交行2016年报 “三增三降”创造更有质量的增长

 2017年4月，A股上市公司2016年年报披露完毕。通过仔细研读年报，我们可以发现，各家商业银行正在形成独特的竞争优势。而通过研读交通银行的年报，我们可以明显发现，该行大力推动了增资产效益、增非息收入、增资产质量，降负债成本、降资本消耗、降营运成本的“三增三降”结构转型。  
  “三增三降”创造更有质量的增长
  业内专家表示，经济“新常态”对银行资产负债配置和管理提出了更高要求。交行大力推动增资产效益、增非息收入、增资产质量，降负债成本、降资本消耗、降营运成本的“三增三降”结构转型。
在资产端，坚持自身发展与服务实体经济相结合，增量业务做早做优、以均增效，存量业务加固增效、优化结构，从  根本上促进资产质效持续提升。
  在负债端，通过强化主动负债管理，抓住市场机遇增加稳定低价的资金来源，负债结构调整迈上新台阶。截至报告期末，集团客户存款余额较年初增长5.44%，其中活期存款占比为51.77%，较年初大幅上升6.54个百分点，为利率市场化背景下巩固息差扎牢防线。同时，交行非利息收入贡献持续提升，2016年实现手续费及佣金净收入人民币367.95亿元，同比增长5.05%。
  交行坚持走低资本消耗的发展道路。报告期末，风险加权资产（RWA）增速低于资产增速6.49个百分点，且RWA与总资产的比例连续三年下降。成功发行人民币450亿元境内优先股，为截至目前单次发行规模最大、票面股息率最低的商业银行优先股，有效夯实资本实力。报告期末，集团资本充足率和一级资本充足率分别为14.02%和12.16%，较年初分别上升0.53个和0.70个百分点。
  交行董事长牛锡明表示，“交行积极把握经济转型升级机遇，沉着应对重重挑战，特别是得益于非利息收入的接棒发力，得益于降本增效的积极成效，实现利润增速与上年持平，标志着交行业务结构升级、发展动力转换取得积极进步。”
  逾期贷款余额和占比实现双降
  2017年政府工作报告中明确提出，筑牢金融风险“防火墙”。银行风险防控更是当前社会关注热点。在这个领域，交行交出了一份令人满意的答卷。截至2016年末，集团减值贷款率1.52%，在业内处于较好水平。逾期贷款管控成效明显，实现余额和占比双降：报告期末逾期贷款余额较年初减少人民币51.50亿元，下降4.54%，占贷款余额（拨备前）比重较年初下降0.40个百分点。近年来交行未发生重大风险事件，在经济不确定因素增多、金融监管更加严格的背景下，交行稳健经营的优势逐渐凸显。特别是在推进国际化发展的过程中，交行合规和反洗钱工作得到各东道国监管机构认可，多年来未发生重大监管处罚事件。
  取得这样的成绩，源自交行一贯稳健经营的文化基因。牛锡明在多个场合提出，银行业经营不是“百米赛跑”而是“马拉松比赛”。交行“十年磨一剑”，持续完善“全覆盖、全流程、风险文化、责任制”为核心的全面风险管理体系，坚持防控并重与标本兼治相协调，整体推进与重点突破相促进，坚决守住不出系统性金融风险的底线。“依法合规、稳健经营”的风险文化，“好苹果吃一半”的风险分散原则，“流程为本、程序至上”的行为准则，“双线控制、换手监督”的内控机制，对交行人已然是“内化于心、外化于形”。
  “分行+事业部”双轮驱动转型发展新模式
  在国家全面深化改革的战略布局下，2015年交行深化改革方案获得国务院批准，再次勇立改革潮头。过去一年交行深化改革加快步伐，已步入“施工高峰期”，每年推出20个重点改革项目，一大批项目逐步落地见效，积小胜为大胜，积跬步致千里。特别是，交行着力塑造“分行制+事业部制”的“双轮驱动”发展模式，近年来在总行设立一批直接经营的事业部，推动相关业务领域持续快速增长。2016年12家直营机构共实现内部考核口径经营利润增长19.23%，已成为集团的重要增长极。
  牛锡明说，“交行因应中国改革开放的需要而重新组建，曾多次承担中国银行业重大改革试点重任，具备深厚的改革基因。我们深信，随着新的改革项目的不断推进、经营机制的逐步顺畅、发展责任制的落实到位，未来改革红利还将持续释放，并为交通银行转型发展注入强大动力。”
  国际化、综合化资产突破万亿元、利润贡献提高近3个百分点
  “两化一行”（“走国际化、综合化道路，建设以财富管理为特色的一流公众持股银行集团”）战略是交行的长期战略。2016年，交行紧紧跟随“一带一路”国家战略，国际化布局连落五子。伦敦分行、卢森堡分行以及卢森堡子行下设罗马分行、巴黎分行陆续开业，控股收购的巴西BBM银行（交银BBM）顺利完成交割。香港分行资产已突破600亿美元，纽约分行、东京分行资产已突破100亿美元。服务中国企业、中国资本“走出去”的能力显著提升。目前，交行在国内金融租赁领域已经取得领先，在信托、基金领域保持快速增长，在人寿保险领域持续跨越式发展。经过多年潜心经营，交行集团国际化、综合化资产已突破人民币1万亿元，2016年对集团利润贡献占比提升2.77个百分点至13.39%。2016年，交行财富管理特色进一步凸显，做大做强理财业务、交易型业务、创新型业务和代销业务等，着力打造财富管理经营特色。报告期末，托管资产规模较年初增长25.66%，管理的个人金融资产(AUM)较年初增长10.41%，人民币表内外理财日均规模同比增长23.11%。财富管理渠道建设取得突破，新版手机银行广受市场好评。报告期末，交行手机银行注册客户数突破5,000万户，较年初增长25.39%。手机银行交易笔数、交易金额同比分别增长19.65%和68.23%。
截至2016年末，交通银行资产规模达人民币84,031.66亿元，较年初增长17.44%，构筑了未来利润增长的坚实基础；实现净利润（归属于母公司）人民币672.10亿元，同比增长1.03%，保持了良好态势。
  2016年交行连续八年跻身《财富》(FORTUNE)世界500强，营业收入排名第153位，较上年提升37位；列《银行家》(The Banker)杂志全球千家大银行一级资本排名第13位，较上年提升4位，连续三年跻身全球银行20强。