用“技术流”评价“特长生”--建行创新支持科创企业发展

  当金融支持企业创新发展成为金融支持国家经济发展转型的重要一环时，面对轻资产的科技创新企业，商业银行的评价体系如何因时因势而变？又如何在众多企业中筛选出既急需资金支持又具有发展前景的创新企业？  

  在长期支持科技金融的过程中，建行广东分行以“大数据”为依托，创新推出了科技企业综合创新实力的专属评价体系——科技金融“技术流”综合评价体系，这也是商业银行第一次将“科技创新要素”作为核心资源来对企业进行系统评价。

  科技企业是“特长生”，应有专属评价体系

  从白云机场去建行广东省分行的路上，记者的耳中就充满了“评价体系”、“技术流”、“资金流”、 “特长生”等概念。
记者了解到，长期以来，商业银行对工商企业的评价体系一直沿用以“资金流”为核心的综合评价体系，对大中型企业以审计财务报表为核心开展评价；对小微企业则是通过分析企业的日常经营行为数据来间接测算资金流,通过各项财务数据公式预测未来资金流，预测企业的成长和发展。

  “这种评价体系对科技创新企业并不完全适用。”建行广东分行小企业业务部总经理助理鲍汉杰坦言，虽然有大量的专利产出、科研投入和实验室、产学研基础等稀缺的科技创新成果和资源，但是科创企业因为“资金流”的产出往往滞后于“技术流”，相当部分的科技创新企业展现出的是“技术流”强而“资金流”暂时较弱，难以获得商业银行传统的“资金流”企业综合评价体系的青睐，甚至被排除到现有商业银行服务体系以外。

  即使那些“资金流”已经比较好的科技创新企业，在融资时也处于不利的境地。鲍汉杰解释说，这些企业仍有可能因为现有的传统“资金流”考核体系没有考虑到“技术流”的“加分”因素而难以获得较为满意的金融服务——特别是资金资源。

  而建行广东分行首创的“技术流”专属评价体系无疑就是一款为科技创新企业量身打造的专属评价体系，将有效缓解中小微企业融资难、融资贵的压力，为创新驱动注入新动力。该体系通过30多个评价维度全景量化测评企业科技创新行为和成果，为科创型企业提供多种量身定制的金融产品和服务，此举将有效缓解中小微企业融资难、融资贵的压力，为创新驱动注入新动力。

  “如果把企业看做一个个学生，我们是学校的话，那么科技企业是特长生，应该有专属的评价体系，就像特招生一样。”鲍杰汉如是说。

  “技术流”综合评价重在精确匹配

  2015年以来，建设银行广东分行推出科技金融创新产品，牵头组建科技金融联盟，为高新技术企业提供综合金融服务，科技金融服务已全覆盖广东1万家高新技术企业，投放综合融资超千亿元。在大量实践的基础上，建行广东分行围绕科技企业的软实力，在全国银行业创新研发推出“技术流”贷款评价体系。

  鲍汉杰解释说，“技术流”专属评价体系分为基础“技术流”体系和广义“技术流”体系。基础“技术流”体系是指科技创新企业在时间轴上的专利结构分布、数量分布及其量化分析策略；广义“技术流”是全景量化测评企业科技创新行为和成果的多维大数据体系。

  该体系打破了银行传统信贷评价模式，把过往的看“砖头”、看现在，调整为看技术、看未来，以专利为基础，形成了评判“技术流”的30多个维度，将每年企业发明专利和实用新型专利的数量构成曲线图，如果这条曲线未中断，则可认定企业已形成稳定“技术流”，如果曲线呈上升态势，企业可被认定为具有价值和成长性。继而把科技企业专利权的数据流、科研收入与奖补等反映企业技术创新实力的要素转化为客户评价指标加分项，从而让更多轻资产的科技企业能获得银行融资，或得到更高额、更低成本的资金支持，成为解锁“融资难、融资贵”这个老大难问题的金钥匙。
广东省分行副行长麦文盛指出，“技术流”评价体系的推出将为接下来科技金融创新产品提供核心的、牢固的、科学的“基础理论”与“底层算法”，今后科技金融产品创新将更为精准和有效，该行科技金融创新中心也将以“技术流”专属评价体系为基础，逐步建立并完善一套完整的科技金融基础理论，以此为根基大力支持科技创新企业发展。

  超过1500家科技企业受惠 

  据悉，在过去一年间，已经有1556户科技企业受惠于建行“技术流”专属评价体系，获得了宝贵的科技金融信用融资。通过“技术流”评价体系，广东的科创型企业可获得多种量身定制的金融产品和服务，包括科技专利贷、科技信用贷、科技助保贷、科技快贷等。

  东莞科视自动化科技有限公司是专攻机器视觉光源的高科技创新企业，年销售额6000万元左右，是典型的重技术、重研发、轻资产的中小微型科技创新企业。

  2015年，因为新产品要上马，科视自动化联系了多家银行办理融资，均因该企业典型的“轻资产”的特点被拒绝。建行东莞分行在接受企业融资请求后，利用建行独有和首创的“技术流”标准，认真分析了该公司的“技术流”报表和其所在的工业光学检测行业的整体技术前景，以企业拥有的5项核心发明专利作为质押物，无须其他抵押、担保等条件，当年9月向企业发放了250万元的纯专利质押贷款，为该企业科技产品“中试”和推向市场的资金需求解了燃眉之急，建设银行也成为该企业融资的“初恋”和唯一贷款支持银行。

  同样，东莞的广东硕源科技股份有限公司因为轻资产一直无法从银行获得融资，后建行通过“技术流”分析，以企业2项发明专利、6项实用新型专利为质押为其发放贷款220万元。金额虽然不大，却成为企业的及时雨，帮助其创新项目顺利推进。目前该企业已成功挂牌“新三板”，是东莞市万江区的首家“新三板”挂牌企业。“接触过这么多家银行，只有建行明白这‘几张纸’的价值！”公司负责人如是说。

  广州映博智能科技有限公司成立不到3年，2017年上半年营业收入只有300万元左右，利润仍然是亏损状况，找了很多银行都没成功融资。但按照“技术流”的标准来审视，这家企业成立3年就已经有1项发明授权、5项发明公布、20项实用新型和9项软件著作权，而且每年都有技术产出，体现为源源不断的“技术流”；并且有完整的研发团队、有政府的补贴、有研发标准、有实验室等，因此，广东分行仍然向该企业投放了134万元纯信用的“技术流”配套融资。

  8月23日，中国建设银行科技金融创新中心在广州经济技术开发区举办了“寻找澎湃‘技术流’创新工匠企业启动仪式-暨第十五期科技金融沙龙活动”。据悉，本活动将一直持续到年底，目标是以“技术流”综合评价体系为基础，优中选优，评选出100家科技创新发展实力领先的创新工匠企业，进一步检验“技术流”专属评价体系，同时为区域内的优质创新工匠企业提供更为优质的综合金融配套服务。

   业内专家也预测，若将这一评价体系完善并推广至整个金融系统，得到监管层认可，并通过加大对科创企业的贴息力度，完善知识产品评估和交易机制，支持投贷联动等方面推动科技金融发挥更大作用，将大大激活商业银行对科创企业融资支持的能量。