招商银行深圳分行扶持科技型企业打出“组合拳”

     在近日深圳银监局发布的首份深圳银行业创新白皮书——《2016年深圳银行业创新报告》披露的深圳银行业服务创新驱动发展、引领金融创新等方面的成绩显示，深圳银行业小微企业贷款余额6468.75亿元，其中科技型企业贷款余额达3151.51亿元。
     众所周知，相对于本已极具挑战的中小企业融资，科技型创新企业融资更是对商业银行的巨大考验，原因在于此类企业处于技术开发和产业发展的前沿，不确定性更大，且资产较轻，一般不适宜常见的抵押融资。同时，伴随其良好的成长性而来的是更高的经营风险。
     作为与深圳共同成长的股份制商业银行，经过多年的探索，招商银行深圳分行在助推中小企业发展上颇有心得，尤其针对科技型创新企业打出 “组合拳”，探索专业化经营道路，打造极具实用性的服务模式，还推出了“生意贷”“千鹰展翼” 等一系列创新融资产品，助力科技型创新型企业飞跃式发展。
    招行深圳分行相关负责人表示，“大众创业，万众创新”是实现我国经济转型的根本途径，科技型中小企业更是推动新经济模式形成的关键因素。未来，该行将以科技金融战略为先导，在进一步的服务升级中打造科技金融服务品牌，助力企业创未来。
    探索针对科技型企业的专业化经营道路
    深圳科技创新企业集中区域非南山区莫属，在不到200平方公里的土地上，截至2016年8月，深圳南山区孕育出国家级高新技术企业1641家，上市企业116家，上市公司聚集度居全国之首。招商银行深圳分行在南山区深入探索专业化经营模式，战略客户部直接设有专门团队经营战略新兴产业，小企业金融部在科技园等地设有专门团队服务创新型企业。除了简化审贷流程外，从产品设计、服务流程、风险标准上进行针对性调整。
     同时，该行积极解读各级政府对科技创新企业的政策，与各区建立了科技金融信贷合作关系，努力成为信贷资金与服务的输送者，更成为国家科技创新扶持政策的宣传者和践行者。
     此外，该行还先后考察了F518创意产业园、盐田国际创意港、田面设计之都创意产业园、深圳设计产业园等多个创新企业孵化基地，为产业园区运营商提供园区项目融资、租金受益权融资、产业投资基金配资、园区联名卡等综合金融服务；同时嵌入园区运营方的服务价值链，提供“投商行一体化”服务，联合为园内企业提供投融资咨询、投融资中介、融资支持等综合金融服务，成为园区企业发展的坚定后盾。
 
     创新适合科技型企业特点的系列特色融资产品
     针对科技型企业需求开发特色融资产品，也是招行深圳分行助力科技型企业“组合拳”中的关键环节。
     早在2013年，招商银行就凭借“生意贷——小微企业综合金融服务解决方案”荣获深圳市中小微企业金融创新服务奖唯一的一等奖。
     针对中小企业贷款抵押难问题，该行推出了以抵押为基础、信用为支柱的中小企业融资增信产品“增信贷”——将个人财富及过往信用记录与企业融资捆绑考核，使得企业增加信用贷款规模成为可能；针对中小企业信用不足问题，为部分经营状况良好、但因企业规模等原因达不到银行贷款授信的标准的中小企业，设计了操作性极强的“订单贷”和“保理池”；针对有股权融资计划的创新型成长型企业，设计了“投连贷”产品。
     尤其值得一提的是招商银行“千鹰展翼”计划——该计划旨在每年发掘1000家具有高成长空间、市场前景广阔、技术含量高的企业，通过推出“创新型成长企业综合金融服务方案”，从创新信贷政策、创新融资产品、创新私募股权合作等9个方面，培育和扶植这些企业逐渐积累在品牌、专利、团队、服务、商业模式等方面的优势，打造其竞争实力，并为其提供上市前、中、后期一整套全流程成长财务顾问服务。
 
     打造极具实效性的科技型企业服务模式
     怎样让精心设计的特色融资产品最大化地服务科技创新企业？如何让业务操作流程最简化？招行深圳分行不断探索，努力打造出最具影响力和实效性的服务模式，全面提升服务科技型企业的专业水平和服务质量。
     据介绍，该行的做法是：首先，适度打破传统审贷思维。对于本地市场“轻资产”战略性新兴和未来产业企业，审贷官前置参加到企业和行业调研中，了解新兴产业风险与核心竞争力，适度打破传统抵押审贷思维，降低真正有潜力的创新企业的资金获取门槛。
     其次，加强专业团队建设，配备与优质产品相符合的“软实力”。该行安排交易银行部、资产管理部、投资银行部作为产品对接核心部门，搭建重点客户“任务型”团队，提供专业化产品服务方案，产品经理积极参与“铁三角”工作流程和方案设计中，提高重点业务审批效率。