以客户为中心 以市场为导向 打造建行龙卡品牌价值

 自2003年8月8日发行龙卡双币种信用卡以来，建设银行信用卡始终以客户为中心，以市场为导向，不断开拓创新，取得辉煌的业绩，信用卡产品创新能力及产品竞争力均位居同业领先地位。
购物、旅游、留学、出差，网上线下，不管处于什么样的支付场景，信用卡已逐步取代现金成为当今最主要的支付工具。建行信用卡把握时代的趋势，十多年坚持不懈，不断丰富信用卡产品门类、创新信用卡功能，成为信用卡行业的引领者。汽车卡、名校卡、好声音龙卡、全球支付卡、益贷卡、龙卡数字显示卡……龙卡信用卡门类可谓包罗万象，已成为最受社会大众信赖和喜爱的信用卡品牌之一。截至2014年6月末，全行信用卡发卡突破6000万张，达到6023万张；客户突破5000万户，达到5021万户；新增客户、新增发卡、消费交易笔数、业务收入、资产质量等核心指标保持同业第一，实现业务发展、客户服务和资产质量的同步提高。
科技支撑,保障信用卡业务发展
业务的快速发展是科技响应能力、创新能力、实施能力的集中体现。2002年12月18日，以信用卡业务管理系统上线为标志，信用卡系统正式运行。经过13年持续不断的功能优化、改造与升级，信用卡系统功能和性能均实现里程碑式跨越，形成完善的信用卡业务全生命周期功能体系，具备一亿发卡量的支撑能力，为建设银行信用卡业务发展提供强有力支撑。
在市场竞争日益加剧的情况下，建设银行信用卡系统在产品和服务方面不断推陈出新。2002年12月18日，信用卡系统1.0上线，发行国际标准美元信用卡；2003年8月8日，信用卡系统2.0上线，发行国际标准双币种信用卡。经过不到一年时间，信用卡项目组实现从无到有的质变，并成功奠定信用卡系统的基础。2004年11月13日推出商务卡、联名卡、国内消费密码可选、电话购汇等功能；同时，信用卡业务客户服务系统上线，实现自助语音服务及人工语音服务功能。2013年龙卡全球支付卡上线，其全球支付、人民币入账，免兑换手续费等特点契合客户心理。2014年龙卡全球支付卡发卡量超过100万张，卡均消费额达到6.5万元，卡均收入473元，账户活动率接近70%，已成为市场上最受欢迎的境外支付信用卡。
与此同时，建设银行始终坚持稳健的发展策略，把风险防控放在首位，全面加强全流程欺诈风险防控力度，建立信用卡反欺诈系统。在风险侦测方面，通过银联反欺诈平台、VISA反欺诈平台及信用卡反欺诈系统，实现准实时侦测及部分实时侦测。通过对套现等业务的风险侦测，加强商户收单风险的管理。在风险控制方面，通过人工方式进行交易核实，对可疑交易采用人工冻结信用卡的方法，防止后续欺诈交易发生。
随着信用卡业务的快速发展，信用卡系统的处理量也逐年攀升。建设银行信用卡系统始终坚持在产品功能及服务创新的同时，不断的进行系统容量和性能的优化，增强系统对于大规模发卡带来处理能力需求升级的应对能力。2005年底，系统支撑业务发卡量达到312万张。2007年底，系统支撑发卡量为1300万张。2008年，信用卡系统进行了SYSPLEX/CICSPLEX改造，支持1000TPS和4000万发卡量，实现了系统容量和里程碑式的跨越。2014年，系统支撑能力再次实现质的跨越，具备支持1亿发卡量的能力。2014年双十一期间，信用卡系统总交易量达到6504.8364 万笔，与去年同日同比增幅 39.7%；最高吞吐率为1300TPS，增幅 27.3%。这种处理效率如果没有强大的信息技术平台做支撑是不可想象的。在业务处理量迅速攀升的情况下，建设银行信用卡系统的整体可用率始终保持在100%的高水平，无论是系统处理能力还是信息系统的可用率，都达到了国际先进水平，充分显示了建设银行信息系统的高性能、高效率和高稳定性。
科技创新，提升客户体验
建立初期，建设银行信用卡系统，主要以完善信用卡业务功能为主，实现进件、发卡、授权、客服、积分、催收和会计的信用卡业务功能。随着业务发展，信用卡业务团队快速响应和实施，陆续推出消费分期、账单分期、现金分期等新功能，发行商务卡、多币种卡、全球支付卡、IC卡、益贷卡等创新产品，优化业务流程，实现快速审批办卡，全流程反欺诈风险防范。在保证客户卡片安全的同时，提升客户办卡、用卡体验。
2005年4月1日，建设银行信用卡系统推出分期付款功能，在市场中收到良好反响。分期付款功能丰富了信用卡先消费后还款的还款方式，有助于持卡人在提高生活品质同时合理安排未来支出，缓解财务压力。信用卡系统快速响应市场需求变化，陆续推出未出账单分期、POS分期贷款、大额专项分期、网银分期、已出账单分期、现金分期等功能。2013年，建设银行信用卡系统推出益贷卡，当月刷卡消费余额满足一定金额，按客户预定期数自动进行分期偿还的信用卡产品。益贷卡进一步丰富建设银行的信用卡产品，提升客户的分期体验。2014年，建设银行推出现金分期业务，短期内日均交易额突破3000万，成为分期付款业务的新增长点。信用卡专项分期管理系统于2014年8月投产，实现大额分期业务全流程管理，包括影像自动化流转，大大加快了购车分期等大额分期业务处理速度，目前已经推广了6家分行，受到了试点分行的普遍好评。截止至2014年10月底，建设银行分期业务投放1298亿元，实现中间业务收入87亿元，同比增长43%，风险调整后收益率达到5.1%，分期贷款新增连续四个月同业第一。
2014年，紧跟移动互联网技术的发展步伐，建设银行龙卡腾讯梦想E付信用卡面市，通过挖掘潜在用户、优化申请流程等手段，建立同业领先的“即时申请、快速办卡、即时发卡”的快速发卡新模式。建设银行即将推出的龙卡E付卡，实现跨品牌申办、全币种和境内外全网络支付，提供申请、支付、服务、还款和操作等全方位全流程的网络化客户体验，实现产品使用全流程无卡化，成为真正意义上的网络信用卡。为迎接移动支付潮流的挑战，与银联和移动合作的“和包”项目，提供SIM卡模式和SD卡模式，满足客户在线申请、空中下载的需求，省去制卡邮寄环节，极大提升发卡效率。
依托强大的信息系统平台，短短十几年，建设银行信用卡系统已从过去仅能提供发卡、授信等信用卡基本业务发展成为提供多渠道支付方式及良好的信贷体验。近年来，建设银行信用卡产品研发和投产的速度逐年加快，有力地促进了各项业务的快速发展，科技创新为建设银行信用卡业务迎接国内外竞争、实现自身可持续发展奠定了坚实的基础。建设银行努力通过科技创新引领业务创新和变革，大大提升了金融服务的供给能力和品质，开启了建设国际一流现代金融企业的征程。
科技引领,畅想新一代未来
“新一代核心系统”是对建设银行应用系统的一次全面重构，目标是建立起统一集中的信息技术平台，建立起保障业务创新、流程再造、技术革新的长效机制，支撑和引领未来综合性、多功能、集约化经营，为未来所有的产品和服务创造基础。
在新一代核心系统建设之际，信用卡系统在“以市场为导向，以客户为中心”的理念指导下，持续创新产品，提升服务能力。一是在移动支付高速发展的背景下，完善建设银行信用卡产品介质类型，实现对信用卡NFC、移动支付等新兴支付介质和支付方式的支持；二是把握利率市场化带来的机遇和挑战，建立市场化、多层次的价格参数体系，实现按照渠道、机构、币种、产品、账户、客户等维度的多层次定价，进一步提升建设银行的精准营销能力；三是打造多渠道的服务平台，支持网上银行、手机银行、柜面等渠道的信用卡和分期贷款申请，提供多渠道多形态的电子账单发送，为客户提供快速便捷的服务体验；四是实现分期信贷业务管理全流程化，支持分期信贷进件受理、征信、审批、调额、后台交易的全流程自动化处理，提升建设银行分期信贷产品的核心竞争能力。
以新一代核心系统建设为契机，信用卡系统将进行系统容量和性能的优化，为实现1.2亿发卡量的目标提供有力的支撑。信用卡系统将通过集群部署，提供系统的高可用性；建立健全的容错机制，控制单个事务异常和单个作业非正常结束的影响范围；遵循新一代相关规范，保证交易服务可追踪及交易事务的一致性和完整性。
十三年来，信用卡系统始终以“客户体验”为中心，致力于提供创新的支付方式和良好的信贷体验。回顾建设银行信用卡系统的发展历程，从2002年成立之初简单的信用卡发卡系统到如今全方位多渠道的支付与消费信贷平台，建设银行通过持续的科技创新与发展，提升建设银行信用卡业务核心竞争力，为实现“国内领先、国际一流”的目标提供了有力的支持。建设银行信用卡系统将继续积极应对市场的变化和科技技术发展要求，依托新一代建设成果，不断增强普惠金融服务能力，成为金融领域新的产业革命领跑者。