建设银行“两条腿走路”加快海外业务布局

2014 年11 月21 日，在对新西兰进行国事访问期间，国家领导人与新西兰总理约翰•基共同为包括中国建设银行（新西兰）有限公司在内的四家中资机构揭牌。
2014年6 月17日，国家领导人在英中贸易协会举办的欢迎晚宴上宣告：“中国建设银行成为伦敦人民币业务清算行”。
2014 年8 月29 日，建行收购巴西BIC 银行总股本72.00%的股份买卖交易完成交割手续。收购价款约为16 亿雷亚尔，这也是迄今为止中资商业银行在海外规模最大的控股权收购。
2014年4 月，建行子公司建信信托完成对上海良茂期货经纪有限公司的增资后，将良茂期货更名为“建信期货有限责任公司”，建行将又一金融牌照纳入麾下。
这一系列“大手笔”的背后，是建行综合化经营和国际化发展步伐的加快。自1991年建设银行伦敦代表处成立以来，截至2014 年7 月，建设银行已在17个国家和地区成立了海外分支机构，在中国内地设有14000 多个分支机构。
2012年初，为实现“国内最佳、国际一流”战略愿景，建行明确了“综合性、多功能、集约化”战略定位和转型目标。在境外市场，积极通过海外并购和开设分支行“两条腿”走路来稳步扩大该行的海外业务和机构网络。在境内，通过并购获取保险、信托和期货牌照，搭建起了同业领先的综合性金融服务平台。
“两条腿走路”加快海外业务布局
据了解，在战略层面，建行管理层制定了《关于落实“2011-2015 年海外发展规划”的工作方案》，进一步明确了“建设提供全球化金融服务、逐步实现国际化发展、具有国际竞争力的现代商业银行”的总体定位，提出“到2015 年末力争海外一级机构总数30 家左右及海外资产总额约1800亿美元”的发展目标。
近年来，为实现这一战略目标，建行也积极主动抓住人民币国际化进程中的机遇，加快全球经营网络布局，跟随和落地并重，自设和并购结合，提升海内外一体化竞争能力。建行在境外的战略并购有着清晰的逻辑思路，即“一个目的、两条主线”。
一个战略目的是，以深化跟随“走出去”企业客户为出发点，逐步实现拓展当地市场业务，平衡全行资产负债结构，分散风险，提高全球金融服务能力。所秉承的两大主线是，一积极拓展跨境经营平台，进入新地区、新领域、新业务，做出增量；二稳步推进已进入的重点地区的并购，加强当地客户基础，深化落地经营，做大存量。
近年来，建行在海外投资并购主要有收购美国银行（亚洲）、美国国际信贷（香港）有限公司（AIGF）、巴西BIC银行等三大动作。
2006年12 月，建行收购美银亚洲全部股份，并更名为建行亚洲，取得商业银行牌照，快速搭建起建行海外最大的零售业务平台，这一交易使建行香港地区的机构和业务均实现快速发展，市场声誉和品牌形象稳步提升。
2009 年10 月，建行通过建行亚洲收购AIGF 的全部股份，之后AIGF 正式更名为中国建设银行（亚洲）财务公司。此次并购交易使建行在香港的信用卡业务从“无”到“有”，获得一个完整的、成熟的信用卡业务平台，以及超过50万个信用卡客户。
通过并购和整合，建行逐步实现在香港地区这一海外发展核心市场做大做强，与此同时，也开始将海外并购的触角伸向拉丁美洲等新兴市场。
2013 年10 月，建行宣布收购巴西BIC 银行72%的股份，在获得境内外监管机构批准后于2014年8月底完成了股权交割。该笔交易是建行在大中华区以外首次真正意义上的境外并购，也是迄今为止中资银行规模最大的海外控股权并购，对建行国际化发展具有重要战略意义。
与此同时，建行也快了海外分支行的布局。2014年10 月29 日，建行多伦多分行正式获得加拿大金融机构监管署（OSFI）颁发的开业许可。2014 年11月13日，澳大利亚布里斯班市举办G20 峰会前夕，建行布里斯班分行正式开业。
目前，建行已基本构建起多层次、多元化的海外机构网络，由一家专注于国内业务的银行转变为网络覆盖全球五大洲主要金融市场、提供24 小时不间断交易服务的国际性银行，业务范围涵盖批发、零售和投资银行业务等多个领域。截至2014 年6 月末，建设银行海外机构资产总额1662 亿美元，税前利润4.83亿美元。
综合化经营“牌照”优势明显
纵观国际金融发展史，“综合性”发展无疑是世界级金融机构进化的首选，花旗、汇丰、美国银行等金融巨无霸无一不贴着综合性金融服务集团的标签。随着金融混业经营的发展，作为大型国有银行集团，建行也积极探索推进综合化经营进程。
建行相关人士介绍，该行的目标是“在风险可控的前提下，以满足客户多元化金融需求为出发点，着力打造全牌照的金融服务集团，逐步形成专业化、差别化的服务特色，强化业务功能，丰富产品线。在集团层面，打造包含保险、基金、信托、租赁、投行等在内的综合化服务平台，做到‘一站式’服务，构筑多层次的金融产品及相应增值服务体系”。
境内并购是建行实现综合性、多功能战略发展目标的重要方式和有效途径。2009年7月，建行投资控股合肥兴泰信托，并将其更名为建信信托，在国有四大银行中独家拥有了信托牌照，使建行的综合化经营具备了独特优势。
2011年6月，建行通过收购荷兰国际集团及太平洋保险集团所持太平洋安泰人寿保险公司的51%股权，并于2011 年将太平洋安泰保险更名为建信人寿，在四大国有银行中率先实现控股寿险公司。
2013年9月，建行宣布通过旗下子公司建信信托投资上海良茂期货并成为控股股东，收购期货牌照取得了突破性进展，2014年9月初，建信期货正式开业，为建行集团增加了完整的商品期货和金融期货业务平台。
截至2014 年6 月末，建行已拥有建信基金、建信租赁、建信信托、建信人寿、中德银行、建信期货6家境内子公司，建银国际1家境外非银行类子公司，以及27 家村镇银行，经营范围横跨境内、境外两个市场，业务覆盖基金、租赁、信托、保险、投行、期货以及专业化银行等多个行业和领域。
随着建行将一个个非银行业金融牌照的“收归囊中”，该行的综合化经营平台也日益完善。且该行牌照种类在银行同业中有一定先发优势，在四大行中独家拥有信托牌照，率先控股寿险公司，首批设立基金、租赁公司。
并且，建行的子公司在所属行业均有一定市场地位。比如，建信信托资产管理规模突破万亿，银行系信托公司中排名第一；建信人寿收购不到三年，保费收入行业排名由41位提升至12 位，今年前6 个月保费收入同比增长178%，银行系排名第一位；建银国际已发展为香港中资投行的佼佼者， IPO 及并购项目数量及金额均领跑中资银行系投行。
“1+1>2”的集团协同效应显现
随着大型“银行集团”的架构搭建起来，集团与子公司能否真正实现深度协同是综合化经营的关键。因此，建设银行构建起了自上而下的协同联动机制，在实现集团“战略方向盘”功能的同时，也积极推动了集团与子公司在销售渠道、产品联合研发、信息资源共享、客户交叉推荐、境内外服务对接等方面的联动。同时，各个子公司也构建了不同业务部门之间的协同责任机制，形成前中后台联动，实现了成本节约。
以建行集团提供的资产管理“一站式”为例，为更好的满足客户日益多元化的资产管理需求，建行整合旗下子公司专业优势，携手为客户提供基金、保险、信托、理财产品等多样化的投资、理财和保障选择，并通过内部的流程优化、资源整合，在产品功能、服务模式上不断创新，打造“一站式”资产管理服务体验。
2013年9月起，建行联合建信基金推出货币基金自动申赎服务，客户只需在网点签约，通过名下建行卡账户自行设定申购/赎回的发起余额后，即可实现建信货币基金的自动申赎，轻松享受相当于十几倍活期存款的收益。
2014年，建行还联合子公司建信人寿，创新银保业务合作模式，由建行网点办理建信人寿的保单签约/ 解约、续期缴费签约、犹豫期退保等客户服务，推进网点“一站式”保险服务，有效提升客户的体验和满意度。同时，在建行网点、网银及手机银行全面开通保单查询和投保服务，为客户购买保险产品提供更多便利。
由此带来的1+1>2 的协同效应开始凸显。正是得益于集团与子公司的协同联动效应，建设银行各子公司业务发展态势良好，业务规模稳步扩张，资产规模和利润增长显著高于集团平均增速和行业平均增速，实现了快速发展。
数据显示，截至今年6 月末，境内附属公司资产总额1527.09 亿元，较上年末增长26.42%；受托管理资产较年初增长72%，达到7351 亿元，实现净利润10.72亿元，较上年同期增长5.01%。