建行惠州市分行校园e银行落户惠州学院

  日前，惠州学院“校园e银行”揭牌开业，这是惠州首个高校“校园e银行”。在这家创新性地应用了智能设备、数字媒体和人机交互等前沿科技的银行里，从行长到工作人员，全部由惠州学院的在校大学生担任，他们在“校园e银行”的工作实践还能换算学分。
     据悉，“校园e银行”是中国建设银行惠州市分行将传统银行的服务模式和创新科技有机结合的一种新型银行渠道形态。以传统自助银行为主要载体，融入科技创新，不仅可为校园师生提供存取款、转账、查询等传统金融服务，还可满足手机银行、网上银行等电子银行产品办理，以及形象展示、金融社团活动开展等多种需求。
     “校园e银行”的行长由学生们经过激烈竞聘产生。惠州学院首任“校园e银行”行长谢刘萍是惠州学院经济与管理专业的一名在读大二学生。“校园e银行”的宗旨就是“以学生带动学生”，真正把金融服务融入校园生态圈，通过金融实践平台的搭建，为学生提供更多宝贵的实践机会，不断提升学生的实践能力，助力学生实现梦想。
     据悉，建行广东省分行计划到今年年末在全省范围内的重点院校、大专院校及重点中学建成约100家“校园e银行”，并着力将其打造成建行广东省分行在校园的客户体验、产品展示、互动交流和金融实践四大平台。同时在运行过程中不断提高“校园e银行”的建设水平，力求引领科技潮流，将智能设备、数字媒体和人机交互等前沿科技广泛应用于此。
    4月13日13点11分，建行惠州市分行远程授权工作人员接收了一笔从江北支行上传姓名为“朱**”的开户业务，工作人员认真审核，发现脸型虽然有点像、表情模访相似，但细看其五官有区别，且现场客户照片年龄在30-40岁左右，而身份证年龄只有25岁，年龄也存在差异，确认为冒名开户，于是联系网点大堂值班人员进行现场确认处理，客户以拿错证件为由离开现场。
  因客户持证离开，存在风险隐患，授权中心组长立即组织工作人员学习，要求掌握嫌疑人的相貌特征及身份证件的相关信息，预防冒名开户案件的发生。
  当天14点52分，组长接到组员汇报，中午的嫌疑人又在另外一个网点（分行营业部）上传了开户业务，身份证姓名为“梁**”，属不同的证件，组长立即联系网点主管进行拦截并秘密报警，15点10分左右，在网点工作人员的通力配合下，嫌疑人被警方带离现场。
    中国建设银行助力传统消费转型升级，2016年境内个人类贷款余额达4.34万亿元，占集团贷款新增比例为68.52%：其中个人住房贷款余额3.59万亿元，升29.26%，余额、新增均位列同业首位；信用卡贷款和个人消费贷款余额5170.4亿元，升16.01%。 建行的金融市场交易能力和做市能力提升，贵金属及大宗商品业务净收入增幅51.71%，非金融企业债务融资工具承销量和承销期数连续六年位列市场第一，为客户提供全方位融资融智服务，资产托管业务规模9.25万亿元，升29.05%。 全球机构布局基本完成，覆29个国家地区，搭建完成全球金融服务网络体系，海外商业银行资产总额和净利润增速分别达到16.19%和3.24%。
    中国建设银行破解小微企业融资难题 服务供给侧结构性改革“十三五”规划指出，深化大数据在各行业的创新应用，探索与传统产业协同发展的新业态新模式。中央经济工作会议提出，2017年是实施“十三五”规划的重要一年，要继续深化供给侧结构性改革，着力振兴实体经济。小微企业是普惠金融的重要主体，对银行而言，做好小微企业金融服务是推进供给侧结构性改革补短板的关键环节。在“互联网＋大数据”时代，新技术和新模式为破解这一难题提供了“利器”，大数据技术的运用，让银行能够充分发掘多方信息，通过分析客户历史数据，为小微企业融资有效增信，有助于推动金融向“小而美”发展，让金融惠及更多小微企业。
  近年来，中国建设银行始终坚持依靠创新，来破解小微企业“缺信息、缺信用”的难题。特别是近两年，积极运用大数据等新技术开展产品与服务模式创新，组建了上海数据分析中心，利用“大数据”挖掘“小信用”，推动小微企业“普惠金融”发展，以一池金融活水浇灌小微企业实体经济之树，有效助推“大众创业、万众创新”，成就“小企业、大事业”。
大数据+评分卡 让小信用成就大作为
  信息不对称是制约服务小微企业的重要因素。建设银行借助模型设计与大数据挖掘，创新建立起一整套批量筛选、针对性评价与流程处理的业务模式，改变小微企业因财务报表不规范、信息不足导致贷款受阻的局面。
“评分卡”提出银行信用评价新理念。针对500万元以下小额贷款客户，建设银行于2013年在同业大银行中率先开发了小微企业零售评分卡模型，通过对银行内积累的众多小微企业客户上亿条数据进行逻辑回归分析，摒弃了以往重点关注小微企业财务报表的模式，围绕履约能力、信用状况、交易信息等非财务信息进行风险评价。2014年，建设银行又率先推出行为评分卡，建立小微企业续贷业务模式，客观评价企业履约能力，对符合条件的客户，可继续使用贷款额度。
  “大数据”产品实现数据与信用完美融合。以评分卡模式为基础，建设银行基于客户交易结算、POS流水、纳税信息等信用记录，依托小微企业评分卡进行数据分析，为符合条件的小微企业提供信贷支持。目前，该行已经建立了全方位、多角度的大数据信贷产品体系，包括信用贷、善融贷、创业贷、税易贷、POS贷、薪金贷和结算透等，全面契合小微企业各类经营数据，如同品种齐全的超市，只要企业有一定维度的真实数据信息，就总有一款产品能够满足企业需求。比如POS贷主要依据小微企业POS收单特约商户的银行卡收单交易金额、笔数等数据信息提供融资支持，善融贷主要依据日均金融资产、对公结算账户、企业主个人结算账户结算流水数据提供融资支持。
大数据+互联网 让小微企业融资更便捷
  “互联网+”的运用打破了时空的界限，建设银行将互联网思维与大数据运用有效结合，开辟了融资新模式，让小微企业方便、快捷地获得低成本融资成为现实。
  “网银循环贷”7×24小时随借随还、循环支用。小微企业资金需求特点是“小、频、急”。为此，建设银行创新“网银循环贷”业务，并先后开通了企业网银、善融商务、国际互联网站、手机客户端等小微企业贷款在线申请渠道，把贷款申请、支用、归还从线下搬到线上，让客户通过网上银行自助操作，随借随还，极大提高了融资效率，充分满足了小微企业资金需求，节约了企业融资成本。
  “善融商务”让小微企业“亦商亦融”。建设银行于同业中率先推出“善融商务”电子服务平台，为小微企业客户提供“交易+融资”的全方位金融服务。通过“善融商务”，小微企业既可以实现信息发布、在线销售、支付结算等网络交易功能，又可以凭借交易产生的交易信息、信用信息等数据记录获得在线融资服务。
大数据+第三方 共建小微企业信息生态圈
  小微企业信息广泛而分散，企业及企业主的征信数据涉及政府管理部门和商业交易网络的方方面面，建设银行借助政府等第三方的信息共享，使大数据的获取更为全面、真实、有效，不断延伸服务覆盖。
与税务部门合作，实现“以税授信、以税促信”。建设银行针对按时足额、诚信纳税的小微企业群体，创新推出了小微企业税易贷产品。通过与税务部门合作，根据企业的纳税记录对企业的经营能力及信用水平进行判断，只要满足一定的纳税条件，无需抵押担保，即可为小微企业提供信用贷款。2015年，建设银行与国家税务总局签署合作协议，建立以征信互认、信息共享为基础的银税合作机制，通过推进纳税信用和银行信用的有效对接，将纳税信用应用到促发展、惠民生，服务经济发展大局，推动社会信用环境建设。
  积极探索与政府部门合作，畅通小微企业信息采集渠道。利用国家加快建立政府数据统一开放平台，推动政府信息系统和公共数据互联开放共享的机遇，建设银行积极探索获取小微企业分散在人民银行、工商、法院等部门的信用信息。如与中国人民银行征信中心开展合作，运用大数据技术，对供应链企业在平台上产生的数据进行分析和挖掘，实现小微企业客户融资需求的智能获取，以及供应链融资业务的快捷办理。
  与数据信息服务商合作，共享资源、共助小微。发挥社会商业机构的力量，建立银行与第三方机构数据共享机制。利用第三方平台数据库资源，丰富小微企业各种社会行为信用信息库，基于数据信息挖掘和筛选，更有针对性地做好金融服务。
  建设银行通过大数据、互联网等新技术的运用，破解了传统模式的融资困境，将小微金融服务的重点放在真正有融资需求的创业创新型小微企业身上，解决科技企业、大学生创业等“双创”主体轻资产、无抵押、融资难的“痛点”和“难点”。截至2016年末，建设银行小微企业贷款余额超过1.4万亿元，贷款客户近31万户，累计为超过80万户小微企业提供4.8万亿元信贷资金支持。
    加强金融消费者权益保护，商业银行不能缺席。
  加强金融消费者权益保护工作,是防范和化解金融风险的重要内容,对提升金融消费者信心、维护金融安全与稳定、促进社会公平正义和社会和谐具有积极意义。
  作为一家国有大型商业银行，中国建设银行近年来不断建立健全各层级的消保工作运行机制，并于2016年成立了消费者权益保护部，形成了一套有序的消保工作管理体系。
避免损失超11亿元：反欺诈防线保驾护航，说起反欺诈，建设银行电子银行业务中心1613号风控专员小陈有着很深的感触。
  近日，建行风控系统向小陈反馈了一笔高风险交易。按照流程，她需要立即联系客户进行核实。在客户手机始终处于通话状态的情况下，小陈坚持反复拨打，终于联系上了这位客户。
  从客户断断续续的描述中，小陈迅速捕捉到客户根本不认识收款人、曾经接到“公安机关”电话等疑点，于是果断进行风险提示：“女士，我可以肯定地告诉您，您遭到了电信诈骗，您根本没有涉嫌犯罪，对方让您转账的行为已经威胁到您的资金安全，请您立即报案！”
  “这钱可是我家里借来的……我怀孕8个多月，他们还骗我!“小陈严肃的回应让这位准妈妈慌了神。
“您别着急，请您立即中止和对方的联系，按照我的提示进行操作。”面对慌乱的客户，小陈有条不紊。最终，在小陈的指导下，客户改变了执意转账的想法，这笔高风险交易被顺利拦截，这位准妈妈避免了数万元的资金损失。
其实，这样的一幕几乎每天都在建行电子银行业务中心上演。
  截至2016年年末，建行累计主动排查可疑网站6200多万个，处理关闭钓鱼网站超11万个，主动搜索率达70%以上；采集涉及欺诈账户、高危欺诈终端、高危欺诈位置信息近6万个。7年来，该行已累计为客户直接避免损失超过11亿元。
  这是建行7年来反欺诈防线持续不断为客户资金安全保驾护航的一份成绩单。
4.1万余台设备：为金融消费加装“安全锁”
  消费者服务质量监测评价体系是体现客户服务质量的“晴雨表”。一直以来，建行高度重视消费者服务体验，在全力维护消费者合法权益的同时，努力通过加强售前准入审核、规范产品营销推介、强化信息披露、确保个人金融信息安全、为残疾人等特殊消费者群体提供规范化、人性化的服务等一系列行之有效的举措，促进消费者服务品质的持续提升。
  “‘双录’工作作为2016年建行消费者权益保护工作的重中之重，对维护消费者合法权益、规范员工销售行为、促进售后纠纷的公正解决等方面均具有非常积极的作用。”建行有关负责人表示。
2016年，为主动维护消费者合法权益，强化员工合规销售意识，有效防范私售“飞单”、误导销售等行为，建行组织完成了理财产品销售专区建设及录音录像“双录”设备安装工作。
  据悉，截至目前，建行1.4万余个营业网点共安装“双录”设备4.1万余台，后续新增的营业网点也将统一装配“双录”设备及系统。
  逾1.4万个网点：架起金融消保“连心桥”
  建设银行一直将金融知识尤其是消保知识的宣传普及作为应尽的社会责任，全面加以落实。
  该行积极组织开展了“金融知识普及月”、“金融知识进万家”、“普及金融知识万里行”等宣传教育活动，部署全行以营业网点为主阵地，依托互联网站、微信公众号等多种渠道广泛开展宣传。
  2016年宣传月期间，建行共计1.4万多个营业网点、超过15万员工参与，发放宣传材料约650万份，现场服务消费者约350万人次，发送公益短信、微信和微博超过400万条。
  同时，持续推进公众宣传教育系统化、常态化建设，通过针对不同消费者群体，创新开展形式多样、参与性强、影响面广的宣传教育活动，不断拉近与公众的距离，让消费者明明白白消费、清清楚楚维权。
  此外，建设银行坚持将客户投诉管理作为消费者权益保护的一项重要工作，长抓不懈。2016年，该行依托新一代系统开发，整合全行问题处理平台，建立起跨条线、多层级、全流程的客户问题闭环处理工作机制。试点“客户投诉快速处理机制”，有力推动了客户问题的快速有效解决。
  为加强投诉监督管理，建设银行专门设立了投诉监督电话，及时受理和处理因对业务投诉处理不满而进行的再投诉。重点强化对投诉处理过程的干预，加强对投诉处理结果的跟踪和回访，做到“件件有着落”，真正解决消费者的“眉上愁”。
  “这些成绩的取得离不开广大消费者的支持和厚爱，建行将继续健全消费者权益保护工作管理机制，全面深化公众宣传教育，重点加强投诉监督管理，提升消费者服务体验，推进全行消费者权益保护工作向纵深推进，持续巩固与消费者之间和谐、共赢的良好金融消费关系。”建行有关负责人表示。
    小微企业是普惠金融的重要主体，对银行而言，做好小微企业金融服务是支持实体经济发展的关键环节。随着小微企业信贷需求的日渐多样化，企业自助贷款产品逐渐成为银行间服务竞争的新阵地。近期，建设银行福建省分行发布企业自助贷款产品“小微快贷”，通过大数据技术运用，全力帮扶小微企业破解“融资之痛”。
全程网上操作最快10分钟放款基于互联网技术创新，建行推出的个人“快贷”系列产品，已实现消费贷款通过手机银行等电子渠道纯自助办理，无需提供任何纸质材料，“三步三秒”搞定贷款全流程，速度之快令人称奇。那么基于此，小企业贷款是否也能实现全面提速？
  “只需轻点鼠标，填写必要信息，最快10分钟就能完成贷款全流程”，建行推出“小微快贷”让小企业主摆脱“等贷”之痛。小微企业及企业主通过建行网上银行进行相关身份认证后，即可在线申请办理“小微快贷”业务，后台系统将自动审批生成贷款额度，后续支用时，只需输入支用金额，贷款即可自动存入企业账号，全流程仅需几分钟的时间。
据悉，该产品自去年6月于福建分行亮相以来，到今年2月末，已对2700多户小企业完成授信，授信金额近8亿元，企业累计支用3000多笔，成为破解小微企业“融资难”的利器，建行小微金融服务模式的升级和创新驶入快车道。
运用大数据分析技术，解决贷款难题 与以往的信贷产品相比，建行“小微快贷”，之所以能够做到快速贷款，主要是通过大数据分析技术，实现了系统在线实时审批。
  据建行福建省分行小企业业务部相关负责人介绍，“小微快贷”是建行依据企业或企业主个人在建行的金融资产、按揭房贷情况、及信用情况等各项数据，测算意向授信额度，向小微企业发放的、全程在线的流动资金贷款。
在企业申请贷款之前，建行系统运用大数据分析技术，对企业及企业主在建行的金融资产、个人贷款、企业流水以及外部的征信、纳税信息等情况，进行整合分析自动生成可贷款额度，为那些因信息不对称、缺少抵质押担保而难以获得银行信贷支持的小微企业提供了全新的融资解决方案。
  额度最高500万，每万元每天1.8元利息福州市某小微企业主梁先生，是建行“小微快贷”的首批受益者，几个月前，由于公司业务发展需要梁先生急需筹措一笔资金。经过多番比对，他发现使用建行“小微快贷”，7*24小时随借随还，确实方便。
  目前，建行“小微快贷”每一万元信用贷款每天的利息只要1.8元，可随借随还、循环使用，按实际用款天数计息，完全可根据企业的资金周期来提高贷款资金利用率，降低企业贷款成本。
  针对不同企业类型及需求场景，建行还设计了多个“小微快贷”子产品，如“快e贷”、“融e贷”、“质押贷”等，覆盖信用、质押、抵押等多种担保方式。快e贷额度最高可达200万元，质押贷、融e贷额度最高可达500万元。
未来，建行还将持续优化、扩充小微快贷系列产品，深入挖掘建行内部数据资源，逐步引入企业的纳税数据、海关进出口数据、缴纳社医保数据等外部信息，构建更加完整、更有层次的小微快贷产品体系。
    在互联网金融大潮风起云涌的今天，互联网金融产品层出不穷，风光无限，建行2014年底推出的快贷产品，是同业率先创新基于互联网和大数据的全流程线上个人自助贷款产品。发展两年来，已成为传统银行业反击跨界冲击、加快转型发展的重磅产品，获得了市场和广大客户的认可和好评。
  “对于‘快贷’的良好市场表现，一点也不感到意外。”建行相关人士告诉记者，“快贷”坐拥“互联网+银行”双基因，既有互联网的快速便捷，又有银行的技术、数据和风险支撑，受到市场追捧在意料之中。
“快”是“快贷”的最典型特点，能很好地满足互联网时代“快”的节奏和需求。上海的孙先生，刚操办完婚礼不久。为爱妻准备梦想中的婚礼，已经花费了不少积蓄，即将到来的蜜月之旅，让新婚燕尔的孙先生既期待又有所顾虑。因为旅行社推出了优惠套餐，但是需要抢购并立即付清全部费用。孙先生从建行方面了解到，作为优质代发工资客户，可以获得最高30万元的快贷额度。孙先生在手机银行上仅仅用了几秒完成了快贷的申请，得到了近15万元的资金，正好解决了蜜月的旅费。孙先生感慨道：“我的蜜月之旅可以成行，多亏了建行，快贷就是我的‘网上钱包’，又快又方便。”
  “快贷”是网上全流程产品，天然具有互联网基因。“快贷”借助于电子渠道，无需客户提供任何纸质材料，全流程自助，“三秒三步”即可完成贷款办理。“快贷”是建行在互联网金融创新探索路上迈出的关键一步，给客户带来极致体验。这与以往的贷款方式相比，几乎是颠覆性的。
  “快贷”的另一个基因，来自大型银行的稳健经营。建行在大数据、风险把控和强大技术系统的积淀和优势，无疑成为“快贷”稳健领跑市场的基石。对于全流程网上贷款产品，建行并未放松对风险的把控，而是基于严谨的态度，将多年积累的丰富信贷经验融入最新的科技手段，变“人控”为“机控”。基于银行海量丰富的客户数据，结合多维度客户征信信息，通过建立客户评价筛选模型实现对客户准入的有效把控，以及对大数据最直接有效的运用，在瞬间“秒审”的背后，是信息系统后台大量信息抓取和复杂加工运算的结果。此外，通过网上银行安全认证机制，实现对借款人实名制真实性控制；通过购物交易发起贷款支用流程设计，确保资金流向安全合规；通过监测预警模型动态提示疑点，确保及时有效的贷后风险管理。
    “我输入转账两个字后，对话框里就会将操作流程马上告诉我，非常方便。”石家庄的秦女士通过与新版建行手机银行“人机对话”后赞不绝口。
  为更好地为用户提供普惠金融服务，中国建设银行于3月31日推出了新版手机银行，新增功能近150项，优化功能超过350项，推出的“首页、信用卡、投资理财、贷款、悦享生活”五大频道，全面满足用户生活、工作、理财、娱乐等多方面需求。用户利用指纹或手势密码即可登录，可通过新增设的“搜索”关键字快速准确查找到相关交易功能，还可通过图表数据分析,随时掌握个人收支状况，更为客户提供有丰富的理财资讯和投资理财项目。“智能小微”可对热点问题进行解答，真正实现“人机对话”。
  目前，河北省内用户可以足不出户进行各类生活缴费、交通罚没款、客票订购、教育服务、保险医疗、党费缴纳等60余种费用交纳。同时，可通过“快贷”模块，快速实现融资，在线申请，秒申秒审秒批，自助办理，随时放款；同业首创的移动支付“龙支付”模块可兼容非建行账号，具备钱包、二维码、AA收款等功能，客户使用时均免费。河北省内用户现均可下载安装使用建行新版手机银行。
    截至目前，国有五大银行已先后交出2016年成绩单，五大行的“吸金”能力依然遥遥领先各大上市公司。值得注意的的是，随着过去两年我国楼市不断升温，个人住房信贷规模也创下“天量”。
央行数据显示，2016年，全国个人住房贷款余额18万亿元，而五大行个人住房信贷余额超过12.8万亿元，五大行占个人住房贷款占比高达70%，仅建行一家就新增房贷8117.52亿元。据《每日经济新闻》记者统计，2016年，五大行新增个人住房信贷达到2.9万亿元。除交行外，四大行新增个人住房信贷占全部新增个人贷款的比例，均在七成以上。那么，在不少城市纷纷限购的当下，个人住房信贷对五大行2017年的业务会有怎么样的影响？
  房贷增速提振个人贷业务
  年报显示，作为全球第一大银行的工商银行2016年净利润依然位于榜首，在个人贷款业务方面，其个人贷款2016年金额增加6543.07亿元，增长18.5%。而房贷却增加7246.41亿元，增长28.8%。工行的个人贷款结构显示，除房贷和信用卡透支外，个人消费贷、个人经营性贷款皆有一定程度的减少。记者注意到，个人住房贷款占个人贷款比重再次上升，由2015年的71.1%上升到77.2%，而工行的个人住房贷款余额也达到了3.24万亿元。
  建设银行的房贷业务一直较为强劲。年报显示，该行2016年新增房贷8117.52亿元，增幅29.26%，2016年个人住房贷款余额为3.59万亿元。记者注意到，2016年建行新增个人贷款和垫款8715.39亿元，房贷占新增个人贷款的93.14%，而与工行相比，建行的个人消费贷以及信用卡贷款皆有一定程度的提升。
  建设银行行长王祖继在2016年业绩发布会上表示，建行2016年的信贷结构在持续优化。2017年的信贷投向将以服务实体经济发展的需要为最重要原则，其中个人信贷投放同样是重要方向，但会坚持解决自住房为主。
  中国银行的年报显示，截至去年末，该行内地个人贷款总额为2.98万亿元，比上年末增加5866.18亿元，增长  24.47%，个人住房抵押贷款金额为2.34万亿，较上年增加5559亿元，占新增个人贷款的94.76%。
  而农业银行的年报显示，2016年该行个人贷款余额3.34万亿元，较上年末增加6129.89亿元，增长22.5%。农行方面表示，主要是由于本行加强零售客户营销力度，加大个人住房贷款的投放力度所致。房贷方面，农行2016年末个人住房贷款为2.56万亿元，较上年末增加6329.52亿元，增长32.8%。占个人贷款比例由2015年的70.7%上升到76.6%。而个人贷、经营贷皆有一定程度的下滑。
  交通银行与其他四大行相比，房贷业务的总体量相对较少。从房贷同比增速来看，截至2016年末，交行个人住房按揭贷款余额达7702.80亿元，较年初增长1659.23亿元，增速高达27.45%。
  住房信贷对银行吸引力减弱央行数据显示，2016年，全国个人住房贷款余额18万亿元，而五大行个人住房信贷余额超过12.8万亿元，五大行占个人住房贷款占比高达70%。央行的另一项数据显示，2016全年人民币贷款增加12.65万亿元，同比多增9257亿元。分部门看，住户部门贷款增加6.33万亿元，五大行合计增加2.9万亿，占新增贷款比例45.81%。
  今年以来，40余城或地区出台限购政策，北京、广州等地区限购政策再次升级。业内人士表示，“这种现状对于银行的个人房贷业务开展将会有一定程度的影响”。
  全国两会期间，央行营业管理部主任周学东也表示，就个人房贷在新增贷款的占比来看，预计今年将会由去年的45%下降到30%以内。那么作为房贷市场的主力军，2017年房贷这架“马车”能否继续带动五大行的业绩增长呢？记者采访了第一创业证券首席分析师李怀军博士。
  李怀军表示，2016年四大行的净利润增速都下降至2%以下，特别是中国银行的净利润增速为－3.7%，主要是出于稳健考虑拨备覆盖率上升9个百分点所致。2016年四大行新增个人住房信贷迖2.7万亿元，个人住房信贷余额达到12万亿元。如果2017年四大行新增个人住房信贷余额减少，那么不仅仅是由于限购政策导致的。从银行的角度看，现在10年期国开行收益率一直4.1%左右，与9折的个人住房贷款利率差不多；从投资和住房信贷对比角度看，住房信贷对银行的吸引力已经大大减弱了。
  那么对于国有大行来说，房贷业务的收紧意味着什么呢？利润是否会减少？李怀军表示，“四大行利润的减少，主要是由于银行资金来源的成本提高了，息差减少所致，关键在于资金来源端，而不是资金运用端。从资产端看，四大行的非利息收入占比在20%~30%等，最低的农行21%，最高的中行37%，个人房贷减少对利息收入有影响，但对非利息收入没有影响。由于非利息收入的占比会逐步提高，在目前无风险利率水平接近房贷利率的市场环境下，个人房贷的减少对四大行利润的影响不能高估。”此外，李怀军表示，“从贷款的角度看，房贷减少了，由于债市收益率的提高以及企业利润率的上升，PPI的上升使企业实际负担的利率水平有了很大的下降，企业贷款的积极性也有很大的提高；银行可以有更多的额度用于企业的贷款，而企业的贷款利率远高于房贷，银行增加企业贷款也符合中央‘脱虚向实’的要求。因此，个人房贷的减少对国有大行利润的负面影响不应高估。”
    小微企业是普惠金融的重要主体，对银行而言，做好小微企业金融服务是支持实体经济发展的关键环节。随着小微企业信贷需求的日渐多样化，企业自助贷款产品逐渐成为银行间服务竞争的新阵地。近期，建设银行福建省分行发布企业自助贷款产品“小微快贷”，通过大数据技术运用，全力帮扶小微企业破解“融资之痛”。
全程网上操作最快10分钟放款
  基于互联网技术创新，建行推出的个人“快贷”系列产品，已实现消费贷款通过手机银行等电子渠道纯自助办理，无需提供任何纸质材料，“三步三秒”搞定贷款全流程，速度之快令人称奇。那么基于此，小企业贷款是否也能实现全面提速？
  “只需轻点鼠标，填写必要信息，最快10分钟就能完成贷款全流程”，建行推出“小微快贷”让小企业主摆脱“等贷”之痛。小微企业及企业主通过建行网上银行进行相关身份认证后，即可在线申请办理“小微快贷”业务，后台系统将自动审批生成贷款额度，后续支用时，只需输入支用金额，贷款即可自动存入企业账号，全流程仅需几分钟的时间。
  据悉，该产品自去年6月于福建分行亮相以来，到今年2月末，已对2700多户小企业完成授信，授信金额近8亿元，企业累计支用3000多笔，成为破解小微企业“融资难”的利器，建行小微金融服务模式的升级和创新驶入快车道。
运用大数据分析技术，解决贷款难题
  与以往的信贷产品相比，建行“小微快贷”，之所以能够做到快速贷款，主要是通过大数据分析技术，实现了系统在线实时审批。
  据建行福建省分行小企业业务部相关负责人介绍，“小微快贷”是建行依据企业或企业主个人在建行的金融资产、按揭房贷情况、及信用情况等各项数据，测算意向授信额度，向小微企业发放的、全程在线的流动资金贷款。
在企业申请贷款之前，建行系统运用大数据分析技术，对企业及企业主在建行的金融资产、个人贷款、企业流水以及外部的征信、纳税信息等情况，进行整合分析自动生成可贷款额度，为那些因信息不对称、缺少抵质押担保而难以获得银行信贷支持的小微企业提供了全新的融资解决方案。
  额度最高500万，每万元每天1.8元利息
  福州市某小微企业主梁先生，是建行“小微快贷”的首批受益者，几个月前，由于公司业务发展需要梁先生急需筹措一笔资金。经过多番比对，他发现使用建行“小微快贷”，7*24小时随借随还，确实方便。
  目前，建行“小微快贷”每一万元信用贷款每天的利息只要1.8元，可随借随还、循环使用，按实际用款天数计息，完全  可根据企业的资金周期来提高贷款资金利用率，降低企业贷款成本。
  针对不同企业类型及需求场景，建行还设计了多个“小微快贷”子产品，如“快e贷”、“融e贷”、“质押贷”等，覆盖信用、质押、抵押等多种担保方式。快e贷额度最高可达200万元，质押贷、融e贷额度最高可达500万元。
  未来，建行还将持续优化、扩充小微快贷系列产品，深入挖掘建行内部数据资源，逐步引入企业的纳税数据、海关进出口数据、缴纳社医保数据等外部信息，构建更加完整、更有层次的小微快贷产品体系。
    近日，中国建设银行召开党委会和专题工作会议，认真学习党中央、国务院关于设立河北雄安新区的重大决策部署和重要意义，积极履行国有大型商业银行企业社会责任，坚决拥护和全力支持雄安新区的规划建设，将服务新区建设作为当前重要政治任务。
  多年来，建行矢志不渝地坚守“国家利益至上，服务建设为本”的理念，服务国家重大经济建设，在基础设施建设方面具有先天优势。建行党委认为，雄安新区规划建设是中央的重大决策，要将服务新区建设与建行的转型发展相结合，发挥“综合性、多功能、集约化”优势，继续履行“哪里有建设，哪里就有建设银行”的天然使命，举集团之力支持雄安新区建设这一重大战略部署。新区发展是一种新模式、新业态，要紧跟中央规划，践行“创新银行、智慧银行”的发展方向，谋划模式和机制的创新，提供现代化服务，打造精品工程和精品模式。
  建行党委就下一步重点工作进行了具体部署，在总行层面成立服务雄安新区建设领导小组，由董事长王洪章担任组长，行长王祖继，副行长章更生、余静波担任副组长，并尽快在雄安新区设立分行。同时，为更好服务国家重大战略，在依法合规的前提下允许特事特办，积极创新产品和服务，全力满足新区建设需求。
    一个是互联网金融领军者，一个是商业银行巨头，尽管他们在3月28日低调“牵手”，但消息散开传播之后行业内却像“炸了锅”。
  业内评论称，这对欢喜冤家再次握手言和，共同出击，堪称大地震。
有人说：这一历史时刻，是中国传统银行决心自破僵局，拥抱创新的真实写照。是马云宣布回归金融，不忘初心，帮助传统金融进步的正式号角！有人说：建行是叛徒，想赚马云的钱？疯了吧？更有甚者说马云将更快驾临银行之上！  
就在这一战略发布的一周前，3月21日下午，蚂蚁金服宣布未来只做tech，帮金融机构做好fin。将于6月正式上线的“财富号”，博时等多家基金公司成为首批接入试点机构，后续会全面开放。
  而这也是建行在产品方面的业务拓展之一：包括未来在支付宝和蚂蚁聚宝上就可以方便地选购该行的各种理财产品。此外还包括协助建设银行推进信用卡线上开卡业务以及打通信用体系、实现二维码支付互认互扫、支付宝将支持建行手机银行APP支付。
  事实上，早在2016年底支付宝“圈子”风波之后，此次蚂蚁金服重申不做社交，聚焦商业金融打“开放”牌，再到“财富号”平台的上线，未来蚂蚁金服到底要做怎样的转型？而建行这方又将如何吹响中国传统金融转型的号角，中国银行业又将迎来怎样的大洗牌？   放眼望去，回望四周，银行跨界联姻互联网之打开方式有，2016年中信银行和百度牵手推出百信直辖银行；而在建行宣布与阿里、蚂蚁金服重归于好的两天后，3月30日，兴业银行携手乐视宣布推出TV版“家庭银行”。而京东欲携手某家城商行布局直销银行的消息亦喧嚣多时。
  一位不愿意透露姓名的某股份制银行电子银行部人士向《华夏时报》记者表示，“之所以称之为风向标战略合作，一是源于在互联网金融布局上，百度、乐视、京东显然逊色于蚂蚁金服；二是建行其国有大行地位在金融创新的超前布局。”先从支付结算来看，公开数据显示，支付宝实名用户4.5亿元，月活3亿。建行年报显示，个人网银用户2.37亿户，手机银行用户2.23亿户，微信银行绑定用户3623万。显然63岁的国有大行在手机端的客户量并不及13岁的支付宝。
  建行首席财务官许一鸣也称，手机银行是未来发展的希望。2016年建设银行开创新型银行、智慧型银行，全年完成产品创新1900多项，推出了全球现金管理、智慧场景应用等新型商业模式，创新客群细分体系和经营方法论，同业首推融合NFC、二维码、人脸识别等技术，覆盖线上线下全场景的全新支付产品组合“龙支付”。
  但正如建行董事长王祖继答本报记者问时表示的，虽然非常重视技术系统和新型技术系统在互联网金融方面的延伸和应用，但是和互联网金融企业的合作仍然是建设银行非常重要的发展方向和领域。
  “在移动支付的大趋势下，对银行来说，谁先打通账户互认互通，谁将得到更多的结算和大数据。”上述股份制银行如是表示。
  由此，对于建行缘何在支付宝上实现二维码支付互认互扫、支付宝又将支持建行手机银行APP支付就不难理解了。
但与自媒体称之为该合作是把“网联”扼杀在萌芽中的阴谋论不同的是，据财新引述建行电子银行部的权威说法，这个合作“只是建行通过聚合支付聚合了支付宝的支付通道，为商户实现一点接入受理建行龙支付、微信、支付宝、银联二维码支付，即建行客户用其他银行客户端、银联钱包、支付宝都可以扫建行二维码，但是用的是银联的二维码标准”。
简单来讲，建行和支付宝的二维码互认合作，就是市面上常见的聚合支付收单。
  再看蚂蚁金服这边，早在2016年底支付宝“圈子”风波之后，此次蚂蚁金服重申不做社交，聚焦商业金融打“开放”牌，如此正与建行“一拍即合”。
  蚂蚁金服转型Techfin 再从理财用户数看，据蚂蚁聚宝总经理祖国明介绍，蚂蚁聚宝已累计1.8亿实名登陆用户，拥有3500万累计理财用户，交易数超过几千万。其中86%是80后，与支付宝、余额宝用户相当匹配。
  3月21日，以余额宝这一拳头产品开端理财市场多年的蚂蚁聚宝在北京高调宣布将定位于Techfin，未来只做tech(技术)，帮金融机构做好fin。
  “不会做自己的金融产品，将向金融机构全面开放平台。”其中“财富号”将于2017年6月正式上线，首批接入的试点机构包括博时、兴全、天弘、南方、建信等基金公司，后续将向所有基金公司开放，未来还将陆续向银行、保险、证券行业全面开放。
  而对于要在理财产品发力的建行来说，这是一个不错的平台“选择”。2016年年报数据显示，建设银行当年理财产品余额达到2.13万亿元，较上年新增了5074.66亿元，增幅31.36%。而理财产品的增长为建行实现理财产品业务收入205.37亿元，相较2015年的144.57亿元增长了42.06%。
  面对理财产品的经营收入贡献率，许一鸣表示，2017年将继续按照这个方向和路径，希望能够做得更好。
而建行“财富号”上线，意味着用户在支付宝和蚂蚁聚宝上就可以方便地选购建行的各种理财产品，直达月活3亿的80后们。
  最后再看打通信用体系、推进信用卡线上开卡业务等商业银行与互联网金融企业合作创新模式。
  众所周知，传统的金融体系是“二八原则”，即服务好20%的top用户就可以获得80%的利润。
  但阿里巴巴集团董事局主席马云认为，未来金融行业的机会则在于“新金融”，新金融体现的是“八二原则”，也就是说要去帮助、支持以往80%没有得到金融支持的用户，而“八二原则”最大的机会在互联网金融。
  这一特征在“花呗”产品中得到了充分的体现，公开数据显示，在使用花呗的所有用户中，有60%的人，从来没有使用过信用卡。
  换言之，这是没有被传统的金融机构很好地服务到。此外，花呗服务的用户范围非常广，有一半的用户都来自于三四线城市，且偏年轻化，其中38.3%是80后，47.5%是90后。
  一个更重要的信息显示，花呗签约用户中，有超过740万在使用花呗前并非信用卡用户，但使用花呗后，转化成了信用卡用户。
  而这些正是建行希望提升的领域，伴随着消费结构的升级，越来越多的银行都表示2017年将加大信用和消费信贷的布局，建行亦不例外。
    住建部、建设银行近日发布通知称，小城镇建设任务重、项目多、资金缺口大，迫切需要发挥市场主体作用，加大商业金融的支持力度，积极引导社会资本进入小城镇。要支持改善小城镇功能、提升发展质量的基础设施建设。建设银行将统筹安排年度信贷投放总量，加大对小城镇建设的信贷支持力度。对纳入全国小城镇建设项目储备库的推荐项目，予以优先受理、优先评审和优先投放贷款。
    为促进快贷业务健康快速发展，建行天津塘沽分行房金部以点带面，多渠道多举措促进业务发展，截至目前余额已较年初新增5300余万元。具体举措主要体现以下几点：一是联合个金部，渠道部等相关部门对全员进行快贷业务宣传和培训，保证全体员工熟悉了解我行产品。二是以房金部客户经理与网点结对子的形式，协助各网点进行快贷业务推动，配合网点走入公积金白名单客户和一些代工企业开展针对性的营销。三是通过开展员工体验活动，使快贷业务的优势得到进一步推广。
    为了给客户带来全新的操作体验，中国建设银行推出了新版手机银行，新增功能近150项，优化功能超过350项，更亲切、简约的全新设计的UI界面，更便捷、易用的交互设计，更个性、智能的服务，推出的“首页、信用卡、投资理财、贷款、悦享生活”五大频道，全面满足客户生活、工作、理财、娱乐等多方面需求。客户还可根据使用习惯，个性化定制首页常用功能，人性化设计使操作更加得心应手。
  新版手机银行依托建行系统智能化能力的提升，将手机转账、活期转账、个人对公转账，向企业转账、跨行转账等转账功能有机整合，由系统根据客户选择收款对象智能判断转账发起及交易实现方式。进一步强化投资理财综合能力，不仅提供丰富的理财资讯，更有综合资产概览，让客户更易于财务分析管理，有助于资产配置规划与执行。理财产品、基金、保险、账户贵金属、账户商品、国债、外汇买卖、结售汇等丰富的投资理财项目和品种，使建行手机银行成为客户专业化的资产管理中心。
  新版手机银行悦生活频道，为客户展现全景化生活服务平台，提供有各类生活缴费、交通罚没款、客票订购、教育服务、保险医疗、党费缴纳等60余种缴费服务，覆盖全国各大中小型城市,为您的日常生活提供极大的便利。“快贷”模块，为客户提供快速互联网融资服务，通过手机银行在线申请，秒申秒审秒批，自助办理，随时放款，用时起息，随借随还。
  “龙支付”模块为同业首创的移动支付功能，无论是否建行客户，只需下载建行手机银行APP均可申请注册使用龙支付。龙支付功能多样，具备建行钱包、全卡付、建行二维码、龙卡云闪付、随心取、好友付款、AA收款、龙商户八大功能。龙支付安全免费，钱包充值、提现不收取手续费，转账、收款等皆免费，大数据反欺诈措施帮助您防控交易风险，保护您的资金安全。新增设的“搜索”功能，在页面顶端搜索栏键入关键字，系统就会快速准确查找到相关交易功能。
    近日，由全国妇联主办，中国儿童少年基金会和中国妇女发展基金会承办的中国妇女儿童慈善奖（2015-2016）表彰大会在京举行，对在妇女儿童慈善事业中作出重要贡献的单位和个人进行表彰。由于持之以恒的公益奉献和坚守，建设银行在此次表彰大会上荣获突出贡献奖。
  关注帮扶贫困妇女儿童始终是建设银行公益慈善的重要方向。2007年，建行向妇基会捐资5000万设立“中国贫困英模母亲—建设银行资助计划”，用于资助因公牺牲、因公致残或在一线工作表现突出且生活困难的现役军人、武警、公安干警的妻子或母亲。截至2016年末，已累计发放资助款4556万元，资助英模母亲（妻子）14504人次。2011年，建行又会同妇基会启动“建行母亲健康快车”资助计划，截至2016年末累计捐资3700万元，购置247辆母亲健康快车，在新疆、西藏、四川等17个省、区贫困乡县投入使用，打通了贫困地区医疗救助的“最后一公里”，成为呵护当地百姓健康的“流动医院”，被亲切地称为 “爱心车”、“救命车”。
  表彰大会上，全国人大常委会副委员长、全国妇联主席沈跃跃为建行等突出贡献奖单位颁发了奖杯，建行作为企业代表发表了公益感言。赢得这一荣誉，再次见证了社会各界对建行公益事业取得成效的充分肯定。未来，建行将继续坚持“雪中送炭”的公益理念，积极履行企业社会责任，加大公益扶贫工作力度，努力帮助更多需要帮助的人，继续为妇女儿童慈善事业和构建和谐社会贡献更大力量。
    日前，建行的一款网络贷款产品“快贷”刷屏朋友圈，成为“网红”，一天新增用户就超过20万户。
“快贷”是建行在业内首创推出全流程线上个人自助贷款产品，可通过建行手机银行、网上银行、智慧柜员机自助办理。产品借助于电子渠道，无需客户提供任何纸质材料，全流程自助，“三秒三步”即可完成贷款办理；还款同样灵活方便，一次性还清或部分结清随时都可通过手机银行等方式完成。
    消费拉动是经济发展的必然选择，供给侧改革是当前国家经济发展重大战略，消费金融日益成为符合政策和市场需求的蓝海。随着互联网市场的快速发展，互联网金融创新成为必然趋势。在这样的大背景下，中国建设银行创新推出国内金融系统首个全流程线上自助个人贷款产品——“快贷”，成为传统银行业应对跨界冲击、加快转型发展的重磅产品。
经过两年多的实践证明，新理念和新模式为零售信贷业务发展探索出了方向，“快贷”得到了客户和市场的一致肯定，实现了客户数超两百万、贷款投放超700亿的良好市场效果，先后荣获《银行家》杂志2015年中国金融创新奖“十佳金融产品创新奖”和人民银行主办的中国国际金融展“金鼎奖”年度特别大奖、“优秀个人金融服务奖”，在《亚洲银行家》2016中国奖项计划评选中荣获“2016年度中国最佳消费信贷产品”。
  “快贷”是建设银行转型发展战略中的一项重大创新，为提升业务竞争力、加快消费信贷转型发展找到了方向。随着业务迅速发展、功能进一步完善，建设银行将继续致力于为客户提供更加方便、快捷的金融服务。
    近日，建设银行吴中支行发布“和合至善”公益品牌，同时举办了公益品牌系列子项目——第四届“保护母亲湖　我们在行动”洁净太湖水公益放鱼活动和“善者建行”公益徒步活动，参与活动的志愿者们共投放花白鲢鱼苗3万余尾。
本次品牌发布会是吴中建行成立37年来，正式以吴中区首家“全国文明单位”形象进行品牌发布。“和合至善”公益品牌下面涵盖“保护母亲湖　我们在行动”洁净太湖水公益放鱼活动、道德讲堂、学雷锋志愿服务队、“薪火相传　至臻致远”文明规范服务活动、帮困扶贫献爱心、“凝心聚力　共建同行”、“好美吴中善健者行”等7个子项目。其中，“保护母亲湖　我们在行动”洁净太湖水公益放鱼活动至今已坚持到了第4个年头。公益放鱼活动的资金全由吴中建行全体员工自发募集。4年来，共投入募集的公益基金12万元，累计共投放花白鲢鱼苗、鲴鱼苗18万尾。
吴中建行承诺努力把放鱼活动办成务实、纯粹、长效的公益性活动，并以实际行动，呼吁社会各界携起手来，随着第三届、第四届公益放鱼活动的成功举办，该行越来越多的合作单位共同加入到了公益放鱼活动的事业中来，共同打造更加美丽和富庶的太湖家园，重现太湖碧波美景成为了全社会的共同理念。以公益树公信、以品牌促发展，吴中建行通过“公益文明”引领了富有自己特色的深化转型发展创新之路。
    近日，在浙江银监局、人行杭州中心支行开展的最新年度消保工作考核评价的表彰单中，建行浙江省分行再一次拔得头筹，连续两年被评为一级并居当地所有金融机构首位，被监管机构赞誉为“浙江银行业消保工作的标兵”。
  能获得当地监管部门的频频点赞并非一日之功，一直以来，浙江分行坚持“预防为先、教育为主、依法维权、有效处置、重在基层”的工作原则，以“工作有计划、实施有记录、过程有监督、重点有报告、考评有依据”为五大抓手，有序开展消费者权益保护各项工作，在基础管理、金融宣教、监管考核、内外监督等方面取得突出成效。
高度重视着力完善机制保障
  浙江分行高度重视消费者权益保护工作，一是2016年5月设立消费者权益保护部，建立了在高管层领导下、消费者权益保护工作领导小组负责统筹、消费者权益保护工作归口管理部门负责综合管理、相关部门及分支机构各司其职的较为完备的工作体系。
  二是按季召开消费者权益保护工作领导小组联席会议，按季召开消费者权益保护工作领导小组联席会议，主要通报客户投诉情况、外部监管机构最新监管动态、分支行的经验交流等，通过定期学习推进，提高各成员消保意识，搭建工作交流平台。
  三是消费者权益保护工作归口管理部门配置专职人员，充分发挥组织、协调、督促、指导等牵头作用。依托各级消费者权益保护工作领导小组，通过建立定期例会、联系人、重点工作报告等机制，有力推动了相关部门及各分支机构积极、有序的开展消费者权益保护工作。四是不断完善制度建设，制定消费者权益保护工作的实施细则、考核评价办法、客户投诉、信息安全管理、消保应急体系、金融宣教、新产品消费者权益保护评估等制度，制定年度工作要点及工作推进表等，通过强化系统化指导，落实考核评价，促进全分行消费者权益保护工作的深入推进。
加强协作着力夯实管理基础
  消费者权益保护工作涉及面广，产品销售与服务、投诉处理、宣教活动等工作都需要与监管机构、部门、二级分行进行充分沟通。合理的分工是开展各项工作的重要前提，一直以来，消保牵头部门以认真负责、积极协作的态度，对以前年度相应的工作内容及部门职责进行追溯，并多次征询意见，确定最终职责分工，为后续协作打下良好基础。
  消费者权益保护工作更多的融入于各项业务的管理办法、业务流程、产品协议以及营业网点的产品销售及服务中，基础管理显得尤为重要。
  近年来，浙江分行坚持“重在基层”的工作原则，一是制定营业网点环境、服务标准、网点服务标识、客户投诉处理等规范，持续开展“建行感谢您满意在建行”个人客户服务年、网点服务劳动竞赛、网点环境整治提升等活动，提升网点视觉形象、规范服务及销售行为。以“让消费者满意，问题到我为止”为标准，每月组织服务明星评选活动，树立先进典型，营造人人参与优质服务的氛围。
二是统一发布营业网点现场投诉流程。在网点设立“消费者权益保护站”，并将负责人及监督员的信息、投诉电话、处理流程、处理时限等对外公告。各网点设立客户意见簿，及时收集客户意见和建议，使客户对产品和服务的疑问或投诉可以在现场马上得到响应。提升营业网点投诉应对的能力，在第一时间掌握预防化解主动权，把投诉纠纷解决在基层网点。
  三是加强投诉处理。建立相关部门协同配合的快速处理客户投诉响应机制，强化各投诉渠道的责任意识，以首问负责制为原则积极应对客户投诉，及时化解，避免矛盾升级，提高客户满意度。建立投诉处理监测、分析制度，定期发布情况通报。通过分析，及时向相关部门反映客户咨询热点和投诉焦点，实现源头治理，将问题转化为管理资源，发现产品、业务改进和创新的空间，促进分行产品优化和服务改善。四是树典型、立标杆。充分发挥“百佳效应”，在湖州南浔举行中国银行业文明规范服务“百佳”示范单位揭牌仪式及浙江省分行文明创建推进会，通过总结经验、宣传先进、典型引路，让其他网点学有榜样，赶有目标，全力推进网点服务水平的提升。
  不断改进着力提升工作水平
  随着监管机构的工作指引、指导意见及考评办法相继出台，浙江分行消费者权益保护从业人员不断加强学习，持续提  高、改进消保工作水平。
  一是强化培训，提升消费者权益保护意识。每年组织消费者权益保护专项培训，在新员工、网点负责人培训中加入消保课程，建立基层网点日常学习机制，提高分行消费者权益保护队伍的专业素质，进一步确保各项工作有效落实。
二是对照审计检查，认真查漏补缺。浙江分行积极配合开展专项审计工作，对审计发现的问题，边查边改、系统整改和以评促改的方式进行全面、有效的整改。同时，针对消费者权益保护审计发现的问题，召开专题整改工作会议，相关部门积极研究并落实相关整改措施，明确问题发生机构为整改责任单位，条线督促整改，以此为契机提升分行消保工作水平。
  三是建立营业网点柜面服务质量检查及通报机制，重点开展营业网点柜面服务的录像监控检查，建立多部门联合的飞行检查机制。持续做好营业网点服务质量及客户满意度调查工作，积极开展“神秘人检查”，促进网点加强服务管理，做好督促整改工作。四是严格规范员工经营行为。完成所有营业网点理财产品销售专区、“双录”的建设及实施，加大检查力度，规范销售行为。业务条线将务操作合规性及消保相关工作纳入条线业务日常检查中，落实消费者权益保护相关要求，强化员工销售环节及员工行为的规范，加强服务与销售行为的监督。浙江分行通过开展合规风险及违规操作谋求私利的专项整治，以严格的内控措施和科学的技术手段，集中整治员工私售“飞单”，内外勾结欺诈、参与非法集资等违法违规行为，全面保障消费者财产安全权。五是落实“平安护航G20”工作，彰显渠道服务能力。在G20杭州峰会浙江省总结表彰大会上，浙江省分行营业部以优异的表现作为独家银行获“G20杭州峰会金融服务支持商”称号。
积极主动着力推进金融宣教
  浙江分行高度重视与外部的沟通交流，分管行领导带队主动走访监管部门、银行业协会、消费者协会等机构，汇报分行消费者权益保护工作开展的情况，并了解其最新工作动向，主动参与监管部门组织的各类活动。
一是积极响应监管机构发起的金融知识宣传教育活动，组织开展系列宣教活动，做到活动有方案、过程有记录、结束有总结，确保内部宣教树理念、提能力，外部宣教有声音、创特色。同时针对各类消费群体开展公益性、常态化金融知识宣传教育，得到监管机构的充分认可。
  二是开展常态化金融知识宣传普及工作。分行所有营业网点均设置“公众教育区”，充分利用LED显示屏、液晶电视等内部宣传渠道，主动发放宣传材料、接受客户咨询。在营业网点开展“厅堂微沙龙”等，组织开展知识讲座等方式，不断提升消费者的服务体验。
  三是主动协助监管机构开展专项金融宣教活动。2015年分行独家承办由浙江银监局、省银行业协会联合省残疾人联合会组织的“服务始于关爱”--“3.15”银行服务无障碍体验活动。此次体验活动，使浙江分行深入了解特殊消费群体的特定需求，彰显银行业弘扬助残的美德，营造全社会尊重、关爱、理解、帮助残障人士的浓厚氛围，同时也为分行提升无障碍服务水平提供了良好契机。2016年，浙江分行独家承办由人民银行杭州中心支行和浙江省消费者权益保护委员会联合举办的“浙江省国民消费教育大讲堂—普及金融知识”宣讲活动，并获得好评。同时，分行高强行长带队参加浙江银监局“双百行动”启动仪式，积极参与浙江银行业普及金融知识“双百行动”，已完成走进企业、走进商圈、走进农村等“双百”专项活动，并取得较好的社会反响。
  此外，该行充分发挥新媒体的宣传效应。制作“防诈骗篇”、“个人信息安全篇”、“金融常识篇”、“校园防骗篇”等系列宣传作品，通过分支行微信公众号、微信粉丝、行内员工、客户微信群广为转载传播。
    建行顺应“互联网+”发展大势，线上线下全面为客户提供方便快捷的移动支付服务，进一步提升现代金融服务水平、改善客户服务体验。
  近日，建行宣布向建行龙卡用户推出Apple Pay，成为国内首批支持Apple Pay服务的银行。建行龙卡持卡人使用Apple Pay在支持Apple Pay的商店和app中进行消费，即可享受简单、安全、私密、随心的移动支付新体验。
据悉，目前建设银行绝大多数的龙卡信用卡和借记卡产品都已支持Apple Pay，包括所有带银联标识的龙卡信用卡和龙卡e付卡，以及除特殊卡种外的龙卡借记卡，可满足广大龙卡持卡人的使用需求。持卡人持有支持Apple Pay的苹果设备并安装iOS9.2及以上版本的操作系统，即可添加卡片及使用Apple Pay。iPhone和Apple Watch可在线下支持银联闪付交易的实体商户内进行支付，iPhone和iPad可在支持Apple Pay的app内进行网络支付。
  而不是iPhone的用户也不用担心，建行推出的龙卡云支付同样能够提供快速便捷的移动支付体验。
  龙卡云支付是建设银行配合人民银行首批发布的HCE产品。HCE(host card emunation)云支付技术是颠覆传统的新型支付方式，通过主机将金融IC卡模拟在云端，支付时后台进行验证。龙卡云支付为所有拥有建行信用卡和借记卡的客户提供即办即用、秒速开卡的服务。客户仅需在具备NFC功能的安卓手机下载安装 “建行随芯用”客户端，点击“申请新卡”，添加已有的信用卡或借记卡，即可完成申请。申请信息验证通过后，云支付卡将自动下载并激活，客户便可开始使用手机进行交易。目前全国具备银联闪付的POS均可以支持龙卡云支付刷卡消费。
    数字化浪潮，给传统金融企业带来新的挑战和变革。金融业强监管和风险经营的特性也对信息科技提出了更高的要求。在这样的背景下，不少银行业金融机构开始探索金融行业云服务，改变过去传统经营模式。
  对于金融业云计算应用的落地路径，中国银监会去年发布的《中国银行业信息科技“十三五”发展规划监管指导意见（征求意见稿）》也指出：“积极开展云计算架构规划，制定云计算标准，联合建立行业云平台，主动实施架构转型”。
记者了解到，近日，中国建设银行发挥国有大行的信息技术优势和创新优势，率先推出了“党费云”服务，旨在为广大党员提供电子渠道交纳党费的便利，为广大党务工作者切实减轻工作压力，以金融服务助力党建信息化。
  据悉，“党费云”平台是建设银行率先在全国范围内推出的一项免费电子缴费平台，功能强大，服务贴心，既为广大党员提供电子渠道交纳党费的便利，又为党务工作者和各级党组织进行党费收缴管理提供了便捷渠道，轻松实现了党费缴交管理工作的信息化、高效化、规范化。目前全国已有超过1400家单位使用“党费云”平台。
  在业内专家看来，建设银行“党费云”平台是“互联网+”时代的金融创新举措，以党费收缴为突破口，依托现代科技，创新服务手段，有效实现了党建工作和业务发展的共融双赢。一方面，真诚服务于党员，使现代金融的便利惠及广大党  员；另一方面，真正服务于基层党组织的中心任务，为创建学习型、服务型、创新型党组织加油助力。“党费云”平台可以说是金融创新服务于基层党建的具体体现，是“金融+党建”有机融合的很好案例。
  据介绍，“党费云”系统自2016年7月上线以来，建设银行成立了跨部门跨层级的联合服务团队，举办不同层面的业务培训，共同推进“党费云”系统的推广应用工作。推广期间，“党费云”系统在建设银行内部先试先用，由行内党员亲身体验功能，反馈系统使用过程中的问题并快速优化。目前建设银行已有三十多家一级分行使用“党费云”平台。
  与此同时，建设银行服务团队积极向行外客户推广系统应用，将该系统在各类客户中进行免费推广，以期让更多的党组织单位和党员享受电子渠道缴交管理党费的便利。在推广过程中，还针对客户的个性化需求持续对系统进行改造优化，同时对合作模式进行创新，将支付功能嵌入组织部门的党建APP，实现党费的缴交管理与党建工作的完全融合。截至目前，已有超过1400家单位安装使用“党费云”系统，客户范围涵盖了地方财政厅、国税局、高校、医院、金融企业及电信、保险公司的地方分支机构、上市公司等各级各类党政机关和企事业单位，应用效果良好。
    中国建设银行破解小微企业融资难题 服务供给侧结构性改革建行厦门分行推出小微企业信保贷产品深受客户欢迎“十三五”规划指出，深化大数据在各行业的创新应用，探索与传统产业协同发展的新业态新模式。中央经济工作会议提出，2017年是实施“十三五”规划的重要一年，要继续深化供给侧结构性改革，着力振兴实体经济。小微企业是普惠金融的重要主体，对银行而言，做好小微企业金融服务是推进供给侧结构性改革补短板的关键环节。小微企业融资最大的诉求就是低门槛、高效率，而传统信贷模式高抵押门槛、繁琐的审批流程成为小微企业难以承受的“融资之痛”。在互联网＋大数据时代，新技术和新模式为破解这一难题提供了“利器”，大数据技术的运用，让银行能够充分发掘多方信息，通过分析客户历史数据，为小微企业融资有效增信，有助于推动金融向“小而美”发展，让金融惠及更多小微企业。
近年来，中国建设银行始终坚持依靠创新，来破解小微企业“缺信息、缺信用”的难题。特别是近两年，积极运用大数据等新技术开展产品与服务模式创新，组建了上海数据分析中心，利用“大数据”挖掘“小信用”，推动小微企业“普惠金融”发展，以一池金融活水浇灌小微企业实体经济之树，有效助推大众创业、万众创新，成就“小企业 大事业”。建设银行以创新支持实体经济，服务小微企业的成效得到监管机构和社会各界的认可，多次获得相关领导肯定，两次获得“全国银行业金融机构小微企业金融服务先进单位”。
  大数据+评分卡 让小信用成就大作为
  信息不对称是制约服务小微企业的重要因素。建设银行借助模型设计与大数据挖掘，创新建立起一整套批量筛选、针对性评价与流程处理的业务模式，改变小微企业因财务报表不规范、信息不足导致贷款受阻的局面。
“评分卡”提出银行信用评价新理念。针对500万元以下小额贷款客户，建设银行于2013年在同业大银行中率先开发了小微企业零售评分卡模型，通过对银行内积累的众多小微企业客户上亿条数据进行逻辑回归分析，摒弃了以往重点关注小微企业财务报表的模式，围绕履约能力、信用状况、交易信息等非财务信息进行风险评价。2014年，建设银行又率先推出行为评分卡，建立小微企业续贷业务模式，客观评价企业履约能力，对符合条件的客户，可继续使用贷款额度。
  “大数据”产品实现数据与信用完美融合。以评分卡模式为基础，建设银行基于客户交易结算、POS流水、纳税信息等信用记录，依托小微企业评分卡进行数据分析，为符合条件的小微企业提供信贷支持。目前已经建立了全方位、多角度的大数据信贷产品体系，包括信用贷、善融贷、创业贷、税易贷、POS贷、薪金贷和结算透等，全面契合小微企业各类经营数据，如同品种齐全的超市，只要企业有一定维度的真实数据信息，就总有一款产品能够满足企业需求。比如“POS贷”主要依据小微企业POS收单特约商户的银行卡收单交易金额、笔数等数据信息提供融资支持，“善融贷”主要依据日均金融资产、对公结算账户、企业主个人结算账户结算流水数据提供融资支持。
大数据+互联网 让小微企业融资更便捷
  “互联网+”的运用打破了时空的界限，建设银行将互联网思维与大数据运用有效结合，开辟了融资新模式，让小微企业方便、快捷地获得低成本融资成为现实。
  “小微快贷”提供互联网快捷信贷服务。“真想不到啊，在银行办理贷款居然可以这么快！从发起申请到获得贷款，一共花了不到五分钟！”日前，福建泉州市某汽车用品服务中心总经理在公司电脑上点击确认后，立即获得了建设银行“小微快贷”贷款。“小微快贷”是建设银行在国内率先推出的一款针对小微企业等实体经济领域的网上全程自助贷款，坐拥“互联网+银行”双基因，既有互联网的快速便捷，又有银行的技术、数据和风控支撑，提高了贷款调查、审查审批和放款的效率，实现了小微客户融资全流程网络化、自助化操作，客户从申请到贷款支用只需几分钟。
“网银循环贷”7*24小时随借随还、循环支用。小微企业资金需求特点是“小、频、急”。为此，建设银行创新“网银循环贷”业务，并先后开通了企业网银、善融商务、国际互联网站、手机客户端等小微企业贷款在线申请渠道，把贷款申请、支用、归还从线下搬到线上，让客户通过网上银行自助操作，随借随还，极大提高了融资效率，充分满足了小微企业资金需求，节约了企业融资成本。
  “善融商务”让小微企业“亦商亦融”。建设银行于同业中率先推出“善融商务”电子服务平台，为小微企业客户提供“交易+融资”的全方位金融服务。通过“善融商务”，小微企业既可以实现信息发布、在线销售、支付结算等网络交易功能，又可以凭借交易产生的交易信息、信用信息等数据记录获得在线融资服务。
  大数据+第三方 共建小微企业信息生态圈
  小微企业信息广泛而分散，企业及企业主的征信数据涉及政府管理部门和商业交易网络的方方面面，建设银行借助政府等第三方的信息共享，使大数据的获取更为全面、真实、有效，不断延伸服务覆盖。
与税务部门合作，实现“以税授信、以税促信”。诚信纳税信息证明了小微企业的经营能力，也佐证了纳税人的信用状况。建设银行针对按时足额、诚信纳税的小微企业群体，创新推出了小微企业“税易贷”产品。通过与税务部门合作，根据企业的纳税记录对企业的经营能力及信用水平进行判断，只要满足一定的纳税条件，无需抵质押担保，即可为小微企业提供信用贷款。2015年，建设银行率先与国家税务总局签署合作协议，建立以征信互认、信息共享为基础的银税合作机制，通过推进纳税信用和银行信用的有效对接，将纳税信用应用到促发展、惠民生，服务经济发展大局，推动社会信用环境建设。天津某印业包装有限公司是南开区A级纳税户，建行根据公司连续3年的纳税记录和纳税额，给予了公司200万元信用贷款。公司负责人表示，“没想到诚信纳税还能获得银行的信用贷款！今后我们要继续维持优良的纳税记录。”此外，建设银行还不断探索在银税合作中植入互联网基因，推出“税银e家”网络服务平台，实现与涉税数据的实时对接，开辟“e”路“e”贷新模式。
  积极探索与政府部门合作，畅通小微企业信息采集渠道。利用国家加快建立政府数据统一开放平台，推动政府信息系统和公共数据互联开放共享的机遇，建设银行积极探索获取小微企业分散在人民银行、工商、法院等部门的信用信息。如与中国人民银行征信中心开展合作，运用大数据技术，对供应链企业在平台上产生的数据进行分析和挖掘，实现小微企业客户融资需求的智能获取，以及供应链融资业务的快捷办理。
  与数据信息服务商合作，共享资源、共助小微。发挥社会商业机构的力量，建立银行与第三方机构数据共享机制。利用第三方平台数据库资源，丰富小微企业各种社会行为信用信息库，基于数据信息挖掘和筛选，更有针对性地做好金融服务。
  建设银行通过大数据、互联网等新技术的运用，破解了传统模式的融资困境，将小微金融服务的重点放在真正有融资需求的创业创新型小微企业身上，解决科技企业、大学生创业等“双创”主体轻资产、无抵押、融资难的“痛点”和“难点”。截至2016年末，建设银行小微企业贷款余额超过1.4万亿元，贷款客户近31万户，累计为超过80万户小微企业提供4.8万亿元信贷资金支持。
  未来，建设银行将继续坚持以服务实体经济为核心，将大数据、互联网等新技术与小微金融深度融合，助力释放全社会创业创新潜能，为实现中华民族伟大复兴的中国梦作出新的贡献！
    中国建设银行，建设现代生活。这个历久弥新的口号，一直推动着建设银行在建设现代生活道路上的金融创新。在党建信息化提速转型的今天，中国建设银行发挥国有大行的信息技术优势和创新优势，率先推出了“党费云”服务，旨在为广大党员提供电子渠道交纳党费的便利，为广大党务工作者切实减轻工作压力，以金融服务助力党建信息化，让党费缴交管理工作方式变得更为现代化，更具时代气息。
  搭建“党费云”平台,方便党费缴交管理
  2016 年，建设银行深入践行“两学一做”学习教育精神，提出将党建工作与推动全行转型发展同谋划同部署的工作要求。在总行业务部门和科技部门的协同配合下，短短两个月的时间，迅速在“悦生活”云服务平台上推出“ 党费行业应用”，以“互联网+场景化缴费”的方式，在为党员提供便利的电子交费渠道的同时，也为党务工作者收缴管理党费工作减压增效。“党费云服务”引入“互联网+”思维，打造了组织委员一键发布和党员即见即缴的典型应用场景，实现了金融+非金融行业应用的云服务模式，有力推进了党建工作实现信息化、高效化和规范化。
  “智慧党建”和“数字党建”是党建信息化的两个关键词，核心是用科技提升效率，让系统传递信息，目的是提高党建工作信息化水平，减轻党务工作者压力，方便广大党员。建设银行“党费云”平台，紧扣党建信息化主题，秉承遵循性、主动性、便利性设计原则，针对现行党费收缴模式下特殊状态党员缴费不便、手工登记计算工作量大、信息统计手段落后、现金收缴上归工作繁琐、口头邮件通知效率低五大痛点，进行了适用性开发，实现了“三轻松”。
  一是通过渠道的扩展实现了党费的轻松交。在保留线下现金收缴渠道的同时，扩展了手机、网银、网站、微信四大电子渠道，不仅支持建行卡缴费，也支持他行卡缴费，为广大党员提供了便利的、可选择的缴费渠道。无论何时何地，手指一点，即可轻松交党费。流动党员、离病退休党员，均可通过电子渠道方便地完成非现场缴费。
  二是通过流程的优化实现了党费的轻松收。单位的组织委员多为兼职，收缴党费工作涉及事项繁多，通过“党费云”平台，组织委员的工作从信息维护、找零备零、手工归缴、手工登记、处理票据五项工作减少为信息维护一项，大大减轻了组织委员工作压力。
  三是通过系统的支撑实现了党费的轻松管。“党费云”系统自动登记党费交纳情况、保留交纳历史信息、提供报表、实现多维度信息查询、提供现金补登记功能、提供催收提醒功能等，大大提升了党费收缴管理工作效率和效果。对于组织委员而言，只需要在系统后端做好信息维护，党员就可以在前端进行缴费。
成立联合服务团队,快速推广应用
  “党费云”系统自2016 年7 月上线以来，建设银行成立了跨部门跨层级 的联合服务团队，共同推进“党费云”系统的推广应用工作。
  推广期间，“党费云”系统在建设银行内部先试先用，行内员工体验功能，反馈系统使用过程中的问题并快速优化。目前建设银行已有三十多家一级分行使用“党费云”平台。有过亲身体验的组织委员和党小组长对系统提供的多渠道催收、资金清分、资金归集和信息管理等功能交口称赞，认为系统的使用大大减轻了日常党务管理的工作量，提升了管理效率。通过手机银行等渠道交纳党费的党员也纷纷展露笑颜，表示“很多时候，不是不想按时交党费，而是不方便或者得忘记了。有了电子渠道，不用准备现金，随时随地都可以交；有了系统的提醒，再忙也不会忘了。
  交党费，只需要动动手指，分分钟的事，真是太方便了。”与此同时，建设银行服务团队积 极向社会推广系统应用，以期让更多的单位和广大党员享受电子渠道缴交管理党费的便利。截至目前，已有超过1400 家单位使用“党费云”系统，客户范围涵盖了地方财政厅、国税局、高校、医院、金融企业及电信、保险公司的地方分支机构、上市公司等各级各类党政机关和企事业单位。通过金融服务创新，建设银行为广大党员和党务工作者带来了实实在在的便捷与福利，依托科技为党建工作插上了信息化的翅膀。
  免费推广并进行个性化改造，体现国有大行社会责任
  作为国有商业银行，建设银行始终牢记自己肩负的社会责任。“党费云”系统推出后，建设银行第一时间将该系统在各类客户中进行免费推广。
  在此过程中，建设银行还针对客户的个性化需求对系统进行改造优化，同时对合作模式进行创新，将支付功能嵌入组织部门党建APP，实现党费的缴交管理与党建工作的完全融合。“两学一做”，建设银行在行动，组织和党员有需要，建设银行来担当。
    日前，建设银行安康分行在安康宾馆举行“助力小微成就梦想”小微快贷产品推介会。安康市副市长蒋清海，建设银行安康分行行长李致国等领导以及几十家小微企业负责人、银行相关部门负责人出席了推介会。
  在推介会上，蒋清海作了热情洋溢的讲话，指出，建行安康分行面对激烈的市场竞争，紧紧把握了安康发展的脉搏，紧跟安康创新驱动的步伐，大胆开拓新产品、新市场。小微企业快贷就是很好的印证，贷款资料不用备、无需抵押纯信用、全程自助不求人、最快5分钟就可以，网上自动办理就能获得200万元以内的一年期贷款。这无疑是小微企业的融资利器，也是安康金融改革的又一成果。为安康小微企业融资难、融资慢、融资贵找到一条快捷又简便的畅通渠道。
  李致国在发言中介绍，为了满足客户日益提高的金融需求，建设银行于2017年4月8日上线了“小微快贷”产品，实现了小微企业全线上自助贷款，纯信用、额度高、速度快、利率低，从贷款申请至资金支用仅需要5分钟，为小微企业提供了全新的金融服务体验，有助于推动金融向“小而美”发展，让金融惠及更多小微企业。
建行安康分行是一支长期活跃在安康经济建设中的金融队伍，是安康金融改革的支持者、开拓者和先行者。坚定而正确地支持于地方经济建设的思路、开拓而饱满地服务于地方经济建设的热情，这支能打硬仗的金融队伍，面对复杂的经济环境，面度新形势下安康市场发展的要求，在上级行和地方政府的领导下，坚定自己的信念，砥砺勇于担当的品质，为加快西北生态经济强市、全面建设小康社会增砖添瓦，做出了自己的贡献。
    近日，建行上海市分行成功上线“小微快贷”业务，启动小微金融服务新引擎。上线当日，10余家小微企业获得贷款金额累计达566.
  8万元，企业最快仅用1分钟即完成贷款全部流程。据介绍，“小微快贷”以“四个创新”普洒小微甘霖：创新系统流程。建行创新性地改变传统小微企业信贷模式，打通小微企业与企业主通道，运用“ALS+PLPM”(先进贷款流程系统)，实现贷款“申请、审批、支用、还款”全流程网上自助办理。
创新客户筛选。“大数据”思维理念贯穿整个贷款流程：贷前，建行设计不同客户类型及需求场景，并结合企业履约、行为、交易、结算等大数据分析，主动为其授信；贷后，建行运用大数据实现贷后远程机控，把握关键风险点，实时、精准、高效预警。
  创新服务渠道。“小微快贷”充分运用了“公+私”整体联动营销理念，借助建行小微支行、科创支行等专营特色网点优势，实现小微业务“大零售”化，同时为企业、企业主提供全方位的公私联动业务服务方案。
创新客户体验。企业从原先被动等待，到可以随时通过网银知晓授信额度；从原来准备大量贷前资料，到现在仅需简单地在电脑上“点击”操作，极大提高了客户体验。
    近年来，商业银行大力发展普惠金融，但小微和“三农”融资仍是薄弱环节。业内专家认为，随着普惠金融事业部的成立，银行能够进一步探索普惠金融的政策性、社会性与商业银行营利性的有机结合，集中行内资源，建立专业化团队，实行差别化政策措施、差异化考核激励机制，更好更快地推进普惠金融发展。
  近年来，商业银行大力发展普惠金融，但小微和“三农”融资仍是薄弱环节。
  业内专家认为，随着普惠金融事业部的成立，银行能够进一步探索普惠金融的政策性、社会性与商业银行营利性的有机结合，集中行内资源，建立专业化团队，实行差别化政策措施、差异化考核激励机制，更好更快地推进普惠金融发展。
    普惠金融持续升温2005年，联合国正式提出涵盖微型金融但内容更为广泛的“普惠金融”概念。
   目前，已有包括英国、巴西、印度、印尼等在内的20多个国家制定并启动国家普惠金融规划或战略。
   近年来，我国大力发展普惠金融。去年1月份，国务院发布《推进普惠金融发展规划(2016-2020年)》，提高金融服务的覆盖率、可得性和满意度。在去年举行的G20杭州峰会上，数字普惠金融成为热点议题之一，并公布了《G20数字普惠金融高级原则》。
  同时，商业银行将普惠金融作为重要的努力方向，并充分借助数字化手段推动普惠金融发展，在渠道、产品和服务等方面开展了不少探索和创新。
  2011年以来，建行小微企业贷款连续6年完成“三个不低于”等监管要求，累计为超过80万户小微企业提供了4.8万亿元信贷资金支持。打造“裕农通”服务品牌，设立“裕农通”普惠金融服务点6.7万个，运用“手机+供销服务点+裕龙卡”的村口银行模式，在县域农村地区全面开展普惠金融服务。截至2016年底，金融精准扶贫贷款余额超过900亿元，支持贫困地区企业及个人实现更好发展。
  建行近日也宣布成立普惠金融发展委员会，协调推进该行普惠金融业务的管理和发展。同时，在总行层面成立普惠金  融事业部，承担普惠金融业务的牵头工作，推动政策落地。
  建行表示，普惠金融发展委员会和普惠金融事业部的成立，既是建行服务国家战略、服务实体经济、服务薄弱环节义不容辞的责任，也为建行加大对小微企业、涉农和扶贫领域的金融支持带来了新的机遇。
互联网技术应用将更为普遍普惠金融作为包容性金融，其核心是有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供金融服务，使所有人都有平等享受金融服务的权利，而互联网金融的突出特点是便捷和广覆盖，可以有效地提高服务质量。有专家预计，以大数据和云计算技术为 主要特征的互联网金融应用，将成为普惠金融发展的主要驱动力量。
建行表示，将发挥网点多、覆盖广、队伍强的优势，借助互联网等技术手段，降低交易成本，拓展服务广度和深度，持续加大对小微企业、“三农”等金融服务的支持力度，持续提高金融扶贫精准度，实现普惠金融和非普惠金融的相互配合、协同发展。
    临时差钱儿办事，突然急需钱用，向亲朋好友借又不好意思开口，遇见这种情况是最让人难受的。“现在个人申请中小额贷款难题很容易解决，只要使用建设银行‘快贷’，在家通过网络就可以申请贷款。”建行江西省分行有关负责人表示，更重要的是审批答复只需几分钟，根本不需要客户跑银行网点，手指一动就可以轻松搞定。
  据了解，国内金融系统首个全流程线上自助个人贷款产品——建行“快贷”自2014年推出以来，已得到了客户、市场和同业的一致认可。仅2017年春节除夕当天，建行“快贷”新增客户就超过20万户，有效满足了居民大众春节假期消费旺  盛和短期资金使用量大的需求，为普惠金融发展插上腾飞翅膀。
建行江西分行变复杂为简单：省去传统贷款程序麻烦，给客户提供良好服务体验，让借钱还钱都不再难
“秒申、秒审、秒签”，南昌的张女士打开建行手机银行，仅仅用了几秒钟完成“快贷”申请，就得到了近6万元的资金，解决了买车位预算不够的燃眉之急。张女士难掩心中的惊喜：“不仅贷出来容易，还款也很方便，不用跑银行直接绑定借记卡在网上转账轻松完成！以前购买理财、国债等产品不能提前赎回，急用钱又不敢放手理财，现在通过快贷，即便着急用钱也不用担心了。”
  谈起“快贷”，张女士竖起拇指点zan。这样的小故事还有很多，在生活节奏加快，消费观念不断更新的今天，相信很多人都有需要提前用钱的时候。作为“秒贷”的个人消费类信贷产品，建行“快贷”很好地解决了这些问题，并且申请方便，通过手机银行就可以立即申请到贷款并提现，贷款额度最高可达30万元。
建行“快贷”基于互联网技术创新，足不出户，可在建行手机银行、网上银行、智慧柜员机自助办理，“秒申、秒审、秒签”3步即完成所有流程，实现了“贷款闪电搞定”，又基于大数据信息模型的科学化筛选，解决了客户评价难的问题。建  行以优惠的利率满足低至千元的贷款需求，实实在在帮助更多客户满足消费需求、提升生活质量。
据了解，“快贷”推出2年多来，不断拓展电子渠道部署、扩充客户覆盖面、迭代开发优化功能、提升客户流程操作体验、丰富消费场景。现在，“快贷”已成为深受百姓喜爱的“明星产品”。建行江西分行变单一为多样：贷款形式从传统的一次性借本还息到做好额度管理，实行循环授信。贷款用途从居民各类消费用途扩大为小微企业主经营资金周转等领域
  以往，到银行去贷款，需要有抵押，准备各种材料，长时间等着放款。对于一些急用钱的小微企业经营者来说，贷款不好申请，资金审批程序较长，真可谓“一分钱难倒英雄汉”。
现在，通过建行“快贷”，许多中小企业主想筹钱办货，或者小额资金周转可以通过“快贷”在建行办理贷款。建行江西分行理财经理介绍，“快贷”是指针对建行的住房贷款客户、金融资产客户以及私人银行客户，通过网上快速申请、审批并授予一定的贷款额度，可多种方式进行签约、支用的个人贷款产品。
“快贷”包括“快e贷”“优e贷”“质押贷”3种产品，客户可以登录个人网银，通过“个人贷款—我要贷款—快速贷款—我要快贷—进行申请”流程提出申请。几分钟后，系统将根据客户的存量房贷及金融资产情况进行综合评估，通过评估后马上资金到位，立即可以提取。
  “那到时候我应该怎样还贷，利率是怎么计算的？”面对部分客户的疑问。建行理财经理解释说，贷出来的钱在贷款金额与期限内可随时支用贷款，额度中已偿还的部分可循环使用。贷款可随时归还，按实际使用金额及天数计息，可以通过个人网银和ATM自动还款，也可到贷款的网点进行还款。许多中小企业经营者在用过快贷之后纷纷表示：“这种银行贷款方式灵活简便，利息比民间借贷低很多，还款还方便，非常实惠。”
  “快贷”目前已成为传统银行业应对跨界冲击、加快转型发展的一次重要探索。其在产品设计上充分利用“互联网+”的优势和特点，打破传统一次性借本还息的贷款模式，做好额度管理,实行循环授信。并将贷款用途从居民各类消费用途扩大为小微企业主经营资金周转等领域，很大程度上缓解了当前小微企业“融资难、融资贵”的困境，为社会经济发展注入动力。
  建行江西分行变“人控”为“机控”：解决了传统消费贷款服务人工操作风险和人工审批判断主观随意性大的问题，在坚持风险把控的基础上有效降低人工成本
据建行江西省分行有关负责人介绍，“快贷”目前已覆盖高资产净值客户、存量房贷客户、代发工资客户等多个客群的上亿级个人客户，还将进一步整合公积金缴存、结算通卡等优质客户群体，积极拓展外部合作客户资源，扩大覆盖度，惠及客户。
  在风控方面，建行利用大数据和技术双手段规避风险。该行运用大数据手段进行客户准入及评价，基于银行海量客户数据，通过建立客户评价筛选模型，确保了客户准入及评价规则的科学性。同时，利用技术手段，将信贷风险把控的基本原则落实在产品功能设计中，通过监测预警模型动态提示疑点提高贷后管理的及时性、有效性，由“人控”变“机控”，风险更可控。
  “快贷”产品自推广以来，不断收集客户体验、市场需求和各方意见，先后多次对产品和系统进行大规模优化和完善。在体验不断升级、功能持续强大的同时，“快贷”已发展为一个开放的平台，通过支付功能的完善，与消费场景无缝衔接，提升场景获客能力，满足更多客户的日常消费、生产经营等多种融资需求。
“快贷”目前已与福特汽车、东风标致汽车、一猫汽车网、“抢工长”装修平台等多个外部合作方对接，在共享客户资源、构建消费场景方面开辟了更加广阔的空间，为客户提供全方位、个性化服务，促进金融生态建设。
  “快贷”作为一个开放的技术平台，在拓展供应链融资方面有其独特的优势。与中国联通“沃易购”平台合作的“沃e贷”产品即是“快贷”供应链融资模式的首个典型案例。
  “‘快贷’是建行转型发展战略中的一项重大创新。这一产品为提升业务竞争力、加快消费信贷转型发展找到了方向。”建行江西省分行有关负责人表示，随着此项业务的迅速发展、功能进一步完善，江西省分行将继续致力于为客户提供更加方便、快捷的金融服务，为江西发展升级贡献自己的力量。
    为了把握“一带一路”战略为亚太区域带来的契机，中国建设银行多管齐下，昨天在新加坡正式设立建设银行新加坡基础设施建设服务中心、私人银行中心和建银国际新加坡子公司，进一步深化国际化发展战略。
中国建设银行行长王祖继在开幕仪式上说，在全球经济紧密联系和深度融合的背景下，中新两国合作的地区范围、行业领域还将不断地拓展与创新，在推动世界经济发展和带动丝绸之路沿线经济发展中必将发挥更加重要的作用，并从中获益。
  新加坡教育部长（学校）及交通部第二部长黄志明受邀出席仪式，他在演讲时说：新加坡致力于支持区域日益增长的项目融资需求。中资企业可以与新加坡企业、新加坡金融机构以及政府机构紧密合作，来推进一带一路战略。通过新加坡，中国的金融机构可以利用这些机会加强其融资能力和资本市场供应能力。
随着三家机构的成立，建设银行将进一步加强相关员工技能培训，这也将创造出与基础设施融资有关的工作机会。
黄志明指出，建行基础设施建设服务中心将促进中资企业利用区域性“一带一路”项目进行跨境融资，加强并促进新加坡与中国的跨境金融合作。该中心将以新加坡为基础，发挥总行有关基础设施项目融资、评估评价及造价咨询等服务功能。
  其次，新加坡私人银行中心与建设银行在新加坡现有的投资银行业务相辅相成，为新加坡和东南亚地区的客户提供全球投资和资产配置服务。
  建银国际新加坡子公司则将在新加坡为客户提供资金管理、证券交易和证券托管的服务。
建设银行和旗下机构昨天分别与星展银行、中冶置业（新加坡）和信安环球（Principal Global Investors）签署合作备忘录。
  建设银行与星展银行将进一步拓宽在基础设施项目融资、私人银行、银团贷款、债券承销、资金等领域的合作。
建设银行新加坡分行与中冶置地（新加坡）签署了东南亚一带一路合作协议，建设银行将为中冶置业在区域的业务扩  展提供包括商业银行和投资银行在内的综合金融服务。
  建银国际则将与信安环球在产品创新和研发领域进行合作。
  昨天的仪式上也举行了一带一路论坛，参与讨论的嘉宾都指出，一带一路并不单单是政府推行的项目，需要私人企业的参与。新加坡工商联合总会主席张松声鼓励新加坡企业多参与。他说，一带一路不是中国的独唱，它是中国和沿线国家的协奏曲。
    自2013年中国提出“一带一路”倡议以来，作为大型国有商业银行的建设银行，积极支持这一国家战略，率先在“一带一路”沿线国家布子设点，用金融的纽带联结起国际沟通的桥梁。
  与此同时，建设银行依托其“综合化、多功能、集约化、创新型银行、智慧型银行”的优势，为“一带一路”沿线国家的  基础设施建设，以及中国企业的“走出去”提供金融服务。
  笔者从建设银行有关负责人处获悉，该行在“一带一路”沿线国家累计储备了180多个“走出去”重大项目，融资需求约合900亿美元，涉及40个国家和地区，半数以上项目集中在铁路、公路、航运、电站等基础设施建设领域。
作为一家以“稳健”著称的国有大行，建设银行在开展海外业务时，特别注重全面把握相关国家法律、法规及监管要求，严格审视业务所在国商业规则和文化习俗等经营环境，主动对接国际标准和惯例，将合规经营理念充分渗透进结构安排、税务筹划、资金汇划、缓释措施等金融全流程，不断提高风险防控能力。
提前布子设点抢占先机
  据了解，近年来建设银行的海外发展战略也主动配合“一带一路”的建设发展，加大在沿线国家的机构布局和拓展，提高了机构覆盖度。
  2013年以来，建设银行在迪拜、俄罗斯、印尼和马来西亚新开设了分支机构。目前波兰新设机构正在筹备中。
比如中国建设银行（马来西亚）有限公司是该行在马来西亚注册的全资子公司，初始注册资本为8.23亿林吉特，2016年10月1日获批商业银行牌照。建行马来西亚从事批发和零售银行业务，主要服务于国内“一带一路”重点客户、双边贸易企业，以及当地大型基础设施建设项目等，为国内外客户提供全球授信、贸易融资、供应链融资，林吉特、人民币等多币种货币清算，以及资金交易等多方位金融服务。
  建设银行2016年年报也显示，2016年该行海外布局进展神速，苏黎世分行和智利分行正式开业，建行马来西亚和建行欧洲华沙分行获颁牌照，并完成了对印尼温杜银行的收购。
截至2016年年末，建设银行全资拥有建行亚洲、建行伦敦、建行俄罗斯、建行欧洲、建行新西兰、建行马来西亚等经营性子公司，并分别拥有建行巴西和建行印尼99.31%、60%的股权。在香港、新加坡、德国、南非等29个国家和地区设有机构，拥有境外各级机构250多家。
  依托建行集团的雄厚实力和在当地有本土机构的优势，该行加大对“一带一路”战略重点项目的信贷支持，研究制定差异化授信政策，安排专项信贷资源，优化审贷流程。整合境内外资源，积极开展跨境贸易及投资并购、全球授信、投资银行、现金管理等产品创新。
  自建设银行国际化转型战略实施以来，累计为俄罗斯、巴基斯坦、新加坡、阿联酋、越南、沙特、马来西亚等14  个“一带一路”沿线国家的46个重大项目提供了金融支持，承贷金额近60亿美元。其中，基础设施建设领域的重大项目有25个，投资金额约合454亿美元。
为企业走出去“保驾护航”
  同时，建设银行还特别注重加强风险管理，提高合规经营能力，为企业“走出去”保驾护航。该行从服务对象来看，涉及中央企业、地方国企、民营企业、外资当地企业等多类型客户群体。
从服务领域来看，涉及企业投资并购、工程施工、境外发债、境外上市、设备出口等主要跨境经营活动。从服务产品来看，涉及跨境并购、项目融资、国际债券、国际银团、经营租赁、出口信贷等多元化结构性融资产品。
以2016年底建设银行顺利完成13亿美元银团贷款签约的“老挝南欧江二期水电站”项目为例。该项目作为“一带一路”战略重要项目，9月东盟峰会和东亚合作领导人系列会议期间，由中老两国总理见证了协议的草签。
老挝南欧江梯级电站项目是中资企业首次在海外获得整条河流流域开发权的项目，分为7个梯级电站进行开发，总装机容量127.2万千万，年均发电量50亿千瓦时。“老挝南欧江二期水电站”是其中的一、三、四、七级电站，拟于2020年8月投产。
  据建设银行人士介绍，该项目融资金额大、贷款期限长，且融资时间紧迫，对银行的专业能力提出了较高的要求。从接到客户方项目融资招标通知，到贷款协议最后成功签署，仅用了9个月的时间。
为确保项目顺利推进，建设银行总行战略客户部会同北京市分行、胡志明市分行组成专项工作小组，迎难而上，稳步推进。5个工作日提交了客户满意的投标材料，并作为唯一一家商业银行入围银团；2个月内完成项目评估和信贷业务审批；数十次召开会议与银团、客户、律师、中信保讨论推进，对贷款协议等14个法律文本逐一进行沟通。最终，确保融资按照预定时间顺利关闭。建行在项目执行过程中表现出的专注态度和专业能力，获得了参与各方的高度认可。
创新运用“境内外联动”手段
  据悉，在“一带一路”建设的金融服务中，建设银行还将不断整合全行资源，加快国际融资产品的研发创新和应用、提升服务效率，增强全球金融服务能力，为“一带一路”沿线国家的项目建设和经贸往来提供更有力的金融支持。
  比如，“迪拜哈翔2400MW清洁煤电站项目”，是建设银行牵头的融资规模共计23亿美元的国际银团贷款项目。该项目作为在中东地区确定的中资企业参与投资建设的重点项目之一，得到了国际上的高度关注。
  据建设银行有关负责人介绍，本项目的成功签约，在总行相关部门与海内外分行的通力配合下，经过一年的破冰营销、攻坚克难以及艰苦谈判后，最终与境内外项目业主、EPC总承包商、国际律所、国内外7家银行及金融机构、技术支持团队等相关各方，就项目细节、财务模型、融资条款、法律文本等事项达成一致。该项目也是建设银行深化境内外、本外币一体化经营、开拓境外大型客户、推动对公业务国际化转型发展的积极尝试和创新案例。2017年初，该项目荣获路透社PFI Awards“2016 年度中东地区最佳电力项目”奖。
  此外，还有“马中关丹产业园钢铁基地项目”，建设银行牵头进行了10亿美元银团贷款。
在项目实施过程中，建行总行各业务条线积聚各自专业优势，在项目评估、信贷政策、产能过剩行业新增信贷余额、协调低成本资金来源等多方面为本项目提供全方位指导并开辟“绿色通道”，加快项目推进进度。建行亚洲、新加坡分行、马来西亚子行筹备组、迪拜子行等海外机构积极为项目提供多种融资解决途径及贷后管理支持。
强大实力和稳健发展为支撑
  在建设银行“一带一路”重大建设项目上捷报频传的同时，也离不开建行集团多功能、全牌照的业务支持和本身雄厚资本实力的支撑。
  最近的年报数据显示，截至2016年末，建设银行资产规模达到20.96万亿元，当年实现净利润2323.89亿元，同比增长增长1.53%，平均资产回报率和平均股东权益回报率分别为1.18%和15.44%。
  据悉，建设银行始终坚持把服务实体经济摆在经营工作的首位，全力支持“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带等重大战略实施。2016年，基础设施行业领域贷款余额达2.90万亿元，较上年新增1，883.71亿元，增幅6.96%。
顺应供给侧结构性改革，建设银行率先落地全国首单央企、首单地方国企、首单民企市场化债转股，与客户合计签订2220亿元市场化债转股协议，降低企业资产负债率。
  在综合化经营方面，建设银行拥有基金、租赁、信托、人寿、财险、投行、期货、养老金等多个行业的子公司。2016年，该行新增财险和造价咨询公司，子公司市场排名和竞争力显著提升，充分发挥非银行和泛金融牌照领先优势，加强母子公司协同联动，综合化经营子公司资产总额及净利润增速分别为39.14%和35.81%，集团收益多元化取得新进展。
  在国际业务发展方面，建设银行大力支持国际产能合作和企业“走出去”，推进人民币离岸市场业务，伦敦分行人民币清算量累计突破12万亿元，使得英国成为亚洲之外最大的人民币清算中心之一。
尤为值得关注的是，在经济下行的压力下，建设银行严守风险底线，信用风险管控上取得可喜的成绩。2016年，建设银行逾期贷款和不良贷款“剪刀差”为负5.91亿元，自2012年以来首次转为负值。同时，该行的关注类贷款占比2.87%，较上年下降0.02个百分点。
  2016年末，该行不良贷款余额为1786.90亿元，同比少增400.99亿元。建设银行不良贷款率为1.52%，较上年下降0.06个百分点。