广发银行惠州分行深入优化企业开户服务 加强开户服务管理

   为深入贯彻党的十九大精神，落实中央“放管服”改革要求，根据《中国人民银行关于优化企业开户服务的指导意见》（银发[2017]288号），广发银行惠州分行大力推广优化企业开户服务十大举措，开展“进企入户”宣传，进一步便利新设企业开立人民币银行结算账户。该行在不断深入开展优化企业开户服务工作中持续践行“了解你的客户”原则，加强企业开户服务管理。

  一、加强法人或单位负责人开户意愿核实。

  为核实法人或单位负责人开立账户的真实意愿，以及确保其对开立的账户有充分的了解，广发银行惠州分行严格执行开户核实制度。对于法人或单位负责人亲自前往办理业务的，采用面谈的方式核实开户意愿及开户原因；对于授权代办开立账户业务的，采用电话联系法人或单位负责人进行查证，全面核实代理事项是否属实；对于在核实过程中存在可疑的企业，我行会做好客户解释工作，双人前往企业注册地或经营地核实企业的具体情况。

  二、利用信息技术加强身份查证，资料核验。

  广发银行惠州分行认真落实账户管理及客户身份识别的制度及规定，通过引进人脸识别、光学字符识别(OCR)等技术手段识别、核对客户及其代理人真实身份，杜绝不法分子使用假名或冒用他人身份开立账户；其次，总行通过信息技术手段集中查验反洗钱、工商查询、企业法人电话查证，将查证、核验环节内嵌在开户流程中，在提升开户效率的同时实现账户查验，加强开户风险把控。

  三、上门核实，加大客户尽职调查力度。

  为加大客户尽职调查力度，该行不断完善银企对账制度，要求对新开立银行结算账户的企业进行首次上门对账服务工作，实地考察企业注册地或经营地的真实性，综合评估企业客户申请的业务与实际经营情况是否相符，加强对企业账户的管理。

  四、加强可疑交易报告后续控制措施。

  对于可通过可疑监测标准筛选出的异常交易，该行通过重新识别客户身份、调查分析客户交易背景、交易目的及其合理性、整体分析与客户的业务关系，判断客户交易与客户及其业务、风险状况、资金来源等是否相符等有效措施进行人工分析、识别，能有效防止客户借用单位结算账户进行电信诈骗、非法集资、洗钱等违法犯罪活动。