。以打造“百类核心客群”为起点，建立金融生态系统“微循环”，选取老年客群、房贷客群、跨境客群、车主客群等客群建成“小生态圈”，逐步延伸交织，构建全面覆盖的金融生态网络。
创新产品方面，积极发挥银行集团优势，发挥子公司在综合化经营中的载体作用，打造成为建设银行在非金融领域的专营机构和特色平台。统筹联动，形成境内外、本外币一体化管理能力。同时优选战略合作伙伴，引入市场领先的第三方产品和服务，全方位、全维度满足客户金融、非金融需求。
渠道建设方面，建设银行股改上市以来，发展并完善了包括网上银行、手机银行、微信银行、短信金融、电话银行、国际互联网站等在内的网络服务体系，与智慧银行网点共同形成面向客户的金融服务渠道。经过十几年建设发展，建设银行网络服务渠道已经成为行内最主要的交易渠道、客户服务渠道、标准化和低风险产品的销售渠道。当今中国，每六个人就有一个在使用建设银行的网银，每七个人就有一个下载了建行手机银行客户端，建设银行每100笔交易中，就有95笔通过电子、自助渠道实现。除网络服务渠道之外，建设银行还有近1.5万家物理网点、分布于全球5大洲的境外分支机构，这也是建设银行服务客户的突出优势。建设银行不断完善在线线下协同的服务体系（O2O服务体系），实现物理网点和网络渠道互联互通，不断提升为客户全流程、不间断服务的能力。
建设银行转型发展新飞跃
建设银行打造"为您创造价值银行"品牌形象。其方向是，加快向综合性银行集团、多功能服务、集约化发展、创新型银行和智慧型银行五个方向转型。
具体来讲，转型发展的重点是，资产负债由传统的银行资产负债管理向集团大资产大负债管理转型；批发业务由存贷汇服务向为客户综合化服务转型；零售业务由个人业务、简单产品服务，向综合性、大零售与服务转型；电子银行由传统银行服务向全面电子银行服务转型；资产管理从存贷款管理大行，向存贷管理和资产管理并重大行转型；子公司由产品配置单一、服务功能单调，向多种产品配置、深化服务功能转型；国际业务向综合性、国际化和量质并重、效益提升转型。
有了方向，还得付诸实践。如何转是关键。
首先加快向综合性银行集团转型。综合性经营是适应中国快速发展和满足客户多元化需求的必然选择。建设银行就是要在已具备综合性经营基础和业务牌照领先优势的基础上，抓紧推广经营管理、营销服务、运营核算综合化，加快推进国际化和全球金融服务，优化信贷和非信贷、表内和表外、母银行和子公司、境内和境外的结构，建成国际一流的以银行业务为主、非银行金融业务为辅、各项业务协同发展的现代综合性银行集团。
其次是加快向多功能服务转型。目前建设银行着力构建多功能产品和服务体系，整合现有产品服务，提升产品服务特色化定制能力；加强多功能渠道建设，大力发展电子渠道，推进网点布局优化和"三综合"建设，将网点变成客户营销平台、客户体验平台和产品展示平台。
第三，要加快向集约化发展转型。集约化是现代银行科学管理、降低成本、提高效益、保持活力的根本要求。建设银行不断加强总行和分支机构集约化管理，探索部分业务公司化运作，深入推进前中后台分离。
同时要加快向创新型银行转型。创新是银行经营发展的生命力，是破解资源约束和应对激烈竞争的必然选择。把创新贯穿于经营发展全过程、各领域，强化自主创新能力，完善创新体制机制，强化商业模式创新，由规模驱动向创新驱动转型，为转型发展提供蓬勃动力。
最后是加快向智慧型银行转型。因为智能化是互联网时代银行核心竞争力之一。紧扣现代生活数字化信息化趋势，依托新一代核心系统，不断提高经营管理和客户服务的智能化水平，增强大数据采集管理应用能力，加快智能网点建设和推广，抢占电子银行和移动金融制高点，打造最佳智慧银行赢得未来。
事实上，如今看来建设银行的几次华丽转身，无一不经历了脱胎换骨的过程，关键就在于把握大势、创新变革。而我们有理由相信，依托着60多年的深厚历史沉淀，传承着几代建行人拼搏奉献、勇于创新的精神底蕴，建设银行新的飞跃必会到来。
建行转型发展步入新态势
随着中国经济发展进入新常态，经济结构调整、新旧产业和发展动能的转换，对银行传统发展模式和资产质量提出严峻考验；利率市场化改革深入、金融监管日趋严格，对银行传统盈利模式、风险管理能力带来新的挑战；金融市场对外开放、互联网金融的兴起、同业和跨界竞争的加剧，对银行全球化服务、全渠道经营能力提出更高的要求。与此同时，中国经济结构转型升级，“一带一路”等国家重大战略实施，新兴产业和高技术产业加快发展，节能环保、绿色经济方兴未艾，企业“走出去”和国际产能合作全面提速，居民消费尤其信息、文化、健康、旅游、网购等新 型消费异军突起，为银行发展带来新的历史机遇。
建设银行基于自身的既有基础、经营特色和比较优势，坚持改革创新的发展思路，前瞻性提出了“综合性经营、多功能服务、集约化发展、创新型银行和智慧型银行”的转型目标。
建立大资产大负债经营管理模式，夯筑转型发展基础。通过建立集团大资产大负债管理平台，展示集团完整金融服务视图，实施涵盖表内外、本外币、境内外和母子公司各项资产与负债业务的大统筹。着力加强全量资金管理，实现资金境内外互通、资产全球化配置；探索以大资产驱动大负债经营的新模式，逐步实现从信贷为主向资产管理为主转变。
推进传统业务转型升级，巩固既有特色和优势。批发业务由存贷汇服务向为客户综合化服务转型，构建多层次、差别化的集团客户经营管理体系，完善综合营销、综合定价和综合考核机制，实现传统单一客户营销向链条式、上下游、全系统营销转变。推动零售业务从简单产品服务向大零售管理与服务转型，打造个人客户金融生态系统。建立企业级个人客户统一视图，完善客户关系管理，深化全量客户经营，构建个人综合金融服务平台。
加快新兴业务发展创新，打造新的增长引擎。大力发展资产管理、养老金融、投资托管、金融市场、同业业务等新兴业务，集中资源投入，着力打造一批拳头产品，开辟业务发展新蓝海。依托“互联网+”、大数据，全面推进产品创新、服务创新、商业模式创新。实施移动优先战略，打造涵盖个人网银、企业网银、手机银行、短信金融服务、家居银行、国际互联网网站、电子商务服务平台等在内的功能先进、产品齐全的网络金融服务体系。
拓展综合化全球化经营，发挥互补协同效应。做好银行主业的同时，努力拓展非银行金融业务与海外业务，提升子公司和海外“两翼”对集团盈利的贡献。围绕客户综合服务需求，立足于境内外两个市场，大力推动信托、保险、租赁、基金、期货、投资银行等综合化业务，集团整体联动提升市场竞争力。加快在全球主要区域的机构布局，延伸扩展全球服务网络覆盖，实现跨地域、多币种、24小时不间断服务。通过强化内外联动，开展全球营销、全球授信、全球现金管理，创新跨境人民币等新业务，不断提升服务“走出去”客户和参与全球市场竞争的能力。
我们正处于波澜壮阔的改革转型大时代。建设银行正在新的起点上再次扬帆起航，朝着建成国际一流现代银行的目标奋勇前行。
莫道金融先行早，风景这边独好
嵩山挺秀，大河奔流。
“十二五”期间，河南在爬坡过坎中克难前行，在攻坚转型中蓄势崛起，经济社会发展气势磅礴。
以建设为己任，因改革而大成。建行河南省分行融入生机勃勃的中原经济区建设洪流，构筑转型新高地，开创发展大格局，业务呈现渐次展开、破浪前行的壮美景象——
支持地方经济发展数据亮眼：争取总行“一带一路”重大项目专项规模37亿元，个人住房贷款专项规模50亿元，贴现专项规模88.9亿元；全年组织全省重点项目银企对接和签约金额529亿元。
更为可喜的是，通过综合融资方式，分行多维度满足全省重大项目、重点客户资金需求，累计办理综合融资业务775.96亿元，母子公司联动业务321.83亿元，突破性满足地方经济发展资金需求。
规模效益五年翻番：在助力地方经济腾飞的同时，分行实现跨越式发展——全口径存款余额翻番，达到4744亿元，居同业第一位；2015年贷款余额达到3320.78亿元，当年新增514.81亿元，新增额居同业第一位、系统内中部六省第一位；
效益贡献一路攀升，2015年实现账面利润100.86亿元，系统内居中部六省第一位。
资产质量同业最优：多管齐下控不良、压逾期、稳质量，不良贷款率0.37%，资产质量继续保持同业最优、系统前列。
系统内考核一类行“四连冠”、KPI考核第一位：等级行考核位次从2011年系统第二十位，提升至2012年的第十二位，再到2013年的第十位，2014年等级行考核居第三位、KPI考核系统内第一位，取得一类行“四连冠”的历史最好成绩。
诸多荣誉闪耀中原：省委、省政府主要领导多次作出批示对分行工作给予肯定和表扬。
分行被河南省委、省政府授予“省级文明单位”称号；在省政府组织的政风行风评议中，连续四年获“先进单位”称号并蝉联金融系统首位；被省内外多家媒体评选为“用户最满意银行”、“河南银行业支持服务中小企业先进单位”、“最具社会责任企业”、“最具创新能力银行”、“金融支持河南经济发展优秀单位”。在河南银监局组织的“合规执行年”、“合规建设提升年”、“合规长效机制年”活动中，分行评价结果均为“优秀”。
大担当“输血”地方经济
善做者成，善建者行。
2015年，在整个经济社会发展取得了令人鼓舞的重大成就的同时，也面临着国内外严峻复杂形势和一系列重大风险挑战，国内经济下行压力巨大，经济增长放缓成为新常态。
“困难预示着希望，压力彰显着机遇。河南建行要和地方经济共荣辱，与困难企业抱团取暖、同舟共济。”建行河南省分行党委书记、行长石亭峰面对困难，信心坚定。“河南省委、省政府高瞻远瞩、站位全局深入推进中原经济区、粮食生产核心区、郑州航空港经济综合实验区、郑汴一体化建设，提供了前所未有的发展机遇。放眼世界，纵观全国，可以说，河南这边风景独好。”
全面深化转型创新，是伟大时代的勇毅之举，发展进步的动力之源。
分行激情蓄势，以坚定的决心和担当、坚毅的勇气和智慧，年初就明确了一手抓转型发展、一手抓风险防控的总体布局，以省内金融业的主力军的担当意识，投身于河南新一轮大发展、大创业：
推进综合融资，提高支持地方经济能力——
发挥集团综合化牌照优势，大力发展战略协同业务。首批与集团八家子公司举办战略协同业务座谈会，协商通过间接融资+直接融资等多种模式，支持河南区域重大项目和实体经济资金融资需求，多维度满足全省重大项目、重点客户资金需求。
拓展基金、发债等创新形式，大力服务实体经济。抢抓城镇化建设、国企改革、财政资金基金化改革、政府融资平台转型和PPP模式推进等机遇，率先在河南同业提出并实施“千亿倍增基金计划”，把握地方政府、行业龙头企业等高信用等级客户发债机遇，大力发展债券融资业务。筛选出首批基金项目18个，总规模330亿元，已累计向总行上报“中建共赢城镇化基金”等六支基金，已获总行批复279.72亿元，已投放36.88亿元；作为唯一的牵头主承销商，为河南省政府成功发行各类地方政府债券共1425亿元，合计认购270亿元，占比19.01%，位居市场第一，得到谢伏瞻省长的批示肯定。
争取信贷资源，支持区域经济发展——
成立“支持中原经济区建设”领导小组，落实服务中原经济区建设具体措施。邀请总行董事长王洪章、副行长章更生到河南调研，汇报中原经济区建设以及重点项目；主要行领导多次进京汇报，争取总行信贷规模支持。
立足区域经济，加大重点创新项目推进——
围绕实施三大国家战略，分行从河南粮食大省、人口大省和商贸物流大省的省情出发，主动开展前沿性创新实践：
与河南保税中心签订合作协议，共同组建团队，推进跨境E贸易研发，实现线上线下系统直连，目前入驻保税中心企业在建行开立账户165户，外币账户46户，办理企业网银106户，结算量新增突破25亿元；
独家主承销的宇通集团超短期融资券在银行间债券市场成功发行，成为省内民营企业发行的第一支超短期融资券，有效满足了优质客户新型融资方式的创新需求；
推动“土地、粮食银行”研发，打通粮食生产、销售、加工、深加工整个供应链，打造“三农”金融生态圈，获总行产品创意三等奖；
坚持多策并举，助力郑州航空港建设——
郑州航空港是国务院批准的全国首个航空港经济实验区，是中原经济区的核心增长极。2015年，分行新设郑州郑港支行，2015年12月底，分行对郑州航空港经济综合实验区累计授信总额138.6亿元，实现投放42.6亿元。
分行做好港区金融服务布局，网点、自助物理渠道已覆盖并辐射航空港区所有区域，已设立网点5个，离行式自助银行6个，包括建行全国最大、共安装36台自助设备的自助银行1个，投放7×24小时自助设备近100台。
围绕航空港建设需求，分行组成了以党委书记、行长石亭峰为首席客户经理的跨境E贸易电子商务服务项目建设团队，成立了中国建设银行跨境E贸易互联网+金融服务中心，形成了一整套“跨境电子商务+金融”的银行业服务体系。
大跨步践行 创新转型
善建者行，成其久远。
在新一轮银行服务业态的创新转型中，作为国有大型商业银行，建行河南省分行依然是先行者和领军人。
渠道建设引领趋势——
纯净宽敞的白色大厅，随手可触的人机互动屏幕，令人目眩神迷的智能设备，科技感扑面而来。这里是2015年2月开业的建行河南省分行智慧银行。作为建行全国12家智慧银行之一，这里是分行引领未来银行发展趋势的展示窗口。伴随着智慧银行的盛装开业，2015年分行升格15个分理处为支行；实施装修网点85个，网点布局优化调整、迁址项目52个；建设离行式自助银行达150个，净投放自助设备650台，累计4107台。
服务创新渐行渐优——
根据个人客户衣食住行、娱游学购等需求，分行加大产品创新的企业级整合和统筹力度。2015年，分行以有车客户群体为目标，整合相关金融产品，引入第三方战略合作伙伴，创立了“金融服务+非金融服务”的综合营销服务模式，打造了有车客户金融生态圈。车主卡累计发卡282万张，存款余额148亿元。
在2015年河南省银行业协会百佳网点评定中，分行通过地市银行考核并上报的网点数量多达17家，同业排名第一;渠道分流方面，电子银行渠道交易量达到6.2亿笔，占比全渠道交易量的71.28%，达到自助渠道和柜面交易量之和的两倍以上，等于新增8033个网点的生产能力。
“互联网+”深耕行业——
紧跟各行各业“互联网+”的发展潮流，分行发挥电子渠道的服务优势，探索新模式、拓展新行业，丰富网络生态圈服务内容：“E贸易”项目跨行支付上线运行，实现线上线下同步部署并完成与海关支付稽查业务系统对接，线上线下的支付结算总量近8.21万笔、交易额近1901万元；“网上招投标”系统与全省13个地市的公共资源中心对接，覆盖率同业第一，并且与河南省公共资源中心签订了战略合作协议；代理河南省财政厅财政非税业务，实现全省所有地（市）级及县级交通罚没款线上缴纳业务；与漯河社保、驻马店社保等实现合作，其中，驻马店社保实现了全国首例社保领域跨行支付业务的突破。
产品创新次第花开——
2015年，分行共完成创新产品40项；积极推进创新移植工作，建立省分行创新移植平台，对总行发布的可移植产品进行研究，向总行提出新产品移植需求200余项。特别是针对小微企业不断推出专属产品，形成了“速贷通”、“成长之路”、“小额贷”、“信用贷”四大产品体系，分别适用于不同发展时期的小微企业。
大手笔布局普惠金融
与客户同发展，与社会共繁荣。
李克强总理在十二届全国人大三次政府工作报告中首次提出“互联网+”行动计划，强调新经济常态下的普惠金融理念。鼓励大众创业、万众创新，提升在“三农”和中小微企业金融服务覆盖面、渗透率和便利性，建行河南省分行胸怀大爱，毅然前行。
加大投入助推县域经济——
河南县域辽阔。分行新一届班子成立伊始，就确立了“前瞻性抓好县域市场，深化县支行转型发展”的策略，增加了9个县支行，实现全省县域全覆盖；积极推进贷款核算平台下移；对县域支行专项配置业务发展费用，配置标准持续提高，2015年每年每县已提升至8万元，其中对十个省直管县行每行专项配置10万元，并装修改造县域支行营业办公环境，投入装修改造资金5000多万元；投入资金800余万元用于装修改造员工食堂；开展县域“惠民”活动，推出乐家乐业卡，2015年底累计发放115万张，助农取款点累计布放9454个，电话支付累计布放7.69万台。
2014年，河南省对巩义等十个省直管县（市）全面直管，分行在金融同业中率先与十个省直管县（市）政府分别签订“全面战略合作协议”。
2015年，分行“给力直管、服务直管，建设银行走进巩义现场推进会”在河南巩义市拉开帷幕，石亭峰行长亲自率领营销团队，逐一走进直管县（市），通过产品推介、项目对接和重点项目调研，与当地企业面对面会谈，现场对接项目。活动共对接项目134个，合计金额186亿元。得到了省政府、省直管办和各直管县政府的高度认可。截至2015年底，已完成52个项目，实现23亿元的贷款投放。
履行责任支持小微企业成长——
分行积极响应国家关于加强对小微企业金融支持的号召，深入贯彻落实国家支持小微企业发展的各项金融政策，倾力缓解小微企业融资难题：截至2015年底，分行四部委小微企业贷款余额383.23亿元，较年初新增83.5亿元；小微企业贷款户数9356户，较上年同期新增324户；小微企业申贷获得率81.30%，较去年同期高4.9个百分点，圆满实现“三个不低于”。
情洒民生服务百姓生活——
持续加大对教育、卫生、文化等行业的金融支持力度：与河南省卫生厅、省人社厅、省交通厅、各地卫生局、知名医院等合作，大力推广居民健康卡、金融社保卡、健康龙卡，车主卡和ETC；成为线上、线下唯一入驻安阳“市民之家”的金融机构；优先安排信贷资源满足个人住房贷款的需求，个人贷款新增达到308.27亿元，住房金融和个人贷款业务取得多项同业第一。
网络银行助力中原“三农”——
河南地处中原、沃野千里，每年粮食产量占全国总产量的十分之一。分行党委高度重视对粮食行业客户的服务，2015年1月9日，顺利上线中华粮网网络银行，实现了对粮食行业产业链上下游企业、物流以及粮食行业产业链上下游资源的有机整合，实现了对粮食行业供应链的全程网络融资。
精准服务给力商贸物流——
针对河南商贸物流业高度发达的特点，分行以物流公司、专业批发市场商户、个体工商户和县域客户为主要目标客户，全面推广支付结算业务；与物流公司合作，向其分部和上下游企业商户发行物流结算通联名卡，提高了物流公司的声誉和资金结算效率，巩固了物流公司与其客户的合作关系。截至2015年6月，分行累计合作发行物流结算通联名卡16家，发卡27.7万张。
同舟共济做好困难企业帮扶——
分行强化社会责任，加强对困难企业的帮扶。石亭峰行长说：“当前经济下行，银企之间要相互配合，同舟共济，共渡难关，抱团取暖。我们一定要认识到没有河南企业的发展，没有河南经济的发展，就不能有银行生存的土壤和空间。”分行对债务规模较大、有3家以上债券银行的风险客户，牵头成立债权人委员会；对于“僵尸企业”，制定资产保全计划，稳妥有序推动其重组整合或推出市场；对于出现暂时性经营困难的企业，以“稳定预期、稳定信贷、稳定支持”的“三稳”政策，帮助困难企业实现解危脱困；对于公司治理良好、产品有市场、发展有前景、但当前投入不足的企业，分行组织银团贷款或建立联合授信机制等方式予以支持不抽贷、不压贷、不断贷。
成绩历历在目，风险不容忽视。
分行党委书记、行长石亭峰在不同的会议上反复强调：“走得最好的还是走得最稳的。一个企业像一辆汽车，不在于高速公路上跑得多快，在于发现问题后的制动系统；像一架飞机，不在于飞的有多高，在于能否安全降落；像一艘轮船，不在于航行的多远，在于能否够躲过暗礁和风浪。在当前复杂的经济形势下，风险防范时刻不能掉以轻心。”
分行对风险内控紧抓不放，案防高压持续保持，操作风险排查不断强化，风险内控转型创新加快推进。篱笆密密织就，风险层层防控，推动分行在系统内连续第四年进入内控一类行。
惟其艰难，方知勇毅；惟其磨砺，始得玉成。
在转型中大展宏图，在服务中前程似锦。站在系统考核“一类行”四连冠的新起点上，和着全省经济调中求进、改中激活、转中促好、变中取胜的铿锵节奏，建行河南省分行将把转型创新不断向深度推进，阔步走向新的辉煌！
建行打造“一站式”现金管理服务
作为任何一家商业银行，对于商业银行现金业务的服务，均主要体现在为客户提供方便、快捷、全面的产品和服务上。根据建设银行湖北省分行相关人员介绍，在业务的发展过程中，无论是对柜面渠道的优化，还是对电子渠道的创新，都确立了“以客户为中心”理念。2002年重要客户服务系统（VSS）上线，标志着建设银行开始为大型企事业单位提供个性化的系统解决方案；2006年启动的会计和营运管理体制改革，形成了以一级分行为主要层级的集中营运体系，业务效率大幅提升；2007年推出的新版企业网上银行，实现了全国范围内的实时转账及7×24小时服务；2009年上线的现金管理系统（CMS），构建了为各类对公客户提供人民币支付结算和现金管理业务的综合平台，而同年推出的跨行现金管理系统（GTMS），更是可以为客户提供电子化的内部资金结算及跨行现金管理服务，结算与现金管理业务的服务方式不断优化、服务能力持续提升。
随着全球经济的高度融合以及产业链分工合作的加强，信息流、资金流、物流、商流高度一体化的供应链模式越来越受到重视。企业对银行金融服务的需求也更加复杂多样：希望银行的结算与现金管理业务能够提供一站式、综合化的服务，对外整合支付渠道，实现银企间的无缝对接和实时、动态交互，并能够适度嵌入企业的生产经营，提升企业资金管理对于战略的支持力度。
基于客户的新需求，建设银行紧随市场发展的新趋势，深度参与企业战略对话，倾听和了解客户的全面商业需求，加快对信息的集中、整合和挖掘，建立更加协同有效的金融服务模式，并逐步改变以往简单金融产品供应商的角色定位，实现从单一的产品营销向“融智、融技”的综合服务转变，全方位、多角度地为客户提供综合型资金管理、全流程金融服务。
2013年，该行新一代企业现金管理组件上线运行，包括流动性、收付款、内部账、票据池、预算管理、信息报告等在内的现金管理产品及部分其他对公产品得到了整合，原有的企业网银、重要客户服务系统、现金管理系统等逐步统一为一个系统。2015年，新一代对公综合签约功能上线，客户能够一次申请、即时开通建设银行的各类对公产品和渠道，最大限度地简化签约流程。而随着对公网络建设的不断深入，使用建设银行电子渠道的对公客户也大幅增长，截至今年6月底，建行对公网络活跃客户已达272万户。
建行湖北省分行相关人员指出，建设银行将进一步打造和优化对公网络综合服务平台，以提升对公产品集成服务能力，为企业提供对公业务的统一窗口和集中管理，实现对公客户的综合化签约和一站式服务。同时，以客户需求为出发点，建设银行将依据企业全方位的金融需求提升产品定制化服务能力，实现定制可售产品组合、产品套餐化签约、产品综合计价服务，支持不同产品和渠道的灵活在线定制。通过协助客户对现金流入、流出及存量进行统筹规划，建设银行将着力把对公网络综合服务平台建设为银行和企业全面对接的最佳交汇界面，实现客户、产品、渠道的统一试图，以线上一点接入、全流程服务满足客户的综合化金融服务需求。
建设银行瞄准财资管理紧跟客户全球化步伐
资金是企业经营和运转的基础。随着企业管理水平的不断提升，资金管理对企业战略的支持力度也愈发受到关注和重视。
近年来，全球化进程的持续推进、供应链金融的快速发展、电子商务的迅猛兴起、IT技术的日新月异，都使得“现金为王”的观念前所未有地深入人心。如何在市场环境和客户需求变化的情况下，帮助企业掌控资金流动、促进企业价值成长，建设银行结算与现金管理业务近来作出哪些探索？
建设银行股改上市后的十年，也是结算与现金管理业务快速发展的十年，尤其是2011年现金管理业务作为全行性的战略业务大力推进后，结算与现金管理业务在形式、产品和服务手段等方面都发生了深刻变革，服务于企业全方位、全流程的结算与现金管理体系不断优化和完善。通过持续加强重点产品对优质客户的渗透，结算与现金管理业务在助力企业财务价值提升、密切银企合作关系和推动对公业务转型升级等方面的重要作用正在持续凸显。
自1995年为国际航空运输业协会组建全国性资金结算网络，到2002年独家中标美国通用电气（GE）在华人民币现金池业务，再到为85％以上的全球500强在华企业提供现金管理服务，建设银行结算与现金管理业务一直坚持从客户需求出发，站在客户角度为其提供个性化、定制化的服务方案。
据建行湖北省分行相关人员介绍，随着经济全球化的迅猛发展、人民币国际化地位的逐步确立和自贸区建设的持续扩容，中国企业的海外投资和国内国外市场的互联互通得以加速推进，企业对全球资金统一调配的需求也显得更加迫切。为当好“走出去”企业的财资管家，满足客户跨境、跨币种的资金管理需求，建设银行开始了布局全球现金管理业务。
“全球账户信息报告”、“跨境远程支付”等一系列新产品相继面世，实时现金池、定时现金池、账簿现金池等产品的外币功能陆续开通，“自贸区现金池分账核算业务系统”顺利上线，短短几年时间，通过提升SWIFT服务支持能力、移植人民币现金管理服务优势、组织实施自贸区示范项目等多种方式，一个涵盖企业全球账户管理、跨境收付款、全球流动性管理、海外账户信息报告、企业全球资金风险管理及投融资管理的全球现金管理产品体系正在逐步建立并 日趋完善。
与此同时，建设银行也在构建覆盖境内外、离在岸、本外币、多银行的全球现金管理综合服务网络，一方面依托全行海外战略，加大海外机构的资源整合，另一方面集成海外合作银行的渠道资源，打通跨行跨境的现金管理服务通道，并积极研究设立区域性的全球现金管理服务中心，强化对战略客户以及全球现金管理重大项目的营销和服务支持。
建行相关负责人指出，建设银行未来将伴随跨国企业和“走出去”客户的全球化发展步伐，围绕客户全球交易行为，深化与其在财资管理领域的全球合作空间，全面提升本外币、离在岸、境内外一体化的全球现金管理服务能力。
“养命钱”如何实现保值增值
养老金是老百姓的“养命钱”，如何在保证资金安全的基础上，通过市场化运作实现养老金的保值增值，日益成为社会普遍关心的问题。人社部相关负责人日前对媒体表示，养老金入市目前正在按照计划推进。
近年来，我国养老保障体制改革步伐明显加快，一系列改革政策密集出台。在基本养老保险基金的市场化运作、国有资产划拨社保基金、职业年金破冰、企业年金的快速增长和个人养老金融产品多元化发展等五重因素叠加影响下，我国养老金管理业务面临前所未有的历史机遇。
长期以来，我国基本养老保险基金只能用于买国债、存银行。其优点在于保障了基金的安全，但难以实现保值增值。从前几年的情况来看，收益率低于CPI。在养老金缺口压力不断增大的背景下，养老金市场化运营刻不容缓。
一般来说，养老金分为三大支柱。第一支柱是基本养老保险基金，截至2014年底，这部分保险金累计结存3.56万亿元，全国社保基金会管理的基金资产总额为1.53万亿元；第二支柱以企业年金为主，2014年底，年金总规模为0.77万亿元；第三支柱即商业养老保险储备，目前尚未有全口径的统计数据，但仅以保险公司团体和个人养老保险资金规模计算已超过1万亿元。综合以上范围统计，目前我国养老金基金总体规模不低于5万亿元。保守预计，养老金市场总量到2018年将超过12万亿元，是2014年市场规模的两倍多。
“要保证未来国人的养老和退休生活水平不下降，需要做好三个方面：一是健全养老资金长期积累及增值机制，储备充足的社会养老资金；二是完善社会养老服务体系，能够提供多样化多层次的养老服务，当务之急是尽快建立社会化的养老综合服务体系，进行大规模的养老基础设施建设；三是培训和储备足够的专业化服务人员，提供老年医疗、老年护理等服务。”在建信养老金管理有限责任公司董事长余静波看来，庞大的养老金管理运营呼唤养老金融服务业的快速发展。
建信养老金管理有限责任公司是国务院批准的国内首家专业养老金管理机构，由中国建设银行发起，全国社会保障基金理事会作为战略投资者共同设立。“我国老龄化问题迫在眉睫，养老金的保值增值需要更专业的机构进行运作。”中国全国社会保障基金理事会副理事长王忠民认为，银行产业链条丰富，和养老金管理息息相关，加之银行拥有较为安全的后台系统和风控模式，可为养老金管理提供有力支撑，实现各类养老资金的安全投资、稳健增值。
余静波表示，安全性、流动性、收益性是养老金投资的必然要求。具体运作上将充分利用商业银行在金融服务、资金融通、网点渠道等方面的优势，提供综合金融解决方案，推动基本养老保险市场化运作进程，实现养老金资产长期保值增值。
在建信养老金管理有限责任公司总裁冯丽英看来，随着多层次养老保障体系的发展，企业、个人对养老产品和服务的需求日趋多样化和复杂化，养老金专业化运营是大势所趋。“通过设立专业公司，可建立符合养老金管理行业特点的组织架构、业务流程和内控机制，有利于提升养老金业务的专业化水平，从而实现养老金资产长期保值增值的需要。”冯丽英指出，随着广大民众对养老需求的多样化，未来市场将更加注重资产的增值、产品的结构设计，以及养老方案的综合性等，这也为金融产品创新提出了更大挑战。
建设银行：找准扶贫脱贫着力点
《山海经》有云：“闽在海中，其西北有山”。寥寥九字，生动勾勒出福建省依山傍海的地理特性。福建山岭蜿蜒，海岸线绵亘曲折，素有“八山一水一分田”之称，导致这一沿海发达地区仍然存在发展不平衡现象，存在不少农村贫困村庄和人口。而植根八闽大地的中国建设银行福建分行，通过扶持农业上游产业链，创新扶贫产品与服务，精准带动下游农户脱贫奔小康，取得显著成效。
至2015 年底，建行福建省分行涉农贷款余额达1128 亿元，当年新增47亿元；参与建设南平安济生态城、三明宁化县高堑片区老虎窠安置新村、龙岩高陂镇等福建城镇化建设项目19 个，城镇化建设贷款累计投放55.37 亿元，为当地农业发展与城镇化建设做出重要贡献。
扶持一个产业
带动一片致富
冬天的武夷山绿树苍翠，流水湍湍，雨水落在石板路上，激起阵阵薄雾。群山环绕之间，一排排低矮的茶树整齐排列在道路两旁，宛若人间仙境，又透着几分烟火安逸的气息，这便是闻名全国的武夷岩茶的产地。而与青山秀水不相称的，是过去这里的山区农民长期找不到脱贫良方。
今天则完全不同了。记者走访了武夷山地区著名的茶业公司——天英茶业。厂长朱建福身材瘦削，衣着朴素，让人想不到他的公司年收入额突破千万元。他对记者表示，“多亏了建行的‘助业贷’为企业不断提供资金，才让我的公司越做越大，帮助村民脱贫致富。”
朱建福向记者介绍，几年前茶农们都是“单打独斗”，不仅要种茶、采茶、制茶，还要自己背茶叶到全国各地去推销。茶叶的销路不稳定，农民们压力非常大，收入情况也一直得不到改善。
自从像天英茶业这样的龙头茶企出现后，这个状况得到了极大地缓解——“我们厂子向茶农收购茶青，农民只负责种茶。而且我们给农民保底价格和一部分预付款，大大地减轻了农民们的压力”。朱建福和几位村民都表示，几年前单干时，茶青的收购价每斤只有十几元到几十元，茶企介入收购环节后，这个数字翻了差不多十倍，与之对应的，农民们的收入也提高了6—7 倍。除去种茶外，之后的所有环节都由茶企负责，农民的压力小了很多，茶叶的质量越来越好。
朱建福介绍说，自己之所以能将公司办起来，得益于建行推出的“助业贷”。自办厂开始，建行就向厂里贷款400 万元，投资在设备等方面。三年过去了，贷款额度也涨到了1600 万元，极大满足了工厂的运转需求。“收购茶青、预支货款都需要现金，这笔贷款帮了大忙”，朱建福如是表示。
建行南平分行副行长张明对记者说，他们在扶贫工作中发现，扶持龙头产业带动农户发展是最有效的扶贫方式。“我们要推动链条式发展，帮助当地茶叶产业打造品牌，提升品质。通过这种方式，带动茶叶经营从单打独斗转向联合共赢。”张明对记者这样说。
“五六年前，女孩子都不愿意嫁来我们村里，现在村里家家都有两三辆小轿车，一年收入十几万元，外面的女孩子都抢着嫁过来。”在天英茶业工作的天心岩茶村村民左俊一脸自豪地对记者表示。
近年来，建行福建分行以支持加快农业产业化为核心，积极探索“公司＋农户”“公司＋中介组织＋农户”“公司＋专业市场＋农户”等新型信贷模式，通过信用抵押等方法为农民解决融资难的问题，从农业产业链入手，拉动农村上下游产业、县域经济全面发展。
创新产品服务
全力支持三农
记者抵达建瓯海西蔬果茶交易中心批发市场时，已是垂暮时分，夜幕笼罩下的集散地灯火通明，满是工人忙碌的身影。他们将新鲜饱满的冬笋分装、打包，发送到全国各地的超市和消费者家中。
福建海绿集团有限公司开发并建设了海西蔬果茶交易中心，公司董事长雷禄鑫在采访中表示，公司利用现有资产向建行抵押并取得了2000 万元支农贷额度并分散给交易中心里的100 多户流通户。流通户则以自己的货物向交易中心担保，获得这笔最高30 万元的“支农贷”。
雷禄鑫对记者说：“交易中心的模式确保了流通户能够将农产品都收购回来，不会再出现作物成熟但因没有销路而无人采摘的现象。”流通户利用贷款进行收购，当货物出清后即可偿还贷款。
建行建瓯支行行长练蔚焕对记者表示，目前支农贷的不良率为0，以后该行将根据交易中心的需求继续追加额度。
建行建瓯支行在深入了解了当地农户的需求和农业生产经营现状后，开办了“支农贷”与“助商通”贷款业务，通过创新“土地合作社＋政府公司担保”的金融服务模式，对农林公司推荐的优质新型农村经营主体客户予以授信。农民无需抵押自己的房产，便可获得贷款，对他们投入生产、购置肥料种子等起到了关键作用。
除了支农贷业务外，在交易中心记者还看见了建行福建分行独有的助农取款点。福建分行借助果蔬合作社和电信营业厅等平台，在528 个村镇设立了784 个“三农天地”助农取款点，覆盖近7 成县域。助农取款点内安装了自助交易终端、验钞机、电脑等设备，农民足不出村即可享受存取款、生活缴费等服务；提供的“在线金融”服务通过视频线面对面地交流办理业务，让农民更安心。银行以远低于设置网点的成本满足了农民的基本金融需求，实现了双赢。
此外，建行建瓯支行加强与海西蔬果茶交易中心的合作，以结算网络为突破口，率先在收购场所、中心商户安装电话支付终端，为各级收购商、中心商户配发结算通卡，为下游菜农办理借记卡，推广非现金结算业务，实现中心上下游资金流体内循环，有效地拓宽了业务渠道。
打造电商平台
争取多方共赢
在海西交易中心的现场，有许多冬笋被装入小纸箱内。雷禄鑫介绍，海西交易中心除了对全国各地进行蔬菜批发，不少个体商户还进行电商B2C交易，这些小纸箱将通过建行的善融商务电商平台（下文称“善融商务”）和快递服务送到普通消费者手上。
张明对记者不无骄傲地表示，善融商务既解决了产品销路问题，也免除了农产品收购中层层加价的现象，农民通过合作社直接在善融商务上销售，可以提供给消费者更加价廉物美的农产品，质量比超市买到的更加新鲜。
建行在善融商务里推出“善融e 贷”贷款服务，无需实物抵押，只凭在该平台内的交易数据和信用，商户即最短可在一周时间里获得最高200 万元的信用贷款。建行福建分行电子银行部副总经理赵岩对记者称：“善融商务及‘善融e 贷’使扶贫从救急向救穷迅速转变，让扶贫变得更加高效。”“善融e 贷”较传统贷款更灵活方便，商户可以提前还款，审批成本也更低，从而更加贴心、迅速地支持小微企业的发展。
目前福建全省有超过1.6 万户商户入驻该平台，其中10% 从事农副产品销售，当年平台交易总量超过86.3 亿元，“没有电商的时候，我们农产品困在山中人未知，上了建行善融商务，真正支持了我们闽货走天下！”采访中雷禄鑫竖起了大拇指。
除了利用善融商务推广当地特色农产品外，建行建瓯支行还为建瓯市政府建立的海绿电子商务平台开发了接口，开通顺畅的金融结算渠道，把分散各地的农副产品集中销售，形成规模效应，让原来滞留的农产品找到了买家，减少中间环节，降低成本；让本地新鲜的特色农产品迅速发往全国各地，带领农户真正体验科技带来的方便快捷，也为消费者提供了价廉物美的建瓯特产。
政策利好频出 农民还需怎样的金融服务
1月下旬,福建省迎来近10年以来最强冷空气,连续多天的冬雨更让农田里显得泥泞不堪。
不过,寒冷的天气并没有给农民出售农产品带来太大影响。在建瓯海西蔬果茶交易中心,记者看到,一箱箱包装整齐的冬笋正准备发往北京、上海、浙江等地。建瓯市徐敦镇富头村村民吴木婢告诉记者,随着春节临近,市场供不应求,价格也比平时高出不少。
“近两年农民真正赚到了钱,所以种地积极性蛮高。”吴木婢说,“今年我还打算通过电商渠道进一步提高收入。”
1月27日,2016年中央一号文件发布,再次聚焦“三农”,“互联网+现代农业”成为亮点之一。
事实上,纸上的“亮点”已转化为现实的行动。海西蔬果茶交易中心负责人雷禄鑫介绍:“最近两个月,一些种植大户已开始运用电商手段,我们也在努力推广。”
一些银行也已注意到上述变化并积极介入。“我们正着手利用建行旗下的电子商务平台,帮助当地农户销售农产品。”建行建瓯支行行长练蔚焕说,“我们要让金融服务跟上变化,真正满足农民需求。”
今年中央一号文件提出,要推动金融资源更多地向农村倾斜。从中央经济工作会议、农村工作会议到扶贫开发工作会议以及刚刚发布的中央一号文件,金融支农多次被提及。一些专家认为,目前金融支农的难点和重点是提高效率。那么,进一步提高银行服务“三农”的效率,真正了解“三农”需要怎样的金融服务——正在成为有效的工作切入点。
农民需要什么?
晚上19点,海西蔬果茶交易中心仍灯火通明。一堆堆刚刚挖出的冬笋在经过工人筛选后,按个头大小被分类包装。“几个小时后,才是市场一天中最热闹的时点。”吴木婢对记者说,“那时候,来运送竹笋、锥栗、花菜等当地特色农产品的运输车将挤满整个市场。”
其实,除种植户外,吴木婢还有另外的身份,“流通商”或“企业老板”。这些身份也让他有了更多想法:利润如何更高、蔬菜深加工可不可行、今后的收购量是否还要增加……
在吴木婢看来,资金是实现这些想法的关键因素。他说:“就在两三年前,我关心的还是谁来买和如何运出去。”
建瓯地处闽浙赣三省交会中心区,随着农产品流通设施和市场建设的加速,当地已经成为福建省农副产品集散地之一。据统计,闽北80%的农产品经过建瓯流转。
对吴木婢来说,资金有多重要呢?“以冬笋为例,从买入到卖出,流通商的利润仅有每斤0.3元左右。在扣除场地、运输费用,实际收益将更低,因此需要以量带价。”
2015年,吴木婢的农副产品收购量达到382万吨,比上一年多增近150万吨。吴木婢将收购量的大幅增长归功于投入资金的增加。
其他农户是否也像吴木婢一样需要钱呢?答案并不一致。
同样是在福建,武夷山天心岩茶村村民左俊说,家里虽仅有3亩左右的茶园,但每年卖茶及打工收入就有十几万元,现在他不仅不需要借钱,还有余钱借给别人。
那么,左俊需要什么?那就是更为便捷的金融服务方式。在打工的茶场,左俊已经能够熟练地使用POS机。他告诉记者,缴费、转账,即使不到银行网点也全部能够办理,这让他感觉很方便。
银行能否满足?
在建瓯,一位农业种植大户将记者带到他的蔬菜大棚。他指着大棚里刚刚长出来的西红柿说,受到低温影响,西红柿生长已经停滞。
一直以来,高风险、低收益都是农业领域的注解。如何在满足“三农”需求的同时,又能遵循银行规律,更好地服务农业、农村经济发展?直至今天,很多银行机构仍在探索。
对于急需资金的吴木婢,建行建瓯支行向其提供了30万元的贷款支持,同时还向其推荐旗下电商平台——善融商务;而对于渴望便捷金融服务的农民,建行也在包括天心岩茶村在内的多个村镇设立“助农取款服务点”,安装了自助交易终端、验钞机、电脑等设备,让农民“足不出村”即可享受到便利的金融服务。
“以前支持农户,更多采取的是‘联保’方式,但不良率较高,作用也有限。”练蔚焕提到,“如今,我们更侧重于通过支持产业带动农民致富的途径。实践证明,这种方式的效果更明显。”
记者注意到,越来越多的银行机构在支持“三农”上,更倾向于综合考虑区域投向、支持方式、受益人口等因素,探索支持特色产业、旅游业等行业发展。
建行福建省分行副行长丁保平在接受记者采访时表示,不管是精准扶贫还是支持现代生态农业,在福建,建行走的都是抓住中间环节,扶持一个产业、打通上下游链条、辐射一片区域农户受益的路子。他说,与过去点对点扶持农户相比,这条路子既能体现普惠金融的真谛,又能有效防控金融风险。
从过去的几万元到现在的几十万元,短短几年时间,吴木婢的贷款金额已翻倍增加。练蔚焕解释说,这主要得益于建行金融产品的创新,通过推出“土地合作社+政府公司担保”的服务模式,满足了农村经营主体的资金需求,同时,银行的顾虑也减少了。
如何加大力度?
“贷款规模能否再大些。”在采访中,吴木婢提出,“考虑到蔬菜深加工项目的推进,希望将30万元贷款规模提高至60万元,甚至更多。”
从记者掌握的情况来看,在建瓯,建行已经累计投放支农贷款2767万元,近100位农户从中受益。
“将根据每位农户的实际情况,增加或减少贷款。”建行福建南平分行副行长张明表示,“贷款投放不能盲目增加。”
新常态下,市场格局将发生深刻变化,经济金融和“三农”政策不断调整变化,银行扶持“三农”的职责也越发沉重。
一些专家认为,更应看到的是,未来几年是我国经济金融风险释放比较集中的时期,经济下行压力加大。
那么,应如何进一步加大“三农”支持力度?如何进一步将国家“三农”战略部署更好地执行?如何更好地有效防范风险?多元目标、多难选择,成为银行不得不面对的难题。
“今后,我们仍将以产业支农、带动农民致富为突破口。这一做法已经得到了实践的检验。”上述负责人表示。
值得一提的是,除传统金融服务外,“互联网+ ”也成为建行服务“三农”的新手段。吴木婢希望,在不久的将来,他收购的竹笋能够通过电商平台被更多的销售者购买。
据了解,建行在同业中首家推出的善融商务电商平台,实现了从传统的提供结算融资服务向集融资、销售、结算、理财等为一体的综合性金融服务转变,在福建地区重点支持了食用菌、茶叶、蔬果等产业的生产和流通。目前,全省有超过1.6万家商户入驻该平台,其中10%从事农副产品销售,当年平台交易总量超过86.3亿元,通过电商平台累计投放贷款13.6亿元,有力地支持了闽货“走天下”。
房贷首付调整 银行积极跟进
在此次房贷新政中,不同金融机构能够结合自身贷款投放政策、风险防控能力等因素,根据借款人的信用状况、还款能力等合理确定具体首付款比例和利率水平。有业内人士认为,这既充分给予了金融机构房地产业务发展的空间,也对其市场预判能力、风险控制能力、资产配置能力以及利率定价能力提出了更高要求。
2月2日,央行和银监会联合发布《关于调整个人住房贷款政策有关问题的通知》。当日,建行发布通知称,将积极落实执行央行房贷新政。具体举措包括,在不实施“限购”措施的城市,对居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款,原则上最低首付款比例为25%,各分行可向下浮动5个百分点。
作为在房贷市场拥有较大业务量的大型银行,建行对房贷新政的积极跟进,不仅会在业内起到示范效应,还会给房地产市场带来积极影响。对此,建行回应称,率先落实执行房贷新政,体现了建行贯彻国家政策的坚决性和执行力,也是建行“惠民生”的重要内容。
从记者掌握的情况来看,建行并非第一家对房贷新政作出回应的银行机构。就在房贷新政出台当天,浙商银行已经率先表态,将调整房贷最低首付款比例管理要求。
一些专家评价,部分银行对于房贷新政回应积极,将有助于该政策的快速落地。
从建行出台的具体房贷政策来看,除对首套房首付比例降低外,还规定对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭,为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房,最低首付款比例调整为不低于30%。浙商银行也出台了类似的规定。
“除北京、上海、广州、深圳和三亚5个城市外,国内其他城市已经取消‘限购’政策,这也意味着,房贷新政的适用范围很广泛。”中行国际金融研究所宏观研究员李佩珈说,“这也决定了开展房贷业务的银行,特别是全国性的大型银行、股份制银行需要‘因地施策’执行差异化信贷政策。”
浙商银行经济分析师杨跃也持相同观点。他同时表示,从新政 “个人住房贷款原则上最低首付款比例为25%,各地可向下浮动5个百分点”的具体内容来看,本次政策在金融机构这一执行层面进行了“分类指导”,同样体现了政策的灵活性和差异化管理策略。
建行的回应中还提到,各分行可结合当地政策和市场特点等,合理确定最低首付款比例要求和利率水平。
杨跃分析认为,不同金融机构能够结合自身贷款投放政策、风险防控能力等因素,根据借款人的信用状况、还款能力等合理确定具体首付款比例和利率水平。这既充分给予了金融机构房地产业务发展的空间,也对其市场预判能力、风险控制能力、资产配置能力以及利率定价能力提出了更高要求。预计不同商业银行将会根据自身战略定位、业务重点和服务能力制定差异化的区域和客户政策,更好地发挥市场的自主调整功能。
在本次政策调整前,首套房最低首付比例为25%,二套房为40%。对比不难发现,调整幅度较大。
李佩珈认为,刚需与改善性需求将从中受益,特别是对资金实力有限的刚需群体而言,首付比例的降低将使其具备购房能力。这部分群体的数量规模目前看仍然较大。
建行同样也表示,通过杠杆调节降低居民家庭首次购房和改善性购房门槛,在进一步释放刚需群体进入市尝为百姓提供更优质的住房金融服务的同时,也将为促进房地产市场平稳健康发展发挥积极作用。
随着首付比例的降低,房屋抵押贷款需求或将在一定程度上出现增加。然而考虑到此前部分银行为避免风险的爆发,在一些库存较多的城市实施房地产贷款规模总量控制,那么新政实施后,能否突破这一控制,满足购房者的贷款需求?
李佩珈认为,房地产抵押贷款的整体规模依然较低,仍有提高空间。同时,个人房贷不良率低于各项银行业务的平均水平,银行的顾虑也较校
以无锡为例,从其1月22日公布的数据来看,无锡市个人按揭贷款2015年11月末不良率低于全市各项贷款不良率1.04个百分点。全国情况也基本与此类似。
市场普遍认为,房贷新政是国家去库存措施的组成部分。然而有舆论担心,在一线城市房价大幅上涨的背景下,房贷新政的出台可能会导致投机、投资性需求出现。
对此,李佩珈表示,房地产市场预期仍未改变。部分一线城市房价的上涨与需求大于供给直接相关。而其他城市,特别是三四线城市不存在这一情况。
房贷新政的出台是否意味着此轮房地产调控措施的出台告一段落?实际上,近期地方两会已推出多项涉及扩大公积金覆盖范围、鼓励农民工购房和财政补贴等方向的政策。业内人士判断,未来可能出台的政策还包括放松落户、交易税收减免等。
建设银行：积极落实执行房贷新政
近日，人民银行与银监会联合发布了《关于调整个人住房贷款政策有关问题的通知》，建设银行已于2月2日当日部署各分行执行调整后的房贷新政。
作为国内房贷规模最大的银行，建设银行表示，已根据人民银行、银监会政策精神，积极跟进落实有关要求，出台相应实施细则，指导各分行进一步支持居民家庭合理的住房消费。在不实施“限购”措施的城市，对居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25%，各分行可向下浮动5个百分点；对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭,为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，最低首付款比例调整为不低于30%。各分行可结合当地政策和市场特点等，合理确定最低首付款比例要求和利率水平。
建设银行率先落实执行房贷新政，体现了建设银行贯彻国家政策的坚决性和执行力，是建设银行“惠民生”的重要内容。建设银行将继续做好住房金融服务工作，一如既往的为居民家庭合理住房消费需求提供有力支持，通过杠杆调节降低居民家庭首次购房和改善性购房门槛，进一步释放刚需群体进入市场，为百姓提供更优质的住房金融服务的同时，为促进房地产市场平稳健康发展发挥积极作用。
建行：创新小企业渠道服务 助力网络金融生态建设
互联网金融的蓬勃发展业已成为不可阻挡的时代潮流，随着支付宝、陆金所、余额宝、众安保险、微信红包、微众银行、个人征信、股权众筹等互联网金融新企业、新产品、新业态创新发展，长尾效应、网络效应、赢家通吃、体验为王等互联网思维和现象为银行带来了新的启示。
近年来，根据建设银行“综合性、多功能、集约化、创新银行、智慧银行”转型发展方向，深化推进小企业业务转型。按照“小额化、综合化、集约化”的要求，以互联网思维和技术创新为支持，发挥互联网在渠道、信息、技术等方面的优势，积极探索小企业业务向“标准化、网络化、智能化”发展，通过加快网络渠道部署，研发网络金融服务产品，构建网络信息生态系统，推进线上线下融合发展，全面提升小企业业务的获客能力、创新能力、协同能力、风控能力、综合服务能力，为小企业业务发展提供了持久的动力。
积极推进网络获客渠道建设，提升小企业获客能力
建设银行利用互联网信息传递高效及时的特点，在企业网上银行、建行善融商务平台、建行互联网门户网站、企业版手机银行等渠道建立了小企业贷款在线申请功能，客户可以随时通过互联网提交贷款申请，并得到建行的及时响应。同时，建行已在善融商务电商平台试点开展客户主动营销，通过挖掘商户的交易数据，向符合意向授信条件的客户主动发送产品信息，变被动获客为主动获客。网络获客渠道的建设，突破了物理渠道在时间空间的限制，大大缓解了银行和客户之间信息不对称、沟通不便利的问题。自功能上线以来，各个网络渠道已累计受理客户申请1.2万余笔，有效提升了小企业业务的获客能力，扩大了客户服务覆盖面。
开展网银循环贷业务，提升小企业业务创新能力
针对小企业客户数量多、单户贷款金额小、资金需求灵活性高的特点，按照互联网思维方式，建行对传统小企业信贷业务流程进行了优化改进。借助电子渠道将贷款申请、支用、还款等业务一并迁移到了互联网，推出了“网银循环贷”业务。将原先的只能通过线下办理的信贷业务，升级成为客户只需通过手指点击鼠标就能自助办理，实现了贷款的一次申请, 7×24小时循环使用，极大提高了服务效率，降低了成本。
上海一家服装制造型小微企业负责人对此深有体会,“所谓循环，就是企业有钱的时候就在网上还了，没钱的时候支用，如果企业每次都在周一用钱周五还了，那么按照一年内法定节假日占三分之一来算，一年大约可以省下1/3的成本”。由于每个客户的资金需求时间段各不相同，同样的信贷在收益不减少的情况下，利用效率更高，服务客户更多，为银行和客户双方都创造了价值。随着小企业业务发展，建行网银循环贷业务已逐渐发展成为小企业小额化发展的“平台性”业务，由支持特定抵质押方式办理发展成为支持所有采用抵押、质押、保证、信用等多种方式的小企业一般授信业务、速贷通及评分卡业务，为提升小企业业务创新能力拓展了新的空间，更加贴近互联网金融时代的客户需求。
打造互联网信息生态系统，提升多方协同能力
针对小企业客户信息不对称的问题，建设银行着力积极依托互联网信息和技术优势，通过多方协同共同解决。一是借助善融商务平台，通过积极营销商户入驻，促进商户交易，掌握客户网络经营情况，交易行为特点，为其中的优质商户推出以交易数据为基础的“善融e贷”业务。二是借助信用卡收单业务，特别是网络收单业务，掌握收单商户的经营现金流，以此作为授信计算依据，为小企业商户提供基于收单业务量的POS贷业务。三是借助小微企业ERP服务，掌握客户进销存、财务管理、支付结算等数据，开发以资金流、信息流、货物流相结合的ERP贷款业务。四是借助国家税务信息，通过税种、纳税额等涉税信息，还原客户的真实财务状况，结合客户结算、资产、征信等行内外多方信息，建立不依赖财务报表的客户风险评价模型。
建立以大数据为基础的评分卡业务，提高风控能力
针对500万元及以下小额贷款客户，建设银行通过大数据分析、逻辑回归等方式开发了小微企业评分卡模型，围绕履约能力、信用状况、交易信息等非财务大数据信息，对小企业偿债能力进行判断，减少对企业财务报表的依赖，成为率先采用小微企业零售评分卡的大型商业银行。同时，建行还开发了小企业早期预警工具、行为评分卡等系统工具，动态监测企业和企业主的信用记录、纳税情况，以及在建设银行的资产、结算、销售等情况，及时预警、化解风险，增强风险防范和处置能力。
打造小微e家服务平台，提升客户综合服务能力
根据《中国建设银行转型发展规划》提出的“提升产品服务特色化定制能力，实现一个客户、一个账户、多样产品、一站式服务”的要求，依托门户网站和企业网银，建行还将打造“小微e家” 线上一体化金融服务平台。通过整合提供对公、对私、投资理财等小微企业及企业主所关注的信息，嵌入在线融资、在线ERP等特色小企业服务，增加客户黏性和产品覆盖度，满足小微企业客户一站式金融服务需求。
互联网的发展，不仅带来了技术的进步，还深刻的改变了客户的行为。小企业业务发展要真正落实以客户为中心和运用互联网思维，发挥大型商业银行在综合服务、系统整合和规模效应等方面的优势，加快创新步伐，提升产品、渠道、服务的“网络化”和“智能化”水平，才能在互联网金融环境下赢得新的竞争优势。
建行提升服务质量和服务效率
近日，建设银行北京市分行为做好春节期间基层服务工作，提升客户的满意度，减少排队等候时间，通过前后台联动、上下级联动等方式，各支行早计划、早布局、早准备、早安排，协调一致，解决好高峰期网点窗口不足的矛盾，合理调配好网点人员和柜台资源，做好窗口服务，确保春节前后服务规范，提升服务质量和服务效率。
建行加快推进小企业业务转型
建行内蒙古分行以核心企业供应链上下游定制化产品为主，以增加第三方增信下的标准化产品工具为抓手，推进小企业业务转型。一是大力推广供应链融资等新产品。重点营销各地区核心企业上下游供应链融资客户，以链、圈、片、线为方向，实行产品标准化、客户类群化、流程规范化、需求定制化，各级行可直接使用标准化流程办理供应链融资业务。二是与各级政府或平台合作“助保贷”业务，升级为“助保贷+第三方增信”模式。主推“政保融”、“助保贷+担保”、定制化“助保贷+”业务。三是做大做强民生类客户信贷业务。加强市场规划和客户储备，明确发展方向，重点发展本区域内旅游休闲、医疗教育、消费等民生领域的客户，将水务、燃气、供热、环保等政府资金支持或控制的公共服务业做实做透。四是加大不良贷款处置力度，积极通过贷款置换、打包转让、资产重组等方式化解不良贷款。对于满足小企业自主核销新条件的存量不良资产项目，及时申报核销。
建行探索布局养老金市场蓝海
由国务院批准试点设立的国内首家专业养老金管理机构——建信养老金管理有限责任公司在去年底正式成立，这标志着商业银行的综合化经营又更进一步。
建信养老金管理公司相关负责人日前在接受《经济参考报》记者采访时表示，在诸多政策的推动下，我国养老金管理业务将迎来井喷式发展。建信养老金管理公司在渠道、客户和集团联动投资等方面具有一定优势，如果今年国家的相关政策落实能够到位，资产管理规模有望实现快速增长。
养老金管理业务将成新蓝海
建信养老金管理有限责任公司由中国建设银行[股评]发起，引入全国社会保障基金理事会作为战略投资者共同设立，注册资本为23亿元人民币，建行、全国社会保障基金理事会分别持股85%和15%。
据中国建设银行副行长、建信养老金公司董事长余静波介绍，建信养老金管理有限责任公司的业务范围涵盖了社会 养老保障体系的三大支柱，即全国社会保障基金投资管理、企业年金基金管理和受托管理委托人委托的以养老保障为目的的资金。另外，公司也将涉及与资产管理相关的养老咨询服务。
在业内人士看来，2014年以来，我国养老保障体系改革踏入了实质性“破冰”之旅，出台了若干关键性政策，包括基本养老保险并轨、职业年金制度建立等。2015年，职业年金以及基本养老保险基金进入市场化投资运作，更是中国养老保障体系的里程碑事件。以上这些都将给资产管理机构带来巨大机遇。
“截至2014年底，第一支柱中基本养老保险基金累计结存3.56万亿元 ，全国社保基金会管理的基金资产总额为1.53万亿元；第二支柱中企业年金总规模为0.77万亿元 ；第三支柱商业养老保险储备，尚未有全口径的统计数据，仅保险公司团体和个人养老保险资金规模，已超1万亿元。仅按以上范围统计，目前我国养老金基金总体规模不低于5万亿元。保守预计，养老金市场总量到2018年将超过12万亿元，是2014年市场规模的2倍多。”余静波表示，在诸多政策的推动下，我国养老金管理业务面临前所未有的历史机遇，即将迎来井喷式发展，成为金融市场的新蓝海。
“如果今年国家的相关政策落实能够到位，如国家基本养老保险省级归集比较快、机关事业单位的基本养老和职业年金制度能够同步启动起来，那么今年公司资产管理规模有望实现快速增长。”建信养老金管理公司总裁冯丽英说。
提供三大支柱“一站式”服务
冯丽英在接受记者采访时表示，自去年11月公司正式开业以来，目前已完成了制定公司治理结构和内部组织架构，公司治理、业务和风险控制制度体系，经营方针、业务发展计划，信息系统规划与建设，专业人才选聘、企业文化建设等一系列工作，已经进入正常运营状态。她还透露，公司目前也在制订其第一个五年发展规划。
据冯丽英介绍，建信养老金公司脱胎于建设银行原来的养老金业务部，而作为专业的养老金管理公司，与过去相比，其所能提供的养老金融服务在纵向和横向上都得到了充分延展。
具体而言，在横向上，原有商业银行养老金服务的内容主要集中在第二支柱的企业年金的受托、账管、托管上，而未来，业务将向投资端延展，公司将承担企业年金以及未来职业年金市场化的投资管理服务。
在纵向上，公司的业务也从第二支柱向第一支柱做延伸，将承担基本养老保险基金和社保基金的市场运作、保值增值的作用，同时也将承担机关事业单位即将开始运行的基本养老保险的投资管理职责。另外，在第三支柱方面，公司的业务也扩展到个人的养老保障产品和未来的养老产业。她举例称，过去建行针对公司客户推出的“养颐无忧”补充医疗计划管理产品未来将针对个人客户推出。“我们还会沿用过去推出的养老福利产品的产品体系，在建信养老金管理公司成立后，我们的客户范围将更为宽泛。”冯丽英说。
另外，在提供上述服务的同时，建信养老金管理公司还将实行多元化的产品组合，满足各类客户，包括民营企业、个人等养老服务计划的需要，包括补充医疗、住房补贴，包括混改所有制、高管的持股计划、激励计划，包括失地农民的养老保障等。
余静波称，建信养老金管理公司的战略定位就是作为建行集团开展养老金业务的统一平台，在承继建行现有养老金业务的基础上，充分发挥集团化和专业化优势，横跨养老保障体系三支柱，打通养老金业务链上下游，为客户提供专业的“一站购齐的捆绑式服务”，致力于成为最具市场影响力的养老金管理机构。
盈利不是公司首要目标
实际上，在养老金管理运营方面，过去银行更多的担当的是受托人的角色，而不直接参与投资业务。因此，也有市场人士质疑银行系的养老金管理公司投资管理经验和能力相对不足。
冯丽英对此表示，银行具有丰富的投资监督管理的经验，战略投资者全国社保理事会投资业绩持续保持业界领先水平，也将为公司带来成熟的投资经验和管理技术，这都有助其未来向投资管理人角色的转化。另外，建信养老金公司未来也不是“单打独斗”，将加强与分行、建行集团其他子公司，如基金公司、信托公司的联动，发挥其他子公司的资产管理能力，协同创新研发产品和服务。“目前公司正在通过多种渠道加快专业人才，尤其是投资人才的招聘，打造投资的核心竞争力。”冯丽英说。
她还表示，国家基本养老金的投资范围不仅仅集中在二级权益类市场，一级市场的项目未来也将成为养老金投资的重要方向之一。而针对这类融资项目，银行具有传统的项目管理的优势，未来这些都将会被转化成为公司的竞争力。
而余静波也表示，银行系养老金管理公司在渠道方面也具有天然优势。“我们与建行将共享渠道资源，通过建行遍布城乡的经营网点、ATM、电话银行、网上银行、手机银行等渠道，为委托人提供服务，增强客户黏性，巩固市场地位。”
从同业经验来看，养老金业务短期效益并不明显，营销难度也大，专业的养老金公司几乎在运营之后的三至五年才能实现财务上的盈利。
余静波强调，盈利并不是公司首要目标，公司将努力实现委托人利益的最大化，保证国民“养命钱”的长期保值增值。他还表示，建行始终将养老金业务作为“基础性、方向性、战略性”业务，通过养老金公司成立，把养老金业务作为建行综合化经营中重要组成部分纳入全行战略转型发展规划之中，为建行构建市场互为依托、业务互为补充、效益来源多样化、风险分散可控的经营构架做出贡献。
2016年全球银行品牌500强新鲜出炉
从全球整体情况来看,过去一年来国际金融市场的剧烈波动令不少银行伤筋动骨,全球银行业的整体品牌价值增长较为疲弱。数据显示,入选2016年全球银行品牌500强的银行总品牌价值仅上升了5.7%至9883亿美元。然而,与这种整体增长疲弱形成鲜明对比的是,中国银行业品牌价值提升迅速,已对其美国同行构成赶超威胁。
本月2日,全球银行业权威杂志英国《银行家》发布了最新的《2016年全球银行品牌500强排行榜》。从全球整体情况来看,过去一年来国际金融市场的剧烈波动令不少银行伤筋动骨,全球银行业的整体品牌价值增长较为疲弱。数据显示,入选2016年全球银行品牌500强的银行总品牌价值仅上升了5.7%至9883亿美元。然而,与这种整体增长疲弱形成鲜明对比的是,中国银行业品牌价值提升迅速,已对其美国同行构成赶超威胁。用《银行家》杂志的话说是出现了“质的飞跃”。
中国银行业品牌价值迅猛提升
事实上,中国银行业品牌价值突飞猛进已成近年来的一个显著趋势,只是在此次排名中中国银行排名向前蹿升的位次和品牌价值增长的幅度确实令人印象深刻。眼下,入选500强名单的美国银行业仍然在排名中占主导地位,总品牌价值约2250亿美元,较上一年增长3.7%。相比之下,中国品牌价值过去一年增长了41.4%至2069亿美元,距离赶超美国银行业仅是几步之遥。
总品牌价值排名位居前五位的另外三个国家分别是英国、加拿大和法国。其中英国银行总品牌价值增长2.1%,排名分别为第四和第五的加拿大和法国则分别下降了11.9%和1.6%。日本银行业品牌价值排名第六。
作为品牌价值增长最为突出的中国银行业,《银行家》杂志分析认为,中国顶尖银行的表现功勋卓着。这一点从排名中可见一斑,在本次排名中,全球前五大品牌银行中有3家来自中国,分别是中国工商银行(排名第二);中国建设银行(第三);中国农业银行(第四)。而在品牌价值上升最快的十大银行中,有8家来自中国,较2015年增加两家银行。中国农业银行在2016年的排名中上升四个位次,品牌价值上升幅度排名第一,增加了96亿美元;紧随其后的是美国的富国银行(增加92亿美元)和中国建设银行(增加90亿美元)。
事实上,位居全球银行品牌500强之列的每家中国银行品牌价值都有所提升。“中国银行业正在向基本银行服务以外的领域开拓,并且致力于投资他们的品牌。”与《银行家》联合编撰该排名列表的英国品牌价值研究机构Brand Finance咨询副主管威诺斯·杰亚库曼表示。“在中国,银行在品牌内涵方面谋求创新已成流行趋势,目的在于提升在多渠道银行环境中的效率和效用。”
值得一提的是,中国银行业的品牌价值提升神话不仅仅是数字问题,其在品牌强度指数(brand strength index)方面的得分也很出色。“中国银行在典型的品牌衡量指标方面获得了最高分,这些指标包括客户熟悉度、考虑周全度、事项优先度、客户满意度以及客户推荐度等方面。”杰亚库曼表示。
货币贬值拖累部分银行品牌价值
从全球银行业整体品牌价值的表现来看,显然并不是所有银行都像中国银行业这样幸运。事实上,受货币贬值和市场条件趋恶影响,很多国家的银行遭遇了整体品牌价值下滑。这其中,巴西银行业受挫最深。
最新排名显示,巴西银行业总体品牌价值下降了57.7%,排名从第8位降至第14位。品牌价值下降幅度最大的五大银行中,有3家来自巴西。其中,排在降幅榜前两位的分别是巴西布拉德斯科银行和伊塔乌联合银行,巴西银行排名第五。但是,这些银行在其本土市场仍然占据主导地位。杰亚库曼表示:“布拉德斯科银行和伊塔乌联合银行的品牌价值下降主要受巴西雷亚尔贬值影响。但是两大市场在客户熟悉度和客户满意度方面仍然得到了高分。”
此外,希腊银行业总体品牌价值一年来下降了65.2%。其中,比雷埃夫斯银行是2016年品牌价值降幅最大的银行,位次下降了199位。这其中,欧元贬值固然是重要原因,希腊银行业总体净收入大幅减少更是致命原因。“希腊危机致使该国商业贷款数量剧减。比雷埃夫斯银行是希腊最大的商业放贷机构,同时也拥有最大比例的不良贷款。结果就是,该银行净收入大幅下降,导致品牌价值严重缩水。”杰亚库曼表示。
此外,加拿大银行的品牌价值也大幅下降,原因之一同样是货币贬值冲击,而另外一个原因则是这些银行对于石油行业风险敞口过大。Brand Finance分析师亚利克斯·柯林汉姆表示,总体来看,大多数加拿大银行的品牌价值平均下降了20%。“道明银行的情况较其他竞争对手略好,这主要是因为该银行对石油行业的风险敞口相对有限——油气行业贷款占其总贷款的比例不到1%。”他补充说。
五大银行：创新、转型、管控成发展关键词
由于金融改革深化、利差收窄、不良反弹，中国银行业面临的经营压力持续加大。在银行业人士看来，2016年“仍将是困难的一年”。
与此同时，银行业承担的支持实体经济的任务也更加艰巨。如何在自身转型发展的同时，为供给侧结构性改革和实体经济提质增效注入正能量和新动力，成为2016年摆在商业银行面前的重要课题。
近期，各家大型银行2016年工作会议相继召开，在部署今年的重点工作时，“创新”、“转型”、“管控”成为三大关键词。
创新：以“新金融”助力供给侧改革
2016年伊始，“供给侧结构性改革”成为经济领域中最受关注的词汇。“供给侧结构性改革”的提出，意味着我国宏观调控思路将从偏重“三驾马车”的需求管理，向供给和需求双重管理的转变——即在保证有效需求的情况下，增加社会的供给能力，促进经济持续健康发展。
作为我国经济命脉的银行业，如何发挥对经济的引领作用，加快创新金融支持和服务方式，为供给侧结构性改革提供动力，成为多家银行2016年的工作重点。
以工行为例，该行在服务供给侧结构性改革和实体经济上将着力突出五个方面的举措。一是突出统筹运用信贷增量与存量、信贷与非信贷融资服务，及时有效地支持企业融资需求和多元化金融服务需求；二是突出加强对实体经济发展重点产业、重要领域的金融服务，主动适应经济增长动能转换的需要，重点支持“十三五”重大工程项目建设、重点城市基础设施建设、“中国制造2025”、现代服务业、现代农业、新型消费等领域，突出新产业、新业态、新技术信贷服务模式的构建；三是突出以创新方式支持小微企业和居民消费融资需求；四是突出加强对供给侧结构性改革的金融服务，本着区别对待、有扶有控原则，稳步压缩部分高过剩、高库存、高杠杆行业融资，促进行业内结构调整；五是突出以国际化发展新优势支持企业“走出去”。
中行则表示，在经济转型时期，要突破抵押信贷等传统业务模式，主动提供当前众多创新型企业、并购重组企业需要的各类咨询、结构化融资等金融服务。做银行，难的不是锦上添花，而是雪中送炭，要与那些管理水平好、产品有市场前景的企业共度时艰。而对于那些与时代发展背离、应该被淘汰的“僵尸企业”要坚决处置。
转型：综合化和大数据化成主要趋势
在分析2016年银行业面临的经营环境时，多家银行表示，在增长速度放缓的同时，世界经济正在经历深度调整，外部环境充满了风险和挑战。国内经济长期向好的基本面没有改变，同时也面临产能过剩等突出的矛盾和问题，必须在战略上做好打“持久战”的准备。
面对困难与挑战，银行业的根本出路在于转型发展。
中行董事长田国立表示，要紧紧围绕国家重大战略的实施，加快业务转型，在结构调整上实现新突破。值得关注的是，中行将互联网金融摆在了重要位置。中行强调，网络金融已经深刻改变了传统的竞争格局。中行的互联网金融与金融互联网要并行发展，一方面要让传统的金融业务配上互联网的技术手段；另一方面，要运用互联网思维，把握金融服务本质，通过场景融合和数据洞察，重新整理固有业务，创造新的商业模式。“数据驱动发展”已经成为现代企业的共识。要把大数据建设作为一项重要的基础工作抓紧抓实，大力塑造数据导向型的企业文化，善于用数据分析结果指导决策，深入挖掘客户的多元化金融需求。
在转型发展战略中，建行提出了加快向综合性银行集团、多功能服务、集约化发展、创新型银行和智慧型银行五个方向转型的目标。针对如何准确、深刻地理解和认识战略转型，建行董事长王洪章着重强调了五个方面：一是战略转型规划要坚持以客户为中心的指导思想，为不同行业、不同地域、不同所有制的境内外客户提供服务；二是要切实贯彻国家产业政策和信贷政策，坚持为客户提供综合性、多功能服务；三是要充分认识利率市场化给商业银行带来的挑战和风险，实现从以产品为中心向以客户为中心的服务模式转变；四是要严格遵守金融审慎监管要求，由注重信贷管理向信贷管理和资产管理并重转型，加快向资本集约化转型；五是要在新一轮科技革命的激烈竞争中，充分运用互联网、大数据、云计算等先进技术，为全面战略转型提供强有力的科技支撑。
管控：全力化解风险 完善风控体系
利率市场化是我国金融改革的“重头戏”，随着这项改革的不断推进，商业银行面临的利率风险加大。一方面表现为利率波动带来的风险；另一方面对商业银行自主定价能力提出更高要求。因此，如何全力化解风险、完善风险管理体系仍是未来一年五大行必须攻克的难题。
中行强调，加快完善风险管理体系，要做到“四个适应”：一是适应经济新常态，二是适应中行全球系统重要性银行的地位，三是适应中行“跨境、跨业、跨界”的经营模式，四是适应监管要求。
此外，中行还特别提出，要重视大数据在风险管理方面的应用，通过现代管理工具，实现中行风险管理能力和效果质的飞跃。
事实上，2015年以来，银行业完善和推进风险管理体系建设的工作正在稳步推进。例如，建行根据战略发展需求，确立了集团、全面、全流程的风控目标，形成了涵盖银行各项业务的风险评估、控制。交行则设立“1+3+2”风险管理委员会,建立了“全覆盖、全流程、责任制、风险文化”为核心的全面风险管理体系和内控体系。
有关银行业人士表示，2016年，商业银行需进一步健全风险预警机制，加强对风险的识别、评估，尤其要关注房地产、政府融资平台及产能过剩行业的信贷资产，提前预防和解决各类潜在的风险；建立包括利率风险在内的全面风险管理体系，加强对利率走势和波动的预测和研判，提升对利率敏感资产和负债的管理水平。
路在脚下——建行转型发展侧记
京津冀协同发展带给建行廊坊分行的不仅是机遇，更是挑战。
该行新一届党委成立以来，从严治行，在原则、规矩、程序上叫板，在落实、检查、督导上较真，在推动、竞赛、对标上较劲，以改革促转型，以转型促发展，在转型发展路上踏实走好每一步，各项转型指标争先进位，转型发展初显成效。
用“新”辟蹊径
某国家级农业生产化重点龙头企业年进口量超12亿美元。该行通过调研发现，该集团在香港设有平台公司，一旦有融资需求，就必须通过邮寄等方式与香港当地银行协同办理。
为此，该行积极与上级行沟通，从客户最棘手的问题入手，为其设计了国际供应链融资方案，将其境内外主体统一纳入融资框架，改变了客户“两边跑”的局面，开创了省辖先河。自业务方案推出以来，该行已累计为其办理此业务12笔，金额近5亿美元，创中间业务收入1000余万元。在该方案下，该行创新开发出多项业务品种：自开自贴换币种母子证业务、他行母证我行开立换币种子证业务……创新让该行尝到了甜头。
当地一家电子公司年进出口金额近10亿美元，实力雄厚。该行组建营销团队深入企业持续营销。鉴于企业结算量大，受汇率波动影响严重的情况，该行主抓汇率变化，每天定时通过邮件报价，为客户结售汇提供信息支持。这样的工作一干就是半年。客户终于带来了合作消息，也带来了1000万美元的远期结汇业务、2725万美元海外代付……
该行还全面梳理“走出去”与“请进来”的客户，坚持“一户一策”，实现辖内进出口量一亿美元以上客户全覆盖。该行子公司与境内外联动、国际收支客户增长两个指标均居全省系统首位。
以“恒”阔坦途
“10月份为新奥集团发行了1.75亿元‘养颐四方 河北专享’第5期产品，仅此就可沉淀719万元日均存款，实现中间业务收入40万元。”
养老金业务营销难度大、周期长，一旦营销成功将终身受益，享受稳定增长，客户忠诚度高、粘性大，可谓一劳永逸。随着企业年金业务成为各家银行拼抢的焦点，该行盯紧与同业企业年金合同即将到期的某农商行，经过两年多的密切追踪，全方位营销，最终夺得该客户2100万元的企业年金托管资格。
该行响应省分行养老金业务推进方案，走访市财政局、劳动人事局、保险公司等，在加快锁定国企、大型央企目标的同时，瞄准了全国百货零售百强企业——某商业集团。两年多时间，一场持久战终于迎来了胜利——签约个人账户1434个，新增托管资金规模224万元，开辟了民营企业养老金市场。
截至2015年末，该行实现受托资产规模新增5.46亿元，托管资产规模新增5.73亿元，个人账户管理数新增3797个，并实现“乾元——养颐四方”及“乾元——梦圆”养老金理财产品销售2.2亿元。
“小”增速大跨步
“不用抵押和担保，小银行的手续都没那么简单，真是建行的？”当该行营销团队了解到某家装公司急需一笔资金，不想走复杂的贷款程序时，就将“POS贷”介绍给企业，重点指出其审批快、放款快的特点后，这家公司老板的疑虑消除了。申报、审批、放款，两周内完成。
该行3人营销小分队活跃在廊坊的大小街区、商场，对重点街区的小商户逐一走访，了解商户的经营状况和融资需求。这样的成功案例还有很多。
该行坚持将小企业“五贷一透”产品做细、做量，以小见大，在有效解决小微企业“融资难”问题的同时，也为实体经济转型升级注入了动力。该行一位负责人说，建行廊坊分行立足当地经济环境，主动调整小企业客户结构，通过搭建互动平台、送培训下基层、开展专项营销活动等措施，大力发展“五贷一透”业务，有效满足了小微企业最为关心的“额度、速度、便利度”需求。
2015年末，该行小企业“五贷一透”客户由年初的18户增至89户；贷款新增6453万元；实现了“五贷一透”产品全覆盖。
