信用卡20年做大“消费金融”蛋糕

    2014年，广发银行信用卡新增发卡量同比增长近四成，增幅高于行业平均水平；累计卡量达到3450万张，累计交易总额达到7552亿元。在中国信用卡行业迈入20周年之际，国内最早发行信用卡的广发信用卡宣布2014年收入突破200亿元，巩固了在第一梯队股份行中的领先地位。

    在移动近场支付领域，广发卡保持着业内领先优势。2013年在业内率先提出基于手机存储卡（SD卡）的手机支付模式后，广发卡于2014年与银联、中国移动合作推出手机钱包产品，可通过手机钱包客户端实现金融IC卡的申办、电子现金圈存、账户余额查询等操作。圈存完成后，用户即可持NFC手机在国内各类消费场所120余万台标有银联“QuickPass闪付”标示的POS机上使用非接触的小额支付功能，范围覆盖商业零售、公共交通、餐饮等多个领域。值得一提的是广发卡在2014年品牌营销活动“广发日”中，率先推出室内优惠导购模式“广发EASY GO”以及“验证码支付”，再度提升了客户的移动消费体验。凭借完备的功能和良好的体验，广发卡近年来受到用户的充分肯定，用户数量连年连番增长。

     2013年，广发卡在业内首批推出“微信客服”，为客户提供基础信用卡业务查询办理功能和优惠资格查询领取的功能。2014年9月30日，微信升级6.0版本，推出瞄准卡券管理和线下支付市场的“卡包”功能。广发卡作为“卡包”在金融行业的首个合作伙伴，将其营销活动与卡包结合，凡通过广发卡支付获得的优惠券都会在卡包呈现。

      业内人士指出，微信通过卡包将线上卡券获取与线下支付环节打通，广发信用卡的支付体系与特约商户为最终的刷卡消费提供了强有力的技术支持和海量商户优惠，也让其在商业银行的支付市场争夺战中争得先机。

      作为信用卡业的先行者，广发银行针对上述三个风险点推出相应的措施，将创新风控理念转化为实际行动。

      在资产回收风险方面，广发银行强化第一道防线——信审环节，在业内首批自主研发了智能化审核系统，以应对人工信审的种种弊端。该系统根据银行内存量审核问题库及操作经验进行智能化建模，根据科学的信审流程快速核    查申请人提交的个人情况，比人工电话核查效率提升近40%。

      在预防电信诈骗、网络盗刷方面，广发银行推出业内首个持卡用户可全面自主设置的信用卡交易功能服务平台。通过该风控平台可实现交易限额管理、境内无卡交易管理、港澳台交易管理和境外交易管理四大管控功能，广发信用卡持卡人可通过95508、手机银行、上行短信等渠道自主设置所需交易功能。其中，交易限额管理、境内无卡交易管理两个功能的可控性关闭，能有效防护卡片信息被非法获取，减少网络盗刷犯罪事件的发生。

     针对目前部分持卡人由于资金紧张或商业周转等原因还款能力及还款意愿不足、以致信用风险持续上行的严峻情况，广发银行通过对存量客户数据进行整理及分析，推出了分区治理的整顿措施。针对行业高风险地区例如长三角、环渤海持卡人的消费特性，广发信用卡相应采取了从源头控制风险、缩小风险敞口、建立失联客户管理体系的控制措施。

      在有效风险管控政策的指导下，广发卡在2014年风险管控考核中交出了一份满意的答卷。截至2014年第三季度末，广发信用卡年化新增损失率为0.85%，低于行业数据1.05%。