据招商银行深圳分行最新数据显示，截至8月23日，该行小微企业主个人经营贷款客户数突破万户达14600户，处行业领先地位。
据招商银行深圳分行最新数据显示，截至8月23日，该行小微企业主个人经营贷款客户数突破万户达14600户，处行业领先地位。深圳分行小微企业主个人经营贷款时点余额较年初增加近77亿元，规模突破150亿元，“生意贷”品牌在深圳小微企业主中广受好评。
招商银行深圳分行以国家经济金融政策为指针，全力以赴向小微企业主提供综合金融服务支持，最大限度地满足小微企业多样化的金融需求，破解小微企业融资难的困境。今年以来，该行坚持以客户为中心，狠抓客群拓展与经营，持续创新产品和优化流程，实现了小微业务跨越式发展。
创新“生意贷”惠及更多企业
招商银行深圳分行去年4月推出系统内首款高度标准化的小额信用个人经营贷款产品——“生意贷”。经过1年努力经营，“生意贷”系列产品积累小微客户数约9000户，户均金额35万。今年进一步丰富“生意贷”产品内涵，专门针对电商、代发、核心企业、POS结算、实体制造业等特定领域，推出了“网店贷”、“代发贷”、“供销贷”、“店铺贷”、“租金贷”等五项“新生意贷”系列产品，更为广泛地覆盖小微企业主授信范围。
经营手机店的李先生就是“店铺贷”的受惠者之一。李先生告诉记者，近些年店铺业务发展加快，资金却跟不上。尤其是在重大节假日，订单量急增却因资金问题有生意都不敢接。曾经咨询过其他融资方案却发现不尽如人意，例如，私人拆解欠人情利息高；典当行利息高，还款不方便；银行贷款要抵押要担保，复杂的手续和冗长的周期让人难以接受。后来在招商银行个贷客户经理处了解到“店铺贷”。
据该客户经理介绍，“店铺贷”有不用抵押、不用评估、不用担保、“周转易”自助提款等优势。根据李先生条件基础授信额度可达20万，同时综合考虑其家庭及店铺POS机一年流水记录，还把信用贷款追加额度到100万。这些贷款通过“周转易”以柜台转账、网上支付、网银定向转账或POS刷卡等渠道支付，最快只需一两天，最慢也在一周内完成放款。
事实上，在深圳小微企业经营者遇到的难题中与李先生类似的情况比比皆是。招商银行今年创新的五项“生意贷”产品为更大范围的小微企业经营者提供灵活、快速、便捷的融资渠道，在助小微企业发展一臂之力的同时，也有效地推动招商银行个贷业务发展，真正地做到“双赢”。
推五项重点工作广揽客源
按照招商银行总行确定的小微经营从单纯“做贷款”到“做客户”的战略转变，深圳分行已经确定了“大力获客，广泛服务，以客引客，形成深圳分行特有的小微持续发展能力”的经营思路，同时强调为尽可能多的小微客户提供金融服务，才能树立小微金融品牌，才是未来可持续发展的根本，更是银行业服务小微企业主的宗旨。全行将大量人财物资源向小微业务及获客渠道倾斜，树立起“小微客群综合经营理念”。经过不懈努力，深圳分行小微贷客群从无到有快速增长，仅今年增量就达到近9000户。
在“获客战略”指导下，招商银行制定了撒网营业厅、深耕专业市场、拓展供应链、固化客户转介、空贷等五项重点工作。在深圳地区辖属所有网点设立了“小微业务专柜（专窗）”，专门为小微客户提供各种融资及结算服务，并在全行开展“‘生意贷’网点阵地营销样板行”活动，要求网点统一小微业务对外宣传形象；对外全面进驻电子、服装、高新技术、食品等行业近30个专业市场园区，广泛开展“供销链”客户营销，制定实施小微客户转介客户奖励方案，通过“生意会”形式为客户搭建交流互动平台，鼓励老客户现身说法推荐新客户；在服务模式上，深圳分行还借助招商银行95555远程银行服务平台，推出“空中贷款”服务，客户通过电话、网络就可以申请贷款。今年以来，通过“空中贷款”渠道成功申请贷款的客户就有500多户，客户体验良好。
前线市场不断扩大获客来源的同时，中后台也在效率、风险管控质量上提供保障支持。为此，深圳分行小微业务审批放款中台细分为传统抵押业务和信用类业务两条专业线，按照“小额、批量、标准化”开发了小额信用贷产品流程管理系统，并在分行层面组建了集中的监控、回访、催收平台，将小额信用类产品的审批、放款、管控集中在一个平台运作，加强了前中后台一体化的流程管控，提高了中台效能。目前后台日处理小额信用贷笔数达到100笔以上，整体小微贷款不良率仅为0.18%，风险管控效果良好。
