“过去七八年，我们是从不理财到瞎理财，从想理财到怕理财。提到理财，很多人自然联想到一窜窜生涩、令人生畏的专业名词，或者是一篇篇乏味、令人抓狂的长篇大论”，招商银行零售金融总部常务副总裁刘建军深有所感，如此反问记者：“难道理财不能更轻松、有趣一点吗？”
细细剖析之下，将“钱事”轻松化绝非易事——关乎专业、关乎一个家庭的财务之本，而作为一家专业的理财服务提供者，引导客户轻松理解并接受理财，招商银行的这条路径堪比“难于上青天的蜀道”。一位网友曾经将理财归结为“三大不轻松”：专业不轻松、理解不轻松、实操不轻松。面对记者和网友的疑惑，刘建军爽朗大笑，也言之凿凿：“我们发现了这个时代的一些变化，在互联网以及‘宅经济’时代，理财其实可以做到专业却不复杂，严谨而不失轻松。”
i理财，让理财轻松起来
刘建军的第一招是现在时尚界最流行的crossover，我们习惯称之为跨界，将网络时代的轻松感与金融服务的专业感结合起来——“这就是i理财的初衷”，刘建军介绍。
2010年4月，招商银行推出了国内首创的“i理财”网络互动银行，实现了网上开立招商银行账户、空中理财经理一对一专业理财服务、为客户提供专属理财产品等“一站式”投资理财服务，为“宅男宅女”们提供了足不出户即可享受到招行高品质的理财服务。 “i理财”的用户首先拿到了解决“三大不轻松”的钥匙——知道应该获得、去哪获得专业信息，有专门的理财经理帮助理解，有便捷的理财路径轻松操作。“过去两年的实践让我们很有信心”，刘建军说：“一个服务能够让用户打心眼里感受到理财生活更轻松了，我相信i理财具有顽强的生命力。”
正如石油大王洛克菲勒所说：“个人的嗜好只是嗜好，时代的嗜好却是机会。”互联网时代，越来越多的人开始通过“浏览器”获取信息。当你发微博关注各路专家达人的时候，你是不是希望能有机会和他们“直接对话”？当你浏览各种投资信息“乱花渐欲迷人眼”的时候，你是不是希望能有一位资深的理财经理“一对一”为你指点迷津？当你看到银行大厅总是“神龙见首不见尾”的长队，牢骚满腹的时候，你是不是憧憬着坐在家里悠闲地点几下鼠标就能购买基金、保险？互联网改变了我们的生活方式，也改变了银行的传统交易模式。
针对5亿网民的理财需求，招商银行做了“第一个吃螃蟹的人”。刘建军强调招商银行发现的这一网络时代的机会：“将金融服务与客户理财需求通过网络结合起来，对这一趋势的把握和尝试将给大众理财和银行金融服务带来新的契机。”
为了迎合网络时代人们理财习惯的变化，招商银行于2010年率先开创了“i理财”网络互动银行(i.cmbchina.com），帮助了数百万民间理财者在变化莫测的理财市场中把握先机，其中，免费开立“i理财”招商银行账户、空中理专服务以及溢财通功能都倍受网友追捧。
除了实现财产性增长，理财也要轻松有道
2012年一季度，我国的国内生产总值（GDP）同比8.1%，环比为1.8%。过去30年，GDP每七年翻一倍，招商银行去年发布的《2011中国私人财富报告》中显示，2011年中国的富豪所拥有的财富总额已是2005年的70多倍。而根据国家统计局的数据，2011年年底我国城乡居民人民币储蓄余额已经攀升到34.8万亿元，是1978年的165倍。
普通人如何分享中国经济高速增长的成果？没有人否认经济发展对于国家的重要性，但是在先进经济体中，越来越多的证据表明，不断增长的经济环境并不一定和普通人财富积累正相关。因为，招商银行认为：决定中国金融业财富管理发展水平的不仅仅是银行等金融机构，更是广大客户的理财意识和能力，只有大众树立了正确的理财观念、掌握足够的理财知识，才能更好地分享到中国经济高速发展的成果，才能带动中国金融业财富管理水平的不断提升。
在招商银行 “i理财”的调查中发现，不同年代的理财关键词正在逐步变迁，从50后的“一毛钱当一块钱花”、60后“从容求收益”到80后“房奴、车奴”与90后的“月光、网购”，财富的增长与理财产品的丰富极大的刺激了百姓的理财需求，这一诉求已远非2004年发端的理财产品的单向传播，而是升级为对理财服务、交流评论、了解学习的迫切渴望。
“国内大众理财意识的逐渐提长，促进了国内金融行业的发展水平。反过来，金融行业水平提升了，也能促进大众更好的理财“，招商银行零售金融总部常务副总裁刘建军对记者说：“比如我们这次招行i理财基金模拟大赛活动，其实是通过工具、手段，以及对客户的财商教育，了解到了客户的需求，另一方面，客户给予了招行反馈，使得招行财富管理业务进一步提升。
大众需要培养和提升投资理财观念，银行业正在肩负起这个使命，因为除了市场目标，带动更多的人参与财富管理更有意义。
“i理财”全球搜索民间理财达人
为进一步传播互联网时代理财新趋势和新方法，2011年3月，招商银行依托互联网举办了为期一年的“i理财”基金模拟交易大赛，为热爱理财的网民提供从“投资菜鸟”到“理财达人”的大众理财实践平台。
“我们还创新推出了一个册子，结合了每日的新闻热点，搭配赏心悦目的图片，将选手的精彩观点、故事与“i理财”资深理财专家们的精彩点评融为一体”，刘建军指着“i理财”上的流传的《i理财基金大赛每日速递》对记者说：“就是为了让选手们更加了解“i理财”轻松、有趣的理财生活方式，你说好玩不好玩？”
一位获奖者在“i理财”社区上如此留言：这次大赛很有趣，了解基金这个理财方式的同时，我还小有斩获，还结识了不少理财同好。很难想象，这么一个金融的话题能做成一个大众都参与的大赛。至少能看出招商银行的用心。
“除了用心，也下了本”，刘建军玩笑道：“我们这次举办i理财基金模拟交易大赛就是为了全球搜寻投资达人。模拟真实金融市场环境，给予每位参赛者以1000万虚拟资金进行基金投资比赛。我们给参赛者提供15辆汽车大奖、数百万礼品，对于高校应届毕业生，更奖励100个公募基金公司实习机会。”
汽车大奖每月一辆！活动在网上立刻吸引了上千万网民的热情关注，13万人踊跃报名参赛。
2012年6月17日，临近夏至，午后的日光裹挟着高温袭来，招商银行“顺势 悟道”2012财富管理论坛现场却是一派科技感的凉爽景致，喜获“i理财”基金模拟投资大赛数百万汽车大奖的蔡勇等数位获奖者从虚拟的网络中走出来，在线下与招商银行邀请的理财专家与200多位高端客户一起分享理财心得。
在为期一年的基金模拟投资大赛的角逐中，根据年度投资业绩排名、i理财网友票选以及专家评审，最终角逐出三名大奖得主，他们分别是:一等奖价值45万的奔驰C级轿车的获得者胡先生、二等奖价值20万的本田雅阁2.0EX获得者蔡先生和三等奖价值15万的别克英朗GT1.6L获得者郑先生。本次大赛的最终目的是打造“青年投资偶像”，为年轻投资者提供一个从“投资菜鸟”到“理财达人”的大众理财实践平台。
网络化为个人财富管理提供了新的契机和发展空间，招商银行网络银行的适时推出，填补了目前行业的空白，也为未来网络金融服务机构的发展指明了方向。
经济形势诡谲，民间理财者难度剧增
在此次“顺势 悟道”招商银行2012财富管理论坛上，民间理财达人代表与知名经济学家、中国政法大学资本研究中心主任刘纪鹏、易方达基金管理有限公司总经理助理娄利舟、招商银行远程银行中心总经理徐子颖、招商银行私人银行部副总经理杨诚信以及《钱经》杂志出版人王东共同针对中国经济困局与财富管理趋势、2012下半年投资趋势、互联网大背景下，理财方式的新变化及理财误区四大议题展开讨论。
达人与专家都不约而同地提到了理财的难点所在——在目前的环境下，海外经济与国内形势的诡谲莫测导致了众多理财者手足无措。
今年6月，央行宣布于6月8日下调金融机构人民币存贷款基准利率0.25个百分点，这是央行三年半来首次降息，也被市场解读为货币政府全面转向宽松，经济刺激将更加倚重投资拉动。
在此背景下，A股市场的弱势格局是否会打破？对此，中国政法大学资本研究中心主任刘纪鹏在论坛上表示：“此次降息，是宽松货币政策，从单一的降准通道，到将息和降准双管齐下的共同发挥作用的重要标志，对于经济刺激、股市本色的恢复都将发挥重要作用，是实质性的利好。”
而刘纪鹏也坦诚，目前，横亘在国内经济上的通胀、增速放缓都未有解决，理财格局并未明确，对普通投资者的难度加剧。5月份CPI同比涨幅将进一步下降至3.1%，6月份跌破3%几乎可以确定，甚至不排除跌破2.5%的可能。而A股市场处于弱势格局，底部徘徊何时结束？降息是一个重要信号，但也要考虑新一轮的刺激政策是否执行到位。
“除了经济形势难以判断，理财者面对众多财经信息，如果没有专家解读和剖析也很难明了各种信息”，招商银行零售金融总部常务副总裁刘建军对记者表示：“特别是普通的理财者，他们并非专于此道，也没有足够的财力支付专业财富管理服务。面对种类繁多的理财产品，他们也希望得到帮助。这也是我们开启i理财服务的初衷所在，希望能让更多的人能享受到招商银行专业的理财服务。”
空中理专在此，你不是一个人的“战斗”
今年，恰逢招商银行成立25周年，招商银行多年来做了一系列有益的尝试，包括从2007年开始，每年持续不断地在全国范围内开展大型理财教育公益行活动，以及i理财基金模拟投资大赛等多项活动。25年来，招商银行敏锐地把握中国财富管理领域的发展趋势，一直致力于提升中国金融业财富管理水平。
正如刘建军所言，大众获取理财和产品信息更多依靠网络，网络资源诚然丰富，似乎什么都有，但是在这个平台上，纷繁复杂的投资信息如何分辨？众多的理财产品如何选择？网络理财时代，除了拼胆量还得拼技术、拼资讯。线上金融服务用户已经不能满足于只是获得基金、理财产品、国债、保险等产品的信息，他们更希望能够及时获得更透明的市场动态信息和宏观政策解读，再根据这些信息有的放矢，量身订制出自己的理财规划服务。大众理财趋势的改变也促进了金融服务机构的理财专家团队需要具备更加专业性的理财规划能力，能够专业地与客户探讨经济形势，对客户进行专业的财富分析和提供资产配置建议。
“这也是我们i理财上的空中理专倍受欢迎的原因”，招商银行零售银行部胡滔副总经理介绍说。
招商银行“i理财”特别推出了空中理财投研团队，以专业的宏观市场分析、资产配置与理财产品组合设计能力，帮助不同的客户从财务状况、风险偏好等专业的理财角度进行分析，再针对客户长中短期财务目标，构建差异化的产品组合并不断进行检视与优化，使空中理财专家的理财规划更加精准。一位民间达人很热心的向记者介绍：“我的i理财里经常关注几位很不错的空中理专，如果要得到他们的建议，还可以拨打95555之后直接拨1”。
在胡滔多年的金融服务中她发现，新兴一代理财习惯的经验是他们更愿意在网上处理理财问题。“i理财开创性地把所有服务都放在了网上。以前开银行账户都是要去到网点才能开，但是现在，无论你身在何处，当地是否有招商银行网点，你都可以在i理财网站开立招商银行账户”，胡滔介绍说，“通过i理财，民间理财者可以购买受托理财、基金、保险、黄金、国债和外汇等理财产品。还可以开通溢财通功能，只要账户里有超过你设定的一个额度，就可以自动帮你做稳健的理财，钱放在i理财账户比放在其他银行账户得到更多的收益。还有，i理财账户也可以为招行信用卡进行还款。”
线上理财，“智能化”你的财富
机会其实往往意味着机会成本，网络理财时代，机会并不是人人都能抓得住。可以说“便捷、安全和高效”已经成为了智能化财富管理的秘密武器。
招商银行的下一步正是抓住了i时代的机会，正如招商银行副行长丁伟接受采访时提到招商银行的战略布局：“我们不止是一家物理网点，而是提供多元化服务渠道（电话、网络、短信、邮件、微博）来突破营业网点和营业时间的限制。抓住互联网的趋势，提供因你而变的网络化金融服务。” 如何既能符合用户的价值需求，又能满足用户的产品体验，作为一场行业的探索，招商银行i理财网络银行的出现，为金融领域打开了与受众接触的新局面。
相比于同类金融机构，招商银行已经获取i理财的门票，而作为理财者的你，是否也抓住了先机？
似乎，通货膨胀和科技发展已经成为了众多投资者两个最大的“敌人”。而前者更关乎政策层面。至于后者，投资者可能更没有底气一些，因为如何理好未来的钱，今天说了算。从2004年理财元年至今，大众理财观念经历了萌芽期、盲目期、迷茫期……不同年代生人的理财需求也在不断变化。但有一点相同的是，大家都在前仆后继地踏进网络这条河，网络时代的财该怎么理？显然，单凭一个人的力量已经不够。
现在，越来越多的人“宅”在家里，仅靠鼠标和浏览器了解世界，甚至管理财富。SNS社交媒体以真实的人和真实的社会关系为基础，拥有独特的社会化产品和传播机制，使得每个人都有了成为传播者的可能。网络时代经历了三部曲，从“读”到“写”再到现在的“共同建设”，每一个人都身处其中，网络已经渗透到了生活的方方面面。理财的密码，就在鼠标一点，你还在等什么。
i理财特色服务介绍
三分钟网上开立招商银行账户
招商银行i理财将“我（i）、互联网（internet)和互动（interaction）”结合起来，运用互联网信息技术颠覆传统模式，使用户的交互作用得以充分发挥：只需一个i理财账户，就可以突破物理和时空的界限，客户无论身在何处，当地是否有招商银行网点，直接通过互联网就可开立。
一对一空中理财经理专业服务
通过“i理财”账户还可以获得一对一空中理财经理支持——及时、快速、安全的投资理财交易服务，客户选定好相关的投资产品后，通过空中理财经理完成产品的购买、赎回、转换等各类理财交易服务。
空中理财经理通过与客户的互动，基于对客户财务收支状况、资产负债状况、投资偏好、风险承受能力等的分析，提供涵盖理财咨询、资产配置、风险管理、在线交易等在内的一体化的财富管理服务。
溢财通
虽然，很多人已经意识到“你不理财，财不理你”，但是还有更多的人忽略了身边的财富——账户闲置资金。个人财富管理在理大财的同时，更要理小财。“溢财通”是招行借助现有合作单位的各类型个人理财产品，可疑向客户提供自动申购、T+1日赎回与自动融资的配套服务，在不影响资金使用的前提下，帮助客户实现账户闲置资金的最大化增值。客户开通“溢财通”功能后，就像拥有了一个“理财管家”，他会替你每天检查账户余额，如日终处理时账户余额高于你设定的保留余额，则会用高出的资金替你代为申购“溢财通”产品。赎回也很方便，在提交赎回申请的T+1日后，资金就会划拨到指定的“一卡通”账户。如果你急需资金但账户余额不足的话，还可使用“溢财通”配套提供的“快速赎回”服务。
