2016年7月29日，由中国金融认证中心（CFCA）、中国电子银行网、中国网络金融联盟联合宁夏金融工作局主办的“金融科技（Fintech）驱动银行转型”高峰论坛在宁夏银川举行。近200位网络金融高管和专家参加本次论坛，与会者就金融科技给银行带来的机遇与挑战等话题进行了深入交流和讨论。中国电子银行网、半刻金融app对本次论坛全程直播。
广发银行总行网络金融部副总经理关铁军出席本次论坛，并发表题为《价值链生态圈决定未来》的演讲。她认为银行作为社会经济的主要构成部分，未来的耕耘方向主要在生态圈和价值链以及这个过程中对客户需求链或者客户需求的精准识别。她的演讲内容从三个方面出发，分别是未来银行的想象、电子账户的演进、网络金融的价值。
第一部分是关于未来银行的想象。关铁军认为生态圈是稳定客户、稳定业务的基础，稳定的客户基础才是银行价值链的关键。如何准确的识别客户的需求就是持续运营和继续赚钱的关键。所以，对于未来银行，如果要它运行下去，可能存在这么几个特点：
1、数字化的银行，这也是银行存续先决的条件。她指出，当前数据已经运用到了风控、运用到了管理，未来数据将作为一个金融资产，它不再仅作为一个支撑，而是一部分资产，它可以实现直接的输出和变现，也是银行价值链打通跟延展的一种元素。关铁军以广发银行为例，提到广发银行信用卡中心基于多年持卡人的消费更各种信息，再把对于信用卡客户的信用评级作为他的输出资产。基于这样的大数据，她认为未来银行可以是一个征信机构、征信中心，去为社会提供这样的服务；数字化银行最基础的是数字的应用，但是原本的本来是希望通过数据去更多的识别客户、识别客户与客户之间的关联以及对他特定的需求能够给到时时的实现。
2、实现场景最大化的银行。关铁军认为当前的生态圈、价值链实际的目的是不断创造服务客户的机会，只有这样才能创造价值。在这里，场景就成为了一个最重要的元素，如何扩大银行的服务的场景？使得生态圈、价值链，可以叠加、整合、扩展、延伸。她指出当前几乎所有大型、大众型银行，其实都不止一张银行牌照，这为未来服务客户全方位的需求提供了机会。对于那些可能持有牌照较少的银行，跨界是一个比较好的出路。
3、专业却简单有趣的银行。作为银行一直在讲以客户为中心，但是当前客户仍然是金融产品与服务的被动接受者，未来银行就是要依托于数据、依托于科技的力量，使得的给到客户专业、细致、及时的到位服务，否则这就是对我们掌握客户价值最大的浪费。
4、“人”、“行”充分互动。打造生态圈，就是要让每一个人都是自传播的源头，都是传播的节点，甚至是银行的营销、宣传、推广、传播，品牌的建设，人人都是你的产品经理、客户经理，它会实现人跟行之间的有效互动。彻底改变现在大多数客户的被动需求状况。
5、立体、多维的价值链整合的银行。关铁军认为实现立体、多维就是刚才所讲的一切特点的叠加。她认为最终银行与客户的关系，已经不再是单点，而是我跟这个客户以及他周边的人，无限延伸，甚至不是平面，而是多维的体系。
第二部分是电子账户的演进，关铁军认为构建生态圈、发现需求连、切入银行的价值链，需要从原点出发——账户。她指出当前银行对客户的服务都是一类客户，实际上电子账户的发展可以使得我们通过二三类账户去服务跨行的客户。这对银行和整个行业的发展非常重要。对于二三类账户放开的实施，银行跟支付的业态完全不一样，银行的业态是基于横向的融合，它的服务面广，跟银行的节点很多，银行通过这些点跟面把公司客户、把小企业客户跟个人客户连接起来，构成价值网络的可能性的。对于支付公司而言，它恰恰是比较垂直的领域，它通过深入垂直、单点服务、局部渗透的这种深入，它是呈现一个以支付为核心的向外发散，然后去渗透，总之，对于一个横向融合跟对于一个纵向深耕，业态真的不一样。一致的目标，都在打造立体多维的服务，让客户反复的去使用，这样才能创造价值。
第三部分关于网络金融的价值。关铁军指出从账户的变迁使可以看到银行可以服务客户，从一类户一直延伸到二、三类户，从银行的电子化向互联网化、向网络银行在发展，她认为实际上网络银行不是想象的那样，而是网络化，就是所说的多维立体的这种网络化的银行服务，而在互联网化跟网络化的进程中，数字是一个前提。网络金融条线所起的作用也在不断的变成，从传统的服务支持到互联网阶段是协同的过程，最终当金融跟科技无限融合的时候，实际上有两种可能，一种可能是自立门户，可以做纯粹的以电子账户为支撑的银行，另外一种银行本身就是一个金融科技公司，她认为未来网络金融和科技金融一体化，会有两个表现，一个表现是网络金融他其实是一个常态化，是各行的业态，不会再去区分网络金融条线还是其他业务部门，应该是深度渗透和融合在一起了。
第三部分关于网络金融的价值。关铁军指出从账户的变迁使可以看到银行可以服务客户，从一类户一直延伸到二、三类户，从银行的电子化向互联网化、向网络银行在发展，她认为实际上网络银行不是想象的那样，而是网络化，就是所说的多维立体的这种网络化的银行服务，而在互联网化跟网络化的进程中，数字是一个前提。网络金融条线所起的作用也在不断的变成，从传统的服务支持到互联网阶段是协同的过程，最终当金融跟科技无限融合的时候，实际上有两种可能，一种可能是自立门户，可以做纯粹的以电子账户为支撑的银行，另外一种银行本身就是一个金融科技公司，她认为未来网络金融和科技金融一体化，会有两个表现，一个表现是网络金融他其实是一个常态化，是各行的业态，不会再去区分网络金融条线还是其他业务部门，应该是深度渗透和融合在一起了。
