◎银行特色个案
银行的特色金融服务，不仅能给客户带来财富增值，更主要的是通过专业打动客户，带来彼此间的长久信任。招商银行客户吴先生，因为生意的缘故，经常在国外，平时无暇打理资产，一方面是没有理财经验，担心理财风险；另一方面，生意随时也可能调用大笔资金。吴先生在深圳打拼多年，目前从事地产及其他生意，三口之家，吴太太为全职家庭主妇。资产方面，家庭年收入200万元，在招商银行定期存款1000万元（其中一年期定期存款800万元、三个月定期存款200万元）。目前，该笔资金已由招行理财师为其进行合理配置。从无暇理财到选择专属理财管家，是对招商银行高标准专业服务的最好诠释。
专业服务赢得客户认可
个性化理财定制打动客户
从专业理财角度来看，吴先生家庭资产配置难以跑赢通胀，如果资金长期放在定期账户上不进行理财，会丧失很多增值机会。
“吴先生银行账户上1000万元都用作存定期，按照目前的收益率，与CPI以及物价进行比较，定期收益远远跑不赢通胀。银行储蓄不是避风港，一年期利率为3.30%，而近年来一年期的平均通货膨胀率（贬值率）为5.7%。吴先生存一年期定期，意味着资金负增长了2.4%。”招行新安支行理财经理王成梅说。
2012年5月，王成梅从招行龙华支行调到新安支行，在接手理财业务时，发现吴先生账户上1000万元资金分布全部为定期，而考虑到通胀及定期利率，这笔资金若不合理打理，意味着每天都在“缩水”。理财投资就是要帮客户解决人生中的三大问题，抵御通胀、让资产保值增值；防老养老；避税、传承。”王成梅说。本着对客户负责的态度，她联系了吴先生，提出一些资金合理化配置建议。
然而初次联系并不顺利，吴先生当时在国外，对理财风险存在顾虑。为了打消吴先生的顾虑，王成梅定期将理财产品的业绩报告发送给他，根据数据具体分析风险与收益，并与定期存款收益做了对比。王成梅踏实认真的工作态度与理财产品稳定的收益打动了吴先生，他尝试着投入100万元，做一些短期理财后，最后将定期存款全盘交给王成梅打理。
为客户提供理财服务，招行有自己的特色，招行金葵花的“1对1”服务就是其中一个。“1+1”，即每位金葵花客户，有任何理财要求，都可以找到自己专属的“理财客户经理”。而在理财服务上，也有一套专业流程：具体分为跟踪、倾听、建议、实施四步，分别涉及了解客户信息、识别其适合的解决方案、制作方案和合同、按需调整等。
招行按照网点高端化标准为客户提供综合金融解决方案，改变以往单一从产品出发的角度，提升服务质量，建立高端专业的理财流程与特色服务，高端客户通常指定专属理财经理为其进行资产配置。
半年时间，像吴先生这样的有千万元定存不太理财的客户，金葵花的“1对1”专业服务，为客户专属定制高中低财富配置，既抵抗风险保证了稳健收益，又保证一定的资金灵活流动性，满足了高端客户对于资金的高增值需求。招行为其配置的理财产品收益远远高于定存的预期收益，实现了财富的保值增值。
