招商信用卡中心的10年，是中国信用卡发展10年，也是信用意识建立的10年，独立人格建立的10年。
招商银行信用卡中心总经理刘加隆总结，中国信用卡10年走过了西方60年的历程。信用卡业在西方与银行零售、投资理财成三分天下之势。而在中国这个业务正方兴未艾，前景远大。刘总尤其看好年轻世代，他们国际化的消费观，对新科技的娴熟运用，尝试新消费方式愿望等，将引领新消费趋势。
银行的未来，不仅在与同业竞争，SNS、电商竞争，Facebook、QQ、微博、微信都有可能成为银行业中的竞争者。按刘的比喻，信用卡与互联网企业是亦争亦友，竞合相长。“我们的新持卡人中90%客户使用电子账单。”
经济界普遍认为，中国经济如今面临着低成本增长模式难以维持、出口发动机减速、消费马车尚未启动、投资驱动型经济走到尽头等困境，要想继续前进，必须对改革红利提出更大要求。
信用卡是高效的小额无抵押无担保贷款，它解决了年轻人无钱消费的问题，同时也促进了整个社会的消费，应属启动“消费马车”的动力之一。
招行认为揭示决定信用卡业务的四个趋势：一是城市化进程，中国目前城市化率是45%～50%，要真正达到城市化率70%，还有20个百分点。二是消费驱动，中国目前消费占GDP的比重35%不到，成熟经济体消费占比普遍在60%左右。三是价值观的变化，70后、80后、90后的价值观有很大不同，年轻人更敢花“未来钱”。四是技术变化，这让很多原来无法做到的事情变成现实，降低了成本。
如何把握这些社会趋势并将之应用到业务中？让年轻员工关注历史和传承，让他们多看这方面的书，让他们看电影如《一九四二》、《建党伟业》，也让他们把他们热衷的各种新科技应用、潮流同信用卡自身业务相结合。这是招商信用卡中心的心得。
据刘总介绍，中心每年都会有三天封闭的务虚会，提出命题，成立跨部门项目小组，由他亲自抓。这些命题包括“三年之后，我们要在什么位置；为了达到那个位置，我们现在要做什么”等。刘评价说：“我们比任何一家咨询公司更了解自已和行业。”
企业文化是保障项目成功的软实力。刘的团队曾被腾讯微信的口号吸引，“人每天不是被太阳叫醒的，而是被心中的梦想叫醒的”。嗯，这个团队有意思，去看一下！于是刘带队赴广州研究院专程拜访。
我们中国人学什么都快，找国际对标，克隆人家商业模式，但有一样是学不来的：企业文化。
中国企业家杂志曾出封面专题，“蛇口基因”——招行即其代表，比如提出“有困难，找市场”，而非“找市长”。“相信市场，相信科技，相信国际化”是招行的文化基因。
曾有客人投诉说，“就因为你是招行的，所以要投诉你。别的行我还不理呢”。可见客户对招行的要求也是市场化、国际化的。
招行信用卡见证下的十年支付金融巨变。从第一张国际标准信用卡在中国诞生，到金融开放引入外资银行发行信用卡。时势造英雄，英雄也造就时势。解读招行领先行业的商业模式，必须到社会趋势和前卫科技中去找答案。
马蔚华行长曾言，“作为一个银行，如果抓不住未来的东西，永远只能是一个二流银行”。
银行可以很酷，可以很潮流，但这一切都须基于对趋势和科技的精准把握。
