招行30年 零售成长路 半部招行史

      “别的银行还在拼命拉客户存款的时候，我们已率先在分支行取消了存款考核，转用理财指标来替代。这个决定其实是不容易下的，是我们在商业银行盈利与客户利益最大化中取得的一个平衡。”招商银行副行长刘建军在4月6日招商银行庆祝30周年行庆零售客户答谢会上如是说。招行从1亿元资本金、1家营业网点、34名员工起步，到现在近6万亿资产规模，员工数超7万，用了三十年。 
　　招行相关负责人介绍到，第一次战略转型，招行的零售业务是从“略有”到“很有”。虽然当时已经有了五个行业首创零售产品，但招行的金葵花客户（月日均资产在存款规模50万以上的客户）只有四万多户。第二次转型，发生在五年以后（即2009年），彼时招行的消费金融、财富管理等零售核心业务基础已经打牢，但是要重新加固小微业务。
　　彼时招行经过几度行内协调，最终决定把小微业务划于零售条线下，并在数次调研后研究基于自然人贷款的小微业务模式，构建前台接单报单、全国集中审批的信贷工程，以及征信中心。最值得一提的是，招行彼时就已经有强烈的风险控制意识，拒绝联保模式，只接受房屋抵押，较好地控制住了不良率。截至2016年末，招行零售贷款较上年末增长25.73%，占贷款总额50.45%；零售税前利润同比增长23.80%，占业务条线税前利润的比重为53.62%。公募基金净销量和零售理财增量，双双位列行业第一；私行管理客户资产规模高达1.66万亿，同样位居全行第一。
　　同时，零售管理客户总资产目前已经突破了5.53万亿。在金融脱媒加深、存款流失加剧的情况下，招行的零售AUM余额较上年增加了7809亿元，保持了16.44%的增幅，增量创历史新高。
扫码成功，这将杜绝几乎所有的二维码被调包、资金被转移的风险，严格防控恶意二维码风险。
据了解，在交易过程中，招商银行APP的银联二维码支付能有效防止用户的账户信息发生泄露。目前，由于黑客的恶意攻击或企业的管理漏洞导致的个人信息泄露，已成为包括电信诈骗在内的主要隐患。而银联二维码支付以支付安全为底线，采用支付标记化(Token)技术对账户敏感信息进行保护，确保持卡人账户、资金等关键信息在存储、处理和传输过程中的安全性。
此外，招商银行二维码支付可实现对用户交易链条的全流程数据跟踪及风险控制。招商银行APP能基于银行已有数据，利用大数据建模构建实时风控模型，毫秒级判定客户交易风险，并采取实时风控措施保护客户信息及资金安全，为客户提供银行级安全交易平台的支持。
早在2012年，招商银行就已开始探索移动支付领域，从最早探索“手机钱包”、“一闪通•云闪付”到推出“一网通支付”系列产品。本次推出的二维码支付，是招商银行凭借着其丰富的支付产品经验，在移动支付领域的又一次创新尝试，不仅使其支付产品体系更为健全，也使其能在保障用户资金安全的前提下，为客户提供更多的支付产品选择，全方位满足用户的支付需求，从而巩固其在移动支付领域的同业领先地位。