第一种情况：贷款已久的人。因为给银行的月供中，越在早期，利息款所占比例越大。经过简单测算，若贷款期限已经过了一半，则提前还款不划算。因为你已经把银行要收的总体利息付了一大半，现在给银行的钱，更多的是本钱。
第二种情况：享受最大利率优惠的人。如果市民的房贷享受着“基准利率打7折”的最大优惠，提前还贷可能不划算。因为还贷后若要再找银行办贷款，利率将更高。即使央行年内两次加息以后，这类市民的贷款年利率也才4.48%，远低于重新贷款所需付出的利率。
第三种情况：投资理财能获得较高收益的人。如果市民手里的钱投资理财年收益率能够高过6.4%，那还不如不还，依然让“钱找钱”。
一个原则 提前还贷有搞头
提前还贷时，可以全部还，也可以部分还。“全部还”最能节省利息支出，无须多说。需要提醒的是“部分还”方面有很多考究。
部分提前还款有四种情况———月供不变，缩短还款期限；减少月供，还款期限不变；减少月供，缩短还款期限；增加月供，缩短还款期限。
在上述四种情况中，要想节省利息支出，只有一个原则———缩短还款期限。因为当贷款期限缩短以后，贷款的计息周期也就相应缩短，付出的总利息也会减少。这样，首选项就是“增加月供，缩短还款期限”，次选项“月供不变，缩短还款期限”。
