创建智慧银行 金融科技先行——访广发银行信息科技部副总经理黄文宇

   金融正加速与科技的融合，人工智能、大数据、云计算等科技正推动金融业快速变革。银行应如何利用科技推动客户服务、业务流程和风险管理，以实现从以产品为中心到以客户为中心、为客户打造全新服务体验的目标？

   目前大多数银行的数字化转型已形成一些基本的数字服务能力，且分布较为零散，新科技的应用价值未充分显现。很多银行的相关业务流程在新技术应用前后的变化不大，更多只是将新技术作为一个辅助工具，导致流程效率和资源配置的提升效果不甚明显。“银行业是最早拥抱科技的行业之一，虽然现在科技水平未能处于领先水平，但金融生态还在，一旦通过多种方式把技术补上，就能重建更完善的生态。”广发银行信息科技部副总经理黄文宇在接受记者专访时表示，广发银行致力打造“智慧大脑”，希望经过3-5年努力，全面提升科技智能化水平，运用人工智能大幅降低企业运营成本，拓展金融服务的广度与深度。

   银行发力科技金融优势明显

   问：中国银行业在过去多年来，以直销银行、电商平台等多种方式探索互联网金融业务，但至今仍未能轻言成功。相比之下，金融行业之外的互联网金融机构的业务发展近乎野蛮生长。而金融业近年也出现另外一种现象，即银行业一方面积极与互联网公司开展合作，另一方面自主创建科技平台，如光大云付、平安科技等。您认为，银行能否凭借科技金融打赢漂亮一仗？

   黄文宇：过去几年，互联网公司在金融科技方面取得成功，主要是得益于移动互联的快速发展、开放式技术的优势和政策的阶段性倾斜。但一些新互联网金融公司如P2P公司陆续暴露的问题，也让大家再次审视金融的本质，以及科技相对于金融的定位。银行业是较早拥抱科技的行业之一，也是少数持续大量投入资源进行科技建设的行业之一，各家银行都将科技视为核心竞争力、创新驱动力。由于银行风控文化的影响，此前偏向于应用完善的技术，致使在技术创新上相对保守。但近年银行已深刻感受到来自互联网公司的威胁，纷纷主动拥抱和投入金融科技，并积极发挥自身所长。

   目前金融科技相关的新技术，如人工智能、区块链等，尚处在有限的成长阶段，给了银行和互联网行业同等的时间和空间，去研究这些新技术本身或研究技术的应用。银行业凭着对金融产品、业务及风险管控的理解，必然能够在新技术的应用上，有着自己得天独厚的优势。而在金融科技时代，我们更强调合作：一个完整的金融科技产业链不仅有银行，还需要大数据服务、云计算、人工智能等领域特色科技企业的支持，才能打造完整的闭环。因此在金融科技时代，建设共荣的生态圈成为了可能。银行需要根据自身的特点重新找准自己的定位，收获新的发展机遇。

   商业银行目前在很多方面依然具有领先优势，这是银行在新时代背景下变革转型，重塑竞争力的基础。除了核心的信用优势、牌照优势外，还具有客户、数据和系统的优势。以广发银行为例，经过近30年的发展，广发银行已拥有千万量级的客户数。一般来说，商业银行客户对产品定价的敏感性比互联网或其他零售行业低，客户惯性和黏性较高。上世纪90年代起银行就开始进行信息化建设，积累了大量的客户、交易和市场数据，是一座真正意义上的“数据金矿”。经过多年的发展，银行信息系统已是金融行业中最大、最复杂的系统，我们的系统支持了对公、个人、金融市场、中间业务等的各类交易，并且一直在保持架构的演变和更新。

   广发银行积极践行数字战略

   问：广发银行的金融科技将如何发展？

   黄文宇：广发银行十三五科技规划确定“数字广发”战略。2016年，广发银行正式发布数字银行计划，提出科技立“心”、服务开“智”、共赢享“惠”，其核心就是大力发展金融科技，打造“云计算、大数据、人工智能”三个基础，以“能力开放、敏捷弹性、移动互联”为三个抓手，建设“科技广发、数字广发、智慧广发”，让科技与业务更深地融合，实现科技对业务更快的支持、更强的推动、更好的引领。

   自中国人寿入主以来，杨明生董事长提出用三年时间，建设基础管理、科技创新和文化重塑“三大工程”。广发银行和中国人寿双方都十分重视银保协同，共同建立综合金融服务解决方案，满足客户多元化的金融需求。广发银行认真落实集团“创新驱动发展战略”和“智能移动互联规划”，与国寿开展了全方位合作，其中科技合作是基础，已共同研发一系列创新金融产品，包括区块链等新兴技术领域的创新产品。2015年开始，广发银行和中国联通、华为等公司在大数据领域开展全方位合作，技术与业务合作相互促进，在快速建立大数据能力的同时，也在客户精准营销、风险控制等创新业务合作方面取得良好成效。2017年，依托国寿集团与百度的战略合作，广发银行将与百度开展人工智能方面的广泛合作。此外，广发银行还积极探索与广东著名高等院校的技术、人才和项目合作。