李小姐的妈妈在听到她怀孕的消息时，并没有表现得特别开心。“我妈妈对我抱怨道，你们夫妻收入都不高，现在养小孩也只能啃老。”李小姐和她老公都只是一般的工薪阶层，另一个小生命的降临使这个家庭要面临一笔不小的负担。“只能让老公努力工作赚奶粉钱了。”
国家理财规划师专业委员会秘书长刘彦斌曾表示，要拉动内需，就需要“五子登科”。这“五子”就包括车子、房子、票子、女子和孩子。“孩子是消费的重要力量，这一点我深有体会。一个孩子出生后，就会形成持续的消费能力。家长花钱，孩子消费。”
现在“养小孩”似乎变成了一种奢侈行为，因为从小孩出生到长大，家庭需要承担一笔不小的费用。大城市中越来越多的“丁客一族”也都拒绝成为“孩奴”。那么养一个小孩，究竟需要花费多少？
消费支出
总的来说，小孩在3岁以前，奶粉、尿布、玩具、服装都是主要的消费支出。按照平均水平算来，一年需要1.5万～2万元不等。
小孩出生之后，每位父母面临最大的支出就是“奶粉钱”。目前市场上国产婴幼儿奶粉基本在70元左右/900g(桶装)，而其他国外进口奶粉则高达150～300元/900g(桶装)。许妈妈的女儿现在17个月，她告诉记者：“小孩在1岁以前基本上一个星期就要一桶奶粉，1岁之后可以吃一些饭的时候，奶粉一个月两桶多一点。”那么小孩1岁以前，奶粉一个月就要花费280～1200元。
除了奶粉，婴儿一次性尿布也是一笔不小支出。许妈妈说道：“现在婴儿一次性尿布平均2元左右一片，一天基本上七八片，一天如果按照15元计算，一个月也要450元。”
此外，婴儿服装开支也很大。现在的品牌童装价格都比较贵。许妈妈在去年过年的时候给小孩买了一套衣服花了1000多元，“这比我自己的衣服还要贵。”一般来说，目前有品牌的童装衣服基本都在200元以上，其他小店衣服可能稍微略低一点。“小孩关键长得太快，买的衣服很快就不能穿了，所以总的来说衣服的话一年也要花2000～3000元。”
玩具也是小孩消费支出的重要一部分。“我把大部分钱都花在给小孩启蒙教育玩具上了，平均一年要花2000元左右买玩具。一次我帮女儿买了一个学英语的玩具要2000多元。”
教育支出
在小孩3岁以后，教育支出逐渐变成大头。这笔教育支出不仅仅是小孩学费，还包括各种培训班昂贵的培训费用。
据了解，上海公立幼儿园学费基本上在300～500元/月，私立幼儿园学费则高达1500～2000元/月。吴先生的儿子今年下半年就要开始上幼儿园，他最近正在发愁究竟应该上公立还是私立幼儿园。“我了解了一下，我家附近私立幼儿园每个月要1500元，是双语教学并且能教小孩琴棋书画，同时还让小孩参加许多演出。但是这个价格实在太贵，小孩还太小，似乎没有必要上。”
上完幼儿园，在九年义务教育阶段公立中小学所收的学费并不高，大概每学期几百元，但私立中小学的每学期学费可能高达3000～4000元。但学费并不是最贵的，目前各种培训班的费用更高。
目前各种青少年培训班主要分为三类，第一种是基础教育门类，主要有英语培训班、奥数培训班等。第二类是艺术类培训，如舞蹈、绘画、钢琴、书法等。第三类是体育有关的，如跆拳道、溜冰、游泳等。各类培训班基本按照课时收费，根据上海新东方网站数据，少儿英语培训系列课程一课时基本至少要100元左右。一些少年宫艺术类课程培训班也要2000多元，体育类培训班大约1000元。
但是究竟应不应该让孩子参加这么多培训班呢？一位教育界人士表示，并不应该让孩子所有的时间都花费在培训班上。“儿童的创造力与想象力其实都是在玩耍过程中开发的，如果孩子全部的时间都在上课，没有时间玩耍，那么其实对孩子创造力、想象力的培养是不利的。”
合理规划子女开支
早在2005年的时候，婚姻家庭研究专家徐安琪在上海徐汇区的调查就显示，以2003年的物价水平，0～16岁孩子的直接经济总成本达到25万元左右(即0～16岁子女2003年的人均支出相加之和)，如估算到子女上高等院校的家庭支出，则高达48万元，估算30岁前未婚不在读的子女的总成本达到49万元。这个数字还未将亲朋好友、社会资助及学校免费等的5万～6万元统计在内。
一般来说，除了消费支出外，教育支出是子女消费的重要部分。初步估算，小孩从一年级到高中毕业，公立学校学费共需要1.5万元左右，私立学校则需要15万元左右(不包括培训班费用及生活费)。刘彦斌对第一财经报《财商》表示，养小孩更多的是看家庭财力，但对于中产阶层家庭来说也可以提前为子女教育开支做一些理财规划，家长可以通过教育储蓄、教育金保险以及基金投资等方式为子女存一笔教育支出。“这三种方式都可以，我现在是把儿子每年的压岁钱用来买指数型基金，等到他上大学的时候，这笔钱可以负担他的学费、生活费。”
学习一下教育储蓄
是专门为在校小学四年级(含四年级)以上学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。每份本金合计不得超过2万元，分为1年、3年和6年期零存整取。最低起存金额为50元，每月固定存额、分月存入。教育储蓄实利率优惠。1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期存款利率计息，6年期按开户日5年期整存整取利率计息。
教育金保险
针对少年儿童在不同生长阶段的教育需要提供相应的保险金。目前市场上销售的少儿教育险，除了初中、高中和大学几个时期的教育基金以外，还包括了参加工作以后的创业基金、婚嫁基金甚至还有退休之后的养老基金等。
教育金保险具有保险的保障功能，可以为投保人和被保险人提供疾病和意外伤害以及高度残疾等方面的保障，同时有“保费豁免”功能，一旦投保的家长遭受不幸，身故或者全残，保险公司将豁免所有未交保费，子女还可以继续得到保障和资助。
